Fio banka - Fio hypotéka

Nezbývá, než se připojit k veskrze negativním komentářům.
Letos v únoru jsem s cca 3 měsíčním předstihem začal plánovat refinancování stávající hypo. Jelikož jsem měl velkou část jistiny již i naspořenou (a tudíž mi bylo líto nadále platit úroky), ale chtěl jsem mít i nadále rezervu v podobě likvidní hotovosti, pátral jsem po bankách nabízejících offsetovou hypo. Raiffka („Hypo se zápočtem úspor“) – odmítli mě, protože mám příjem v zahraničí, nikoli ČR (Německo, atest. lékař, smlouva na dobu neurčitou), to samé Air Bank („Chytrá rezerva“ - tam navíc tato rezerva přechází po dobu hypo do držby=vlastnictví bankou!). Zcela bezproblémové dosavadní splácení 2,5 roku a čistý příjem přepočtený na CZK zhruba 10x převyšující měsíční splátku nebyl dostatečně přesvědčivým argumentem. Inu, naději skýtala česká Fio banka, kde nabízeli offsetovou hypo, solidní úrok, žádné poplatky za sjednání (kromě nutnosti poplatku odhadci za aktuální ocenění předmětu zástavy) a deklarovanou flexibilitu (např. možnost kdykoliv bez poplatku splatit celou jistinu). No nabídka, která se neodmítá. Leč realita byla odlišná. Prvním varovným signálem byla hned na počátku nemožnost se dovolat do centra hypoték v ulici V Celnici. Jediná možnost byla po emailu, kde jsem do druhého dne obdržel odpověď, že schůzku je možno realizovat nejdříve za týden. Bohužel v tomto duchu probíhalo jednání až do hořkého konce o pár měsíců později... Vybavení poboček jako takové (nejlacinější dřevotřískový nábytek, sešmajdané potahy na židlích, které jako by pocházely z vyřazeného inventáře nějaké základní školy..) by mi vůbec nevadilo - naopak, měl jsem za to, že banka ušetřené peníze investuje na důležitějších místech (např. ona zmíněná relativně nízká úroková sazba). Co mě ale naprosto znechutilo a též motivovalo k sepsání tohoto komentáře, je přístup personálu. Telefonický kontakt de facto nemožný, vše jen po emailu, dotazy ohledně podrobností smlouvy, dojednávání podmínek apod. zůstávaly téměř bez odezvy, popř. s neuvěřitelnými latencemi (1-2 týdny), slíbené termíny pro různé úkony (opravy zjevných chyb v návrzích smluv apod.) opakovaně nedodrženy. Jediný způsob jak konzultovat telefonicky bylo "vynutit" si kontakt přes reklamační oddělení. Poslední kapkou ovšem bylo (bohužel skutečně až poslední, chybou bylo si nepřečíst hned po první schůzce) detailní pročtení úvěrové smlouvy, resp. VOP - tam zcela černé na bílém stojí ujednání, že offset (Hypospořící konto) má banka KDYKOLIV bez udání důvodu právo zrušit a tedy "překlopit" offset do klasické hypotéky. V marketingových materiálech deklarovaná možnost hypo kdykoliv bez sankcí splatit na druhou stranu nikde smluvně stanovená není - tedy alespoň jsem nikde neobjevil a na můj dotaz na konkrétní paragraf příslušný pracovník pouze lakonicky pokrčil rameny a utrousil, že "to tam je".
S velice hořkým pocitem, že jsem ztratil 3 měsíce života, poplatek bezmála 4000,- za vypracování odhadu, jsem však nutně dospěl k závěru, že podepsat smlouvu s takto se chovajícím poskytovatelem služeb by bylo za hranou bláznovství. Nemohl jsem se též zbavit dojmu, že skutečnou strategií banky je něco jiného, než „klasicky“ vydělávat tak, jak to dělají „běžné“ banky. Jakoby spíše od začátku bylo cílem nějak nachytat klienty (proto ta naprostá neochota komunikovat, transparentně sjednávat podmínky smlouvy apod.) a pak následně vymáhat sankce...
Zůstal jsem tedy u původní banky a zbývající jistinu jsem splatil z cca 80% v rámci refixace a jako likvidní rezervu mám nyní k dispozici několik kontokorentních produktů, což pro mé potřeby postačuje. Flexibilní, nenáročné, přijatelné.
Můj postřeh na závěr: bance (resp. jakýkoliv subjekt), která s vámi už od počátku jedná laxně, nekompetentně, neochotně, neprofesionálně - je nejlépe se obloukem vyhnout ihned, jakmile takový její přístup zpozorujete...

