Důchodové pojištění není pro řadu lidí povinné. Co se ovšem momentálně jeví jako příjemná výhoda, se časem může nevyplatit. Teď neplatit totiž může znamenat později nic nedostat. Dostatečně dlouhá účast na důchodovém pojištění je rozhodujícím kritériem pro posuzování toho, jestli budete nebo nebudete mít nárok na starobní důchod. Pokud byste chtěli začít pobírat penzi letos, musíte mít odpracováno třicet let, nebo přesněji: musíte mít třicet let účasti na důchodovém pojištění. Na výši důchodového pojištění, které státu odvedete (nebo které za vás odvede zaměstnavatel), zase závisí, jak vysoký důchod budete brát.
Kdo nevydělává, sociální pojištění platit nemusí, ale…
Zatímco zdravotní pojištění si alespoň v minimální výši musíme platit všichni (pokud ho za nás neodvádí zaměstnavatel nebo v přesně vymezených situacích stát), u sociálního pojištění stejné pravidlo není. Lidé, kteří „nevykonávají výdělečnou činnost zakládající povinnou účast na důchodovém pojištění“ – čili typicky nepodnikají nebo nejsou zaměstnáni – sociální pojištění platit nemusí.
Když si ale sociální pojištění neplatíte a zároveň vám neběží některá z náhradních dob pojištění, nezapočítává se vám toto období do celkové doby pojištění potřebné pro vznik nároku na důchod a nezohlední se ani při určování výše důchodu. Což jinými slovy znamená: může se stát, že vám nárok na starobní důchod vůbec nevznikne. Lidé, kteří potřebnou dobu pojištění nesplní, zůstávají ve stáří odkázáni pouze na sociální dávky; pokud tedy v pokročilém věku nevydělávají nebo je někdo neživí.
Pomoct může dobrovolné pojistné
Jestli si sociální pojištění delší čas povinně neplatíte, vyplatí se zvážit platbu dobrovolného pojistného. „Od letošního roku je možná účast na dobrovolném důchodovém pojištění bez uvedení důvodu v rozsahu nejvýše patnácti let v rámci celého života. Podle právní úpravy platné do konce roku 2013 to bylo nejvýše deset let,“ vysvětluje Renáta Provazníková z České správy sociálního zabezpečení.
Postup není nikterak náročný. Stačí podat žádost na okresní správě sociálního zabezpečení – potřebný formulář si můžete stáhnout v boxu. Podmínkou je, že budete platit alespoň minimální pojistné, které letos dosahuje 1817 korun měsíčně, respektive 1946 korun, pokud jste vstoupili do druhého pilíře penzijního systému (důchodového spoření).
Na dobrovolném pojistném si můžete platit i víc. V praxi se to ovšem příliš nevyplatí. Minimální sazba odpovídá mzdě, která se pohybuje okolo šesti a půl tisíce. Což je dokonce méně než minimální mzda, která aktuálně dosahuje osmi tisíc pěti set korun. Kdybyste chtěli, aby se vám do výpočtu výše důchodu za daný měsíc započetla například průměrná mzda ve výši dvaceti pěti tisíc korun, museli byste si platit na dobrovolném důchodovém pojistném sedm tisíc měsíčně. Dobrovolné pojištění je proto vhodnější využívat jako prostředek ke splnění potřebných dob pojištění pro vznik nároku na důchod, spíš než pro ovlivňování jeho budoucí výše.
Dobrovolného důchodového pojištění můžete být účastni nanejvýš do doby, než vám vznikne nárok na starobní důchod. Odhlášku z něj lze podat kdykoli – potřebný formulář si můžete stáhnout v boxu.
Chybějící rok doplatíte snadno i zpětně. Víc může být problém
Zásadní ovšem je nezačít se o možnost dobrovolného pojištění zajímat pozdě. „Pokud totiž někomu chybí potřebná doba pojištění pro nárok na důchod, zákon mu umožní doplatit pouze jeden rok zpětně přede dnem podání přihlášky k dobrovolnému důchodovému pojištění,“ upozorňuje Renáta Provazníková z České správy sociálního zabezpečení. Zákon však vymezuje i několik situací, kdy je možné si dobrovolné pojistné doplatit zpětně i za víc let. Jejich přesný výčet vidíte v následujícím boxu.
Kdo by měl o dobrovolném pojištění uvažovat. A kdo ne
Skupinou, která by měla o dobrovolném pojistném popřemýšlet určitě, jsou dlouhodobě nezaměstnaní a ženy v domácnosti – zejména, když doma tráví dlouhé roky. Pokud jim tedy zároveň z nějakého důvodu neběží náhradní doba pojištění, o které jsme mluvili výš.
„Dobrovolné důchodové pojištění mohou využít i mladí lidé, kteří odkládají svůj vstup na pracovní trh, dlouhodobě studují nebo se účastní stáží. Účastí na dobrovolném pojištění si zajistí, aby jim doba studia, která od 1. 10. 2010 již není považována za náhradní dobu pojištění, byla v budoucnu započítána pro nárok na starobní důchod,“ říká Renáta Provazníková z České správy sociálního zabezpečení.
Dobrovolné pojištění se může vyplatit také v situaci, kdy po určitý čas pracujete ve státě, který s Českou republikou nemá uzavřenou smlouvu o sociálním zabezpečení. „K odpracované době získané v „nesmluvní“ cizině totiž nelze pro nárok na český důchod přihlédnout,“ upozorňuje Renáta Provazníková. Pokud ale pracujete ve státě Evropské unie nebo státě, se kterým má Česká republika uzavřenou smlouvu, tato doba se vám započte. „V tomto případě by tedy účast na dobrovolném pojištění nebyla účelná,“ dodává Renáta Provazníková.
Smlouvu o sociálním zabezpečení má Česká republika kromě států Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru uzavřenou také například s USA, Japonskem, Kanadou, Quebecem, Jižní Koreou, Ukrajinou nebo Tureckem.
Další situací, kterou je možné řešit účastí na dobrovolném důchodovém pojištění, jsou případy, kdy lidé pobírají invalidní důchod prvního nebo druhého stupně a při jeho pobírání nevykonávají výdělečnou činnost ani nejsou vedeni v evidenci uchazečů o zaměstnání u úřadu práce. „Tato doba jim v budoucnu může chybět pro splnění podmínky pro nárok na starobní důchod. Při pobírání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně však dobrovolné důchodové pojištění není účelné, neboť tato doba je náhradní dobou pojištění a pro nárok na starobní důchod se započítá,“ uzavírá Renáta Provazníková z České správy sociálního zabezpečení.
Přemýšlíte o doborovolném důchodovém pojištění? Platili jste si ho? Podělte se v diskuzi o zkušenosti s ostatními.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
18. 6. 2014 8:25, czernekova
ráda bych se dozvěděla z čeho se vypočítává