Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak "vyždímat" stavební spoření a u které spořitelny?

Jak "vyždímat" stavební spoření a u které spořitelny?
Přemýšlíte, u které stavební spořitelny uzavřít smlouvu? Seznámíme vás s aktuální výší poplatků za uzavření smlouvy o stavebním spoření a za vedení účtu u jednotlivých institucí. Poradíme vám, jak maximálně vydělat na státní podpoře i jak často spořit.

Stavební spoření stále patří z hlediska poměru bezpečnosti a možného výnosu k nejvýhodnějším finančním produktům na trhu. S jistou nadsázkou by dokonce bylo možné konstatovat, že ten, kdo "stavebně" nespoří, zbytečně nechává "propadnout" podporu, kterou by si mohl od státu nárokovat. Šestiletá vázací lhůta, po kterou na úspory nesmíte sáhnout, je při dostatečném objemu vkladů vyvážena minimálně 18 000 Kč celkové státní podpory. Ale můžete získat i víc. Jak na to se dozvíte níže.


Jak ze státu vytěžit maximum

Poměrně známou skutečností a nejspíš i hlavním důvodem, proč je tolik smluv uzavíráno právě koncem roku, je, že při jednorázovém vkladu 20 000 Kč (plus poplatky) můžete v šestiletém spoření získat jednu státní podporu navíc.

Méně známou "fintou", jak na státní podpoře stavebního spoření u jedné smlouvy vytěžit maximum, je nechat ji běžet o něco déle než povinných šest let a vložit na ni ještě jeden jednorázový vklad ve výši 20 000 Kč. V případě, kdy smlouvu přetáhnete do sedmého roku (tato sedmiletá doba ale musí překrývat 8 kalendářních roků, první a osmý alespoň zčásti), vložíte na ni jednorázově 20 000 Kč a vzápětí ji vypovíte, můžete si nárokovat ještě jednu (tedy osmou) státní podporu, tentokrát naopak za budoucí rok. Vyplacena vám pak bude dodatečně na účet podle vaší volby.

Ovšem pokud plánujete v tomtéž roce uzavřít následnou smlouvu, není toto řešení příliš efektivní. Po novelizaci zákona sice může jeden klient státní podporu žádat i na více smluv, ale součet částky vyplacené na státní podpoře stejně nikdy nebude vyšší než maximálních 3 000 Kč ročně. Přednostně je pak státní podpora připisována na smlouvy dříve uzavřené, a to až do vyčerpání maximálního nároku.

Ani pokud byste na novou smlouvu nárokovali státní podporu až v dalším roce, nemusí to být výhodné. Podle stejné novely totiž platí, že na smlouvě, která byla někdy vedena bez státní podpory, již nelze uplatnit převody vkladu nad 20 000 Kč do následujících let. Což v praxi znamená, že i v případě jednorázového vkladu (viz odstavec Jak spořit?) byste pro získání státní podpory museli v každém roce spoření vložit dalších 20 000 Kč.


Jak spořit?

Máte hned několik možností. Na smlouvu o stavebním spoření můžete spořit pravidelně měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo jednou za rok. Dokonce si lze spoření "předplatit" na celých 6 let dopředu. Částka přesahující maximum, ze kterého se vypočítává státní podpora, je totiž převáděna do následujícího roku spoření. Ovšem, jak již bylo zmíněno, tento postup je po novele zákona o stavebním spoření z roku 2004 možný pouze u smluv, na které je již od uzavření nárokována státní podpora a jestliže tento požadavek nebude po celou dobu trvání smlouvy změněn.

Na smlouvu je také možné kdykoli ukládat mimořádné vklady bez nutnosti tuto skutečnost stavební spořitelně oznamovat. Optimální roční vklad je 20 000 Kč (+ poplatek za vedení účtu), což odpovídá zhruba 1 700 Kč měsíčně. Do základu pro výpočet státní podpory se započítávají i připsané úroky a záloha státní podpory, tj. po několika letech spoření stačí spořit i o něco nižší částku. Konkrétní částku by vám s ohledem na stav účtu měla na požádání sdělit  příslušná spořitelna.