Mohu potvrdit otřesný přístup, telefonicky se dovolat na Senovážné nám. je prakticky nemožné a mně se to nakonec nepovedlo ani po dvou týdnech. Nereagují ani na maily, při osobní navštěvě jsou schopní slíbit podmínky, které nejsou reálné.

Je to tak, banka může v podstatě kdykoliv měnit úrokovou sazbu, fixaci a kdo má offsetovou hypotéku, tak taky kdykoliv vypovědět "hypospořící" účet nebo-li offset! Hrůza, nejdu do toho!!!

Hypotéku od FIO banky může podepsat jen retardovaný idiot, ve smlouvě jsem mněl pokutu 1% z půjčené částky za cokoliv. Pokud by manželka otěhotněla tak mohla banka požadovat zešpatnění hypotéky, banka může podle VOP kdykoliv změnit dobu fixace a výši urokové sazby. Tady si dovolim citovat VOP Fio banky: Smluvní strany se dále dohodly, že Banka je oprávněna jednostranně změnit Klientovi typ Úrokové sazby zejména pokud by podle názoru Banky stávajícím nastavením Úrokové sazby mohlo dojít ke zhoršení platební schopnosti Klienta. Provedení jednostranné změny typu Úrokové sazby podle předchozí věty, oznámí Banka Klientovi Oznámením, ve kterém uvede zejména důvody, které Banku ke změně sazby vedly, novou výši Úrokové sazby a její typ, popř. složky ze kterých se skládá, novou výši Splátky a též období platnosti nové Úrokové sazby, to vše tak aby byla dodržena původně sjednaná doba splatnosti Úvěru. 6. Pokud má Banka podle ostatních ustanovení těchto Obchodních podmínek nebo Smlouvy stanovit novou dobu platnosti Pevné úrokové sazby nebo Marže, stanovuje Banka též i novou výši Pevné úrokové sazby nebo Marže pro toto období.

Hypotéku u Fia mohu jen nedoporučit. Zažádal jsem o úvěr cca 60% ceny nemovitosti. Na internetu uvádějí, že odhad může být v takovém případě od libovolného (nejen smluvního) odhadce ovšem již neuvádějí, že tento odhad nemusí akceptovat (DLE OBCHODNÍCH PODMÍNEK). Všechny dokumenty pro schválení hypotéky jsem předal a čekal na ověření bonity.
Chyba se stala, když jsem bance předal kopii smlouvy o smlouvě budoucí kupní, kde byl termín, kdy se má kupní smlouva podepsat. Banka ani po termínu podpisu nepředložila smlouvy, abych si je vůbec mohl přečíst a to jsem pobočku navštěvoval jednou až dvakrát týdně a urgoval je o smlouvy. Dostalo se mi pouze šablon. Nelenil jsem a alespoň šablony jsem připomínkoval připomínkoval avšak týden po termínu pro podpis kupní smlouvy jsem se dozvěděl, že: "S definitivní platností bylo rozhodnuto, že Vámi požadovaným změnám Obchodních podmínek nebude vyhověno." Kvůli téhle větičce jsem čekal já i prodávající 45 dnů. Pokud tedy máte silné nervy a hodně času, klidně je zkuste, ale férové jednání s nimi není (nehledě na naprosto šikanózní obchodní podmínky).