Diskuze: Malé peníze: Dvě stě tisíc? Na spořicí účet či termínovaný vklad

Myslíte že velkou bankou nepoloží "run" klientů nebo že by nemohl nastat ? Nevidím dovnitř, takže nedokážu posoudit jak by zareagovala pokud by se rozšířila panika. Ale musela by uzavřít pobočky a asi zastavit transakce a začít jednat o nějaké formě stabilizace či převzetí. To by asi chvíli trvalo, takže tak jako tak by dost lidí mělo problém dostat se ke svým penězům, nehledě na to co by to udělalo s důvěrou.

Hotovost představuje především variantu kdy jste chráněn proti nominální ztrátě majetku a ponecháváte si možnost okamžité reakce. Proti skutečnému krachu bank budete s hotovostí imunní jedině ve chvíli, kdy budete mít úspory doma v sejfu a nikoli na spořicím účtu. Záchranný fond nemá peníze na vyplacení vkladů střadatelů žádné větší banky. Nedostatek peněz při nejčernějším scénáři by nebyl v rovině nedostatku bankovek. Peníze jsou dnes vesměs elektronické. Problémem by byl spíš chaos vzniklý odříznutím klientů od jejich účtů. V takové situaci by část z nich musela získat prostředky na základní životní potřeby prodejem svého majetku, což by vedlo k poklesu cen prakticky všeho. Samozřejmě i akcií. Tady si dovolím vsunout jedno Rotschildovo moudro: "Nakupujte, když na ulici teče krev.". Přebytkem hotovostí v takové chvíli dokážete dát základy impériu.
Dlouhodobě proti hotovosti mluví problémem jménem inflace. Faktor, který určitě nelze v středním a delším horizontu nikterak opomíjet. Evropa i Amerika řeší aktuální finanční krize shodně emisí nových peněz a v delším horizontu lze proto téměř nevyhnutelně očekávat zvýšenou inflaci. Jak moc velkou není jisté, ale pokud se jí mají vyřešit problémy předlužených zemí, zanedbatelná nebude. Pro poněkud reálnější černý scénář může být skutečně zajímavější držet namísto hotovosti v sejfu zlato. Nominál na rozdíl od hotovosti nezaručuje a za zlatou minci si chleba v obchodě taky nekoupíte. Dlouhodobě ale dokáže chránit před inflací a v případě zásadního kolapsu může posloužit jen o něco hůř než hotovost.
Reálné krachy bank, kdy klienti přijdou o vklady, nám v tuto chvíli ale podle mého názoru nehrozí. Rozpad eurozóny se nejeví pravděpodobný, jelikož ve svém výsledku nikomu neprospěje. Zato léčba krize růstem dopovaným z dalších a dalších emisí nově vytvořených peněz je nejen jejím jediným prakticky realizovatlným řešením.
Spořicímu účtu pro odložení hotovosti bych se proto nebránil. Pozvolna a uvážlivě bych odtud část prostředků investoval do pečlivě vybraných dividendových akcií. Dobře sestavené a udržované portfolio by nemělo mít problém dlouhodobě přinejmenším pokrýt inflaci. Pokud bych, jako původní tazatel, viděl jako perspektivní nemovitosti, přidal bych do něj i nějaký realitní fond. A jako pojistku pro strýčka Příhodu není od věci přihodit do sejfu nějakou zlatou minci. I když je to jen hezký kus blýskavého kovu, jako všude uznávané platidlo sloužilo dobře celá staletí.

No tak kecy by ti sly....

ke krachu bank nedojde. mozna tak nejakych provincnich, malych. v usa jich padly tento rok desitky. pad akcii by s hotovosti nejak vyznamne nezamaval. proc by mel?