Exekuce majetku: práva exekutora a práva vaše
Hrozí vám exekuce? Nebo už vám dokonce exekutor stojí v kuchyni? Přečtěte si, co vám smí a nesmí zabavit. Že dlužník nejste vy? Nevadí, exekutor může sebrat i cizí věci. Chcete vědět, proč tomu tak je a jaká práva máte? Připravili jsme pro vás nový seriál, v jehož rámci vám nabízíme právní i praktické rady jak se zachovat v případě, kdy vám hrozí exekuce nebo již dokonce máte s exekutorem co do činění. Exekuce majetku: práva exekutora a práva vaše.


Kolik stojí uzavření smlouvy?

Za uzavření smlouvy si každá stavební spořitelna účtuje poplatek, obvykle ve výši 1 % z cílové částky, na kterou je smlouva uzavřena (více o cílové částce či tarifu se dočtete v článku Stavební spoření: jak optimálně nastavit parametry spořící smlouvy?). Ačkoli se v závěru roku stavební spořitelny "předhánějí" v nejrůznějších zvýhodněních, speciální bonus pro toto období v podobě v snížení či dočasného zrušení poplatku za uzavření smlouvy žádná z nich aktuálně nenabízí

Nejnižší i nejvyšší poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření pro dospělé klienty si účtuje HYPO stavební spořitelna (profil, názory). Při uzavření smlouvy v tarifu Smart zaplatíte 0,9 % z cílové částky, v tarifu Nadstandard pak buď 1,2 %, nebo dokonce 1,8 % z cílové částky. Pokud zvolíte vyšší poplatek a nebudete čerpat úvěr, můžete při splnění dalších podmínek získat část peněz zpět formou dodatečného úrokového zvýhodnění ve výši 1 % cílové částky. Naopak ti, kdo si úvěr vezmou, mohou požádat o bezplatné zvýšení přidělované částky až na dvojnásobek sjednané cílové částky. HYPO aktuálně nabízí i 50% slevu z poplatku pro smlouvy uzavřené v tarifu Nadstandard – NU 1,2 na cílovou částku 500 000 Kč a vyšší – tento tarif je ovšem určen pro smlouvy s čerpáním úvěru, nikoli pouze pro spoření.

Ostatní stavební spořitelny si účtují výše uvedené 1 % z cílové částky, liší se pouze tím, zda stanovují horní hranici poplatku či nikoli. Českomoravské stavební spořitelně (profil, názory) na poplatku za uzavření smlouvy tedy zaplatíte podle výše cílové částky, maximálně však 15 000 Kč, Stavební spořitelně České spořitelny (profil, názory) 9 500 Kč a Modré pyramidě stavební spořitelně (profil, názory) 7 500 Kč.

Stavební spořitelny mají také v oblibě nezletilé klienty, jaké výhody v současnosti nabízejí právě jim se dočtete v článku Vyplatí se ještě stavební spoření?. Na stejném místě najdete také přehled "vánočních" bonusů stavebních spořitelen, jde převážně o soutěže a dárky. Dodatečně Modrá pyramida vyhlásila ještě finanční prémii v podobě 1 % z počátečního vkladu. Smlouvu na cílovou částku minimálně 180 000 Kč je třeba uzavřít nejpozději do konce ledna a 1 % navíc získáte z částky naspořené k 31. 1. 2007 (k tomuto datu vám bude připsána na účet).


Kolik stojí vedení spořícího účtu?

Dalším poplatkem spojeným se smlouvou o stavebním spoření je úhrada za vedení účtu. Ta se pohybuje v rozmezí od 250 Kč do 360 Kč (viz tabulku). Ovšem u Wüstenrot stavební spořitelny (profil, názory) a Raiffeisen stavební spořitelny (profil, názory) není v ceně roční výpis z účtu (30 Kč a 21 Kč), který zbývající 4 stavební spořitelny rozesílají zdarma. A rozdíl je také v tom, zda stavební spořitelny účtují poplatek za vedení účtu čtvrtletně (Modrá pyramida a Raiffeisen), či ročně (ostatní stavební spořitelny). Je-li poplatek účtován ročně, většinou jej zaplatíte za celý rok zpětně i v případě, že smlouvu uzavřete až v prosinci (ČMSS si účtuje poplatek ve výši 145 Kč, tedy za pololetí). Buřinka nabízí výjimku a poplatek za vedení účtu za rok 2006 ke smlouvám uzavřeným v tomtéž roce neúčtuje.


