Pohyblivou nebo pevnou?

Pohyblivou nebo pevnou?
Víte, jaký je rozdíl mezi pohyblivou a pevnou úrokovou sazbou? Víte, která z nich je pro vás výhodnější? Pokud jste odpověděli na obě otázky záporně, nenechte si ujít následující článek, ve kterém vám vysvětlíme, jak se vás tyto sazby dotýkají.

Na počátku devadesátých let jste si mohli běžně vybrat pro svůj účet jednu ze dvou sazeb – pevnou nebo pohyblivou. Jak ale narůstala poptávka po pevné sazbě, ta pohyblivá z nabídek bank pomalu mizela. Jednoznačně se tak dělo proto, že lidé preferují jistotu, což pro ně znamená také pevnou úrokovou sazbu (ta se nemění po celou dobu trvání vkladu nebo úvěru). Dnes už málokterá banka nabízí na výběr dvě sazby. Tedy alespoň pro drobné klienty. Těm velkým banky vycházejí s možností volby i nadále vstříc.

Jak se liší?

Pevnou úrokovou sazbu banka nezmění po celou dobu trvání vkladu nebo úvěru. V této výši je tedy garantována a klient přesně ví, kolik bude mít na konci období na účtu peněz. Ten, kdo si od banky vzal například spotřebitelský úvěr, si zase může spočítat, na kolik ho vlastně půjčka vyjde.

Pohyblivou úrokovou sazbu naproti tomu může banka kdykoliv změnit. Je vázána na úrokové sazby na mezibankovním trhu depozit. Když dojde na trhu k výraznější změně, banky zareagují úpravou svých sazeb a sníží (či zvýší) také pohyblivou sazbu. Čím je pro klienty zajímavá? Podle Pavla Sobíška, hlavního ekonoma Bank Austria Creditanstalt, je velkou výhodou pohyblivé sazby to, že klient platí (nebo dostává) úroky v závislosti na situaci na trhu. Pokud sazby na mezibankovním trhu rostou, je výhodná pro klienty s vkladem. Jejich sazba se tak dostane nad úroveň pevné sazby, která není na situaci na trhu nijak vázaná. Úvěrovaní klienti zase ocení tuto sazbu v případě poklesu úrokových sazeb. Za svůj úvěr pak zaplatí méně, než kdyby měli sazbu pevnou.

Která ze sazeb je tedy pro klienta výhodnější? Obecně by měla být pevná sazba u vkladů nižší, než pohyblivá, u úvěrů by tomu mělo být naopak. Příčinu spatřuje Pavel Sobíšek v tom, že jistota něco stojí: „Na trhu banka obchoduje za tržní úrokovou sazbu a klientům platí pevnou. Ta pak pro ně musí být o něco méně výhodná,“ vysvětluje Sobíšek.

Proč tedy pohyblivá sazba z nabídky bank prakticky vymizela? Prvním důvodem je přirozený sklon lidí k jistotě. Řada klientů si raději zvolí pevnou úrokovou sazbu, u níž mají jistotu, že zůstane beze změny. Druhým důvodem nezájmu je příliš malá diference mezi oběma sazbami. I když by se vám nakrásně povedlo předpovědět vývoj sazeb na mezibankovním trhu, rozdíl mezi výnosy z obou sazeb bude zanedbatelný. Dnes se totiž od sebe pevná a pohyblivá sazba liší minimálně. Zisky tak mohou realizovat pouze velcí klienti.

Banky nabízejí k většině svých produktů pevnou sazbu, pohyblivá je pouze pro rozšíření struktury nabízených služeb. Ve většině případů pouze pro velké klienty. O ty se ale stará zvláštní oddělení banky a snaží se jim vycházet maximálně vstříc – pokud o pohyblivou sazbu požádají, dostanou ji.

Sázíte také na jistotu a dáváte přednost pevně stanovenému úroku, nebo naopak? A proč? Svěřte se nám se svými názory.

Jakou cenu má vaše nemovitost?

Jakou cenu má vaše nemovitost?

Získejte na pár kliknutí jediná certifikovaná data o realitním trhu a rozhodujte se na základě správných informací.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+39
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 2 komentářů

Vyplňte si daňové přiznání k dani z příjmů online. Hotovo máte za 10 minut. Cena 249 Kč. Garantováno daňovým poradcem.

DníHodinMinutVteřin

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Burzám docházejí bitcoiny. Slavíme bitcoin za dolar. Týden v kryptu

15. 2. 2025 | Tomáš Krause | 2 komentáře

Burzám docházejí bitcoiny. Slavíme bitcoin za dolar. Týden v kryptu

Hlad po bitcoinu neslábne, jak dlouho budou mít burzy co prodávat? Pamatujete, kdy byl prvně bitcoin za dolar, kdy za deset, kdy za sto? Prosadí Trump bitcoinovou rezervu, neprosadí?... celý článek

Vsadil bych na globální trhy, tam jsou velké příležitosti

10. 2. 2025 | Hynek Just

Vsadil bych na globální trhy, tam jsou velké příležitosti

Sázka na ekonomiky, které se teprve pořádně budou rozvíjet, je podle Vladimíra Holovky z XTB dobrá volba. Indie je momentálně jedna z nejperspektivnějších ekonomik pro příští dekádu,... celý článek

Prázdná bitcoinová čekárna. Investoři přišli o balík. Týden v kryptu

8. 2. 2025 | Tomáš Krause

Prázdná bitcoinová čekárna. Investoři přišli o balík. Týden v kryptu

Český prezident podepsal daňové úlevy pro krypto, americký připravil investory o miliardy. Bitcoiny nikdo neposílá, poplatky za transakce jsou rekordně nízké, mít v rezervách bitcoin... celý článek

Komerční banka chystá štědrou dividendu. Převede zbytek klientů do KB+

6. 2. 2025 | Petr Kučera | 2 komentáře

Komerční banka chystá štědrou dividendu. Převede zbytek klientů do KB+

Představenstvo Komerční banky navrhuje vyplatit dividendu ve výši 91,30 Kč na akcii, což je sto procent z loňského čistého zisku. Ten se meziročně zvýšil o více než desetinu (10,4 %).... celý článek

Podílové fondy: Ceny akcií zasáhl Trump i válka umělých inteligencí

5. 2. 2025 | Martin Mašát | 1 komentář

Podílové fondy: Ceny akcií zasáhl Trump i válka umělých inteligencí

Vstoupili jsme do éry, kdy je jisté jen to, že nic není jisté. Analýzu podílových fondů za leden přináší Martin Mašát, ekonom společnosti Partners.

Zjistěte zdarma cenu fotovoltaiky pro váš dům

Nezávislý srovnavač fotovoltaik Řešímto.cz

Partners Financial Services