Pokud to dobře chápu, tak na hotovosti by mohl člověk krátkodobě docela získat pokud by došlo ke krachu bank. V ten moment by nastal nedostatek peněz. Otázka je, jak dlouho by trvalo, než by stát zareagoval, třeba novým tištěním peněz ? Nebo jak by zapůsobil na hotovost celkový prudký pokles hodnoty akcií ? Jinak samozřejmě souhlasím s diverzifikací investic.

ten člověk není evidentně v obraze. Háže do koše stavební spoření a zároveň o něm vypráví bludy.

je videt, ze clanky podobneho zamereni jsou akorat hazeni perel svinim. jsem pro to, aby kazdej nesl odpovednost za svou financni gramotnost.

pokud tedy vime, ze dveste tisic neni dostatecna castka pro nejake vaznejsi investovani, tak jaka tedy je? pul milionu, milion, vic? soudic podle tohoto clanku, jsou tedy prakticky veskere investicni produkty nabizene beznemu klientovi v bankach zcela nevhodne...

Jo, CASH neni od veci. Dobre nakupni prilezitosti jeste prijdou. A kdyz myslim hotovost, tak opravdu fyzicky v sejfu hotovost a ne penize na ucte. Protoze hrozi run na banky a nedostatek likvidity. Pokud uz tedy drzet hotovost, tak doopravdy, aby vyhody (okamzita likvidita) prekryly nevyhody (zaporny zisk diky inflaci). http://www.patria.cz/zpravodajstvi/1977670/zacal-jiz-run-na-banky-v-evrope.html
Co se tyce zlata, tak plati jako u vseho, nevsazet vse na jednu kartu. Nicmene pokud drive platilo mit ve zlate treba 10%, tak dnes je dobre si uvedomit, ze nezijeme v normalni dobe, rizika jsou enormni a ty prave problemy teprve prijdou. Tedy jsem pro to vahu zlata v portfoliu drzet vyssi. Drive zlato v portfoliu bylo jen pro hedgeovani a klidne mohlo byt v podobe ETF. Diky zlomove dobe ale nyni zlato jednoznacne ve fyzicke podobe (a ani ne v bankovnim sejfu, vzpomente na USA 1933). Pokud si nejste jist, ze prijde jeste teprve ta poradna krize, ale naopak verite, ze prijde rust, tak stale mate moznost misto zlata (sazka na krizi, kolapsy a bankroty) investovat do drahych kovu s prumyslovym vyuzitim (Ag, Pd, Pt) - pokud se dostavi rust, pujdou nahoru. Platinu dnes koupite levneji, nez zlato, coz je anomalie. I palladium je levne. A stribro? To je otazka. Je skoro na polovine svych rekordnich hodnot, jeho zasoby jsou male, tezba nestaci spotrebe, prumyslove vyuziti siroke a nezastupitelne. Da se (od zpracovetalu a prum.uzivatelu) sehnat za 1% nad spot a bez otravneho DPH. Tyto kovy vedle potrebnosti pro prumysl vam ve sve fyzicke podobe davaji podobne vyhody, jako zlato: vase investice je nezavisla na funkcnosti systemu, neni nikde registrovana a tak zdanitelna ci vyvlastnitelna, nepostihne vas krach ala MF Global, atd... Pritom drzet stribro je neco podobneho jako drzet akcie vyrobcu solarnich panelu ci nanotechnologii. Dulezitym aspektem investic do kovu je, jak levne (kolik nad spot) jste ho schopen sehnat. Koupit stribro za spot + 10% premium vyrobce mince/slitku + 14% marze obchodnika + 20% DPH, to proste nelze nazvat investici. Za akcie si take nepriplacite 50% nad jejich trzni hodnotu.

I pripade rustu DPH na 40%, kolapsu prubezneho penzijniho systemu, hyperinflace, 30% nezamestnanosti, ...?
Ja tedy spise razim "nikdy nerikej nikdy". Znam lidi, kteri v roce 1939, 1948 ci 1968 neutekli. Ja bych tedy rozhodne utekl. A jsou 2 veci, ktere to maximalne zprijemni: 1) Jazykove (a samozrejme i jine) schopnosti 2) Zlato

Možné to je. Ale zároveň třeba taky už jen polovinu chleba...

Co se týče dlouhodobé tvorby rezerv a kapitálu, vždy je nejlepší vsadit na několik karet najednou. Souhlasím, že fyzické zlato do širšího portfolia patří. Ale spíš jako pojistka a ne většinová investice. Pokud vidíte budoucnost černě, jako autor původního dotazu, je možné s ním začít. Ale sázet na zlato všechny rezervy, to bych nedělal.
Závěrečné doporučení článku vlastně zní: Držte hotovost. Rada vylučující riziko ale zároveň i možnost zisku. Když už autor dotazu preferoval nemovitosti, mohla padnout zmínka např. o nemovitostních fondech. Osobně bych v tuhle chvíli taky určitě šmahem nevylučoval akcie. Jsou docela levné a i když mohou ještě klesnout, opatrně začít s pravidelnými nákupy například českých dividendových titulů vůbec nemusí být špatná volba.

preji stastnou cestu na NZ, ja zustanu zde:)

Teoreticky to je možné. Otázka je, jak je to pravděpodobné.
Z existujících státních dluhů (a ještě větších závazků v soc, penz a zdrav oblasti při nepříznivé demografii) ale vede "cesta" jen zvětšováním rozvah centrálních bank, tedy "tiskem peněz".
Ale státy samozřejmě používají a používat budou i jiné zdroje dodatečných příjmů. Od vyšších zdanění kapitálových výnosů, přes daň z bankovních transakcí, rapidně rostoucí daň z nemovitostí až po znárodnění penzijních (2. a 3. pilíř) fondů (viz Maďarsko, Portugalsko, ...).
Žádné z těchto rizik na zlato nemá dopad. Nemá na něj dopad žádné zdanění majetku (protože erár nemusí vědět, že ho máte), žádné vyvlastňování, žádná měnová reforma, žádný rozpad měnové unie, žádný bankrot banky či státu, atd...
Je na každém, jak moc těmto rizikům věří a na co je ochoten vsadit své penzijní úspory. Mám do penze daleko a v tom dlouhém horizontu se může stát cokoli, dříve se za tu dobu daly stihnout dvě světové války, několik převratů, nějaká ta měnová reforma, nějaké to znárodnění či arizace židovského majetku, milionářské daně, pozemkové "reformy", kolektivizace, procesy s kulaky, atd... Mám obavy, že poměrně převratné změny nás čekají už v daleko kratším horizontu, než je moje třicetileté čekání na penzi. Každý by si měl zvážit, nakolik je ochoten svůj osud svázat s osudem a prosperitou ČR a EU. Dům, pole, akcie ČEZu, státní dluhopisy, penzijní fond, atd... může být problém sbalit do batůžku a proměnit za důstojné strávení penze třeba na Novém Zélandě.

To asi vzniklo z toho, ze vetsina lidi ma prijmy stejne jako vydaje. A kupodivu je jen malo lidi i ze stran tech financne vzdelanych, co si tohoto rozporu vsimli.

a za pet let treba dvakrat tolik cihel a unci:)

Co s 200.000 v papircich? Zatim za to lze poridit 10 kilovych cihel stribra, nebo 6 unci zlata (idealne zkombinovat pul na pul).

Nebudu si cucat z prstu čísla, ale většina lidí celý příjem utratí nebo ušetří jen pár procent (víceméně povinné platby typu strhávané penzijko, inv. pojištění apod.), zjevně včetně tebe (pak je jedno, jestli se počítá rezerva podle příjmů nebo výdajů). Většina lidí je totiž finančně negramotných (tuším 70% jsem četl). Nám ostatním stačí mít rezervu na výdaje (výši, která pokryje několikaměsíční výdaje) :-P

99 lidi ze sta tomu rozumi, gratuluji, ty jsi ten 100. :)

No a? Já se bavím o její výši, ne co supluje. Některé výdaje a snad všechny položky úspor (je-li jich víc) si člověk může klidně bez následků odpustit (placení stavebka, restaurace, fitko, kultura...).