Stavební spořitelny: poplatky za vedení účtu
Stavební spořitelna Poplatek za vedení účtu
Stavební spořitelna České spořitelny 285 Kč ročně
Českomoravská stavební spořitelna 290 Kč ročně
Modrá pyramida stavební spořitelna 25 Kč čtvrtletně (300 Kč ročně)
Raiffeisen stavební spořitelna 71 Kč čtvrtletně (284 Kč ročně), plus 21 Kč za výpis z účtu v termínech RSTS
Wüstenrot stavební spořitelna 250 Kč ročně, plus 30 Kč za roční výpis z účtu
HYPO stavební spořitelna 360 Kč ročně
Zdroj dat: stavební spořitelny

Výše poplatků je po novelizaci zákona o stavebním spoření z loňského října po dobu vázací lhůty neměnná (případně je stanovena transparentní metodika jeho výpočtu), více viz článek Stavební spořitelny už nemohou měnit pravidla během hry.

Aby vám tedy smlouva o stavebním spoření přinesla nejvyšší možné zhodnocení, vyplatí se porovnat si výši poplatků, úrokové sazby (Wüstenrot nabízí roční úročení vkladů ve výši 2,1 % ročně, ostatní stavební spořitelny 2 % ročně, viz náš Porovnávač) plus případné bonusy (viz sloupek) a dobře zvolit cílovou částku (viz již zmiňovaný článek Vyplatí se ještě stavební spoření?).

Je pro vás možnost získat státní podporu za celý rok 2006 důvodem, abyste uzavřeli smlouvu o stavebním spoření ještě letos? Podle čeho si vybíráte stavební spořitelnu? Jak důležitým parametrem je pro vás výše poplatků?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-21
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

3. 12. 2006 13:53, icek

Ale stavební spoření nikdy nebude o úrocích, ani nemůže. Zvedlo by to úvěry. Pak by si nikdo nepůjčoval a všichni jen spořili, na co takove spoření? Připlácet ze státního rozpočtu na to, aby si každý koupil nove auto díky "stavebnímu spoření"?

Reagovat

 

+38
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (SocPredator 02. 12. 2006 00:15)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

4. 12. 2006 20:58, SocPredator

Když já mluvím o voze a vy děláte přednášky o koze, tak to nemá cenu.

Reagovat

 

-3
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (icek 04. 12. 2006 18:58)

Další příspěvky v diskuzi (21 komentářů)

4. 12. 2006 | 21:57 | icek

Si přeti ještě asi 10x o čem jsi psal ty joudo a pak se hádej s celým serverem. více

4. 12. 2006 | 20:58 | SocPredator

Když já mluvím o voze a vy děláte přednášky o koze, tak to nemá cenu. více

4. 12. 2006 | 18:58 | icek

Ne, ja to nejsem, ja z vas blbce vazne nedelam :-D . Ale nakonec mate pravdu, na takovou debatu nemate. více

4. 12. 2006 | 18:10 | SocPredator

Heh, vy sem chodíte hrát? :-D Člověče tak jo, prohrál jsem. V tom hodnocení určitě.
více

4. 12. 2006 | 17:49 | Olda

Už to vzdejte a uznejte, že jste prohrál. Pokud však máte pocit vítězství či remízy, pak si prohlédněte ocenění vašeho "soupeře" ostatními účastníky diskuse a vrhněte se na politiku - tam se budete cítit jako ryba ve vodě....více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Kotace měnových kurzů, IPO, Stínová ekonomika, Český telekomunikační úřad, odstoupení od smlouvy, třetí pilíř, petr brousil, penzijní fondy, hybrid, spolehlivost, notebook, CME, Nicolas Sarkozy, informativní osobní list důchodového pojištění, Podkladové aktivum, § 696b , druhotná platební neschopnost, deficit

3AY0288, 3AY0284, 3AY0289, AHL9514, 2K93818

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK