Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Srovnání: termínované vklady na rok a na dva. Kdo nejlíp zhodnotí sto tisíc, kdo milion

Minulý týden jsme přinesli velké srovnání spořicích účtů. Termínované vklady sice nejsou tak oblíbené, přesto ale mají nemálo příznivců. A tak vás o srovnání produktu pro obzvlášť konzervativní nemůžeme připravit.
Srovnání: termínované vklady na rok a na dva. Kdo nejlíp zhodnotí sto tisíc, kdo milion

Příčinou nepříliš vysoké popularity termínovaných vkladů jsou spořicí účty. Banky a družstevní záložny je používají jako zásadní zbraň v boji o klienta. A tak se „spořáky“ úroky blíží termínovaným vkladům, někdy je i překonávají. Přitom jim ale zůstává ta výhoda, která je právě od termínovaných vkladů odlišuje: likvidita. Pokud člověk dojde k názoru, že prostředky vložené na spořicí účet právě teď chce nebo potřebuje, může je mít, bez sankcí a průtahů. David Vondrák z odborného serveru Produktovelisty.cz označuje tento stav za absurdní, ale důvod, proč trvá, není nepochopitelný: Důvodem je především vstup malých bank na trh, které k získání depozit do své rozvahy musí nabídnout zajímavý produkt. Vzhledem k tomu, že konkurence nabízí relativně vysoké úroky na spořicích účtech, je pro ně termínovaný vklad nezajímavý,“ vysvětluje Vondrák. 

A zatím vše nasvědčuje tomu, že absurdní stav bude trvat. Termínované vklady sice pro banky znamenají „jistější“ peníze než spořicí účty, přesto se je zatím nepokoušejí víc prosazovat. Dagmar Prajzlerová, ředitelka Partners bankovních služeb, nad tím uvažuje takto: „Jedním z důvodů by mohl být to, že počet klientů a s tím související suma, kterou jsou dnes ochotni zhodnocovat na spořicích účtech, je pro banky dostačující, nemají tedy potřebu investovat další výrazné náklady do propagace termínovaných vkladů, což by s sebou přinášelo další výrazné náklady.“ Podobně přemýšlí i David Vondrák: „Banky spoléhají na to, že jednotlivé vklady na spořicích účtech mají sice být hned k dispozici, ale že celé portfolio smluv jako celek vytváří stabilní objem peněz, se kterým mohou dlouhodobě hospodařit.“ Pokud jde o další vývoj trhu, nabízí Vondrák zajímavou perspektivu: „Domnívám se, že místo zavádění termínů budou upřednostňovány stále více výpovědní lhůty. Spořicí účet s výpovědní lhůtou nabídne vyšší úrok.“ Spořicích účtů s takovou podmínkou (často psanou menším písmem) opravdu na trhu mírně přibývá. Výpovědní lhůta sice dělá ze spořicího účtu víceméně termínovaný vklad – jenže spořicí účty jsou teď jaksi víc sexy a hezká nálepka taky prodává.

Do čeho a jak investovat

Aleš Tůma

Leží vám na běžném účtu sto tisíc a nevíte, co s nimi? Nejste si jistí garantovanou investicí, kterou vám nabídli v bance? Chcete vědět víc o investování do podílových fondů? Nechejte si poradit!

Partners Financial Services


Zeptejte se analytika Partners Aleše Tůmy a dalších odborníků v Investiční poradně na Peníze.cz

Pro koho jsou termínované vklady

Privátní investiční poradce Jan Traxler o přínosu termínovaných vkladů pro širší spektrum klientů pochybuje: „Termínovaný vklad je vhodný pro ryze konzervativní střednědobé zhodnocení nelikvidních peněz. Pokud předem vím, že peníze budu potřebovat až za dva roky, mohu je uložit na termínovaný vklad. Pakliže je ve hře varianta, že peníze budu potřebovat dřív, měl bych volit likvidnější finanční produkt.“ Při delším investičním horizontu se podle něj zase najdou jiné výhodnější možnosti, jak úspory zhodnocovat. „Kdybych věděl, že jde o dlouhodobý kapitál, který může vydělávat deset a více let, byl bych hlupák, kdybych peníze uložil na termínovaný vklad, když je mohu investovat do nemovitosti nebo do akcií. Nemovitost i akcie mi také nesou ‚úrok‘ ve formě pronájmu či dividendy, ale na rozdíl od peněz na termínovaném vkladu jejich hodnota dlouhodobě roste plus minus s inflací.“ To potvrzuje i provozovatel serveru Bankovnipoplatky.com Patrik Nacher: „Termínovaný vklad bych volil maximálně na tři roky. Při dlouhodobějších investicích se mnohem víc vyplatí například zlato, akcie či fondy.“ 

Rozhodně však není třeba termínované vklady zatracovat. Ne každý věří na akcie či zlato. V době nejistoty a stagnace na finančních trzích „termíňáky“ nabízejí drobným investorům zajímavou možnost, jak nechat zhodnocovat (nebo nenechat ztrácet) peníze, o kterých bezpečně vědí, že je nebudou delší dobu potřebovat. Zvláště u termínovaného vkladu s delší dobou splatnosti může úroková sazba poskočit na velmi slušné číslo. Opravdu pěkných úroků u termínovaných vkladů se však nedočkáte u velkých bankovních hráčů, ale takřka výhradně u kampeliček a menších bank, které se tímto způsobem snaží odlišit od konkurence a získat nové klienty. 

Anketa

Máte termíňáček?

„Obliba termínovaných vkladů je zřejmá mezi konzervativními klienty, kteří hledají jistotu, nevyžadují flexibilitu výběru a nebojí se svěřit peníze nepříliš známým spořitelním družstvům či menším bankám, které si na českém trhu svoje místo teprve hledají. Pokud se klient zaváže, že nechá svoje peníze v těchto institucích minimálně po dobu dvou let, může se dočkat úroku i kolem čtyř procent ročně,“ vysvětluje Dagmar Prajzlerová, manažerka Partners bankovních služeb, a dodává, na co by měl klient při výběru vhodného termínovaného vkladu hledět: „Doporučila bych ověřit si minimální částku vkladu u finanční instituce, výpovědní podmínky pro případ, že bych svoje potřebovala dřív než v době dohodnuté na počátku. V případě předčasného výběru peněz z termínovaného účtu se totiž účtují nemalé sankční poplatky. V některých případech mohou přesáhnout i dvě procenta z naspořené částky.“ Obecně tedy platí, že o termínovaném vkladu má smysl uvažovat až v případě, kdy jsme si naprosto jistí, že uložené peníze nebudeme delší dobu potřebovat, a zároveň jsme našli důvěryhodnou instituci, která nabízí úrok výrazněji přesahující 2,5 procenta, která v současné době nabízí nejlepší spořicí účty.

Nebojte se kampeličky

Z výsledků našeho srovnání termínovaných vkladů je patrné, že nejvýhodnější úrok v současné době nabízejí především družstevní záložny a méně známé banky. Jejich nevýhodou je, že u klientů nemají tak velkou důvěru jako velcí bankovní hráči, kteří však ani zdaleka nenabízejí tak lákavé úroky. Je dobré připomenout, že vklady v kampeličkách jsou stejně jako ve všech ostatních bankách ze zákona pojištěny do sta procent, maximálně však do výše 100 000 eur. Ostatně argument zákonného pojištění používají samy kampeličky velmi často v reklamních kampaních. Většina odborníků se shoduje, že ukládat v kampeličkách nepředstavuje žádné výrazné riziko.

Ukládáme na termínovaný účet sto tisíc

 

deset nejlepších

vklad na rok

vklad na dva roky

instituce

produkt

úrok

částka po roce*

úrok

částka po
dvou letech*

Akcenta, spořitelní
a úvěrní družstvo

Termínovaný vklad

3,1 %

102 635,96

3,8 %

106 460,08

Artesa, spořitelní
družstvo

TV Artesa STANDARD

3,75 %

103 188,00

4 %

106 800,92

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný
vklad FIX

3,55 %

103 017,96

3,9 %

106 630,00

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný
vklad

3,35 %

102 848,04

3,7 %

106 290,92

Metropolitní spořitelní
družstvo

Jednorázový
termínovaný vklad

3,6 %

103 060,00

3,9 %

106 630,00

WPB Capital,
spořitelní družstvo

WPB Termínovaný
vklad

2,7 %

102 295,00

3 %

105 100,00

WPB Capital,
spořitelní družstvo

WPB TV s možností
bezplatného výběru

2,45 %

102 083,04

2,75 %

104 675,08

Wüstenrot
hypoteční banka

Wüstenrot TV ProZisk

2,5 %

102 125,96

2,6 %

104 420,08

Záložna Creditas,
spořitelní družstvo

Termínovaný vklad
CREDITAS

3 %

102 550,00

3,3 %

105 610,00

ZUNO Bank

Vklad

2,7 %

102 295,00

2,85 %

104 845,00

*částky po roce a dvou letech uvádíme po zdanění

Jestliže se na termínovaný vklad rozhodneme uložit částku 100 tisíc korun, nabídne nám v současné době nejvýhodnější úrokovou sazbu spořitelní družstvo Artesa – 3,75 procenta v případě ročního spoření, jestliže uložíte peníze na dva roky, můžete se těšit na roční zhodnocení 4 procenta. Na druhém místě skončilo Metropolitní spořitelní družstvo s úroky ve výši 3,6 % a 3,9 %. Tato záložna má v současné době zároveň nejvyšší úrok u spořicích účtů (2,8 %). Bronzovou a rovněž stříbrnou medaili si z našeho srovnávacího klání odnáší Evropsko-ruská banka za úroky 3,55 % a 3,9 %. Její termínovaný vklad FIX je ale ze všech termínovaných vkladů ten nejtermínovanější. Ke svým penězům se prostě po sjednanou dobu nedostanete. Běžně je to možné za cenu víc či míň krvavých sankcí – Evropsko-ruská banka má ale přísná pravidla hry. Pokud byste od ní chtěli vklad s možností vypovězení, ten tu má o dvě desetinky horší úročení.

Ukládáme na termínovaný účet milion

 

deset nejlepších

vklad na rok

vklad na dva roky

instituce

produkt

úrok

částka po roce*

úrok

částka po
 dvou letech*

Akcenta, spořitelní
a úvěrní družstvo

Termínovaný vklad

3,2 %

1 027 200,04

3,9 %

1 066 300,00

Artesa, spořitelní
družstvo

TV Artesa STANDARD

4,1 %

1 034 850,04

4,3 %

1 073 100,92

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný
vklad FIX

3,55 %

1 030 175,96

3,9 %

1 066 300,00

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný
vklad

3,35 %

1 028 475,04

3,7 %

1 062 900,92

J&T Banka

Clear Deal

3,3 %

1 028 050,00

3,5 %

1 060 385,32

Metropolitní spořitelní
družstvo

Jednorázový
termínovaný vklad

4 %

1 034 000,96

4,3 %

1 073 100,92

WPB Capital,
spořitelní družstvo

WPB Termínovaný
vklad

2,8 %

1 023 800,96

3,1 %

1 052 700,92

WPB Capital,
spořitelní družstvo

WPB TV s možností
bezplatného výběru

2,55 %

1 021 675,00

2,85 %

1 048 450,00

Záložna Creditas,
spořitelní družstvo

Termínovaný vklad
CREDITAS

3 %

1 025 500,00

3,3 %

1 056 100,00

ZUNO Bank

Vklad

2,7 %

1 022 950,00

2,85 %

1 048 450,00

částky po roce a dvou letech uvádíme po zdanění

Spořitelní družstvo Artesa a Metropolitní spořitelní družstvo nabízejí nejvyšší úrok také při vložení částky jeden milion korun. Artesa vám při ročním vkladu zaručí úrok 4,1 % p. a. a u dvou let spoření dokonce 4,3 % p. a. Metropolitní spořitelní družstvo vám pro stejné časové období nabídne roční úroky 4 % a 4,3 %. V případě dvouletého uložení milionové částky si dobře vede také spořitelní družstvo Akcenta s úrokem 3,9 % p. a. stříbrná Evropsko-ruská banka a její přísný termínovaný vklad FIX; v případě dvouletého uložení peněz také její běžný termínovaný vklad (3,7 % p. a.). Na přední příčky našeho žebříčku se u vložené částky jeden milion korun probojovala také J&T Banka, která se specializuje na spravování větších finančních prostředků. 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+29
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

3. 11. 2012 16:40, Ivan

Když jsem si prošel tím průvodcem a přečetl jsem si všechno o termínovaných vkladech,respektive o výši úroků,zastavil s v ČNB v oddělení,které má na starosti bankovní dohled na spořitelnami a spořitelními družstvy.Na dotaz,jak vypadá stav spořitelních družstev a jaký mají názor na současnou výši úroků u termínovaných vkladů na jeden rok se tvářili,jako když jsou hluší po dalším naléhání mně sdělili,že takové informace nepodávají.Je to velmi divné,ale kdo už lépe by měl informovat střadatele.Ivan

Reagovat

 

+11
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

29. 3. 2013 | 9:01 | Vašek

Údaje v tabulce jsou vesměs nepravdivé. Je takový problém obvolat si banky a zjisti si, že šly téměř všechny výrazně dolů se zhodnocením T vkladů? více

3. 11. 2012 | 16:40 | Ivan

Když jsem si prošel tím průvodcem a přečetl jsem si všechno o termínovaných vkladech,respektive o výši úroků,zastavil s v ČNB v oddělení,které má na starosti bankovní dohled na spořitelnami a spořitelními družstvy.Na dotaz,jak...více

1. 10. 2012 | 14:21

No třeba Fio (dokud byla ještě kampeličkou) půjčila 180 miliónů ČSSD :-( více

13. 8. 2012 | 11:20 | jacube

100 000 CZK lze vložit i do JT banky na termínovaný vklad, který má zhodnocení 3,3 %. více

9. 8. 2012 | 9:37 | Škodolibka domácí

Mě by zajímalo, komu a cca za kolik ty záložny půjčují, když se jim vyplatí na vkladech takovéhle úroky i v dnešní době historicky nízkých tržních sazeb - máte někdo přehled ? více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Deflátor, Teorie výnosových křivek, Phishing, souběh zaměstnání, evropská unie, zdravotně postižení, nta, petr fiala, marketingový průzkum, Thajský baht, fixace, rozvoj, obnova střechy, evropský záznam, výkon, nadnárodní společnosti, Aukrocity.cz, dobré rady

2T79523, 3M65138, 9B14548, 3M65138, 9B14548

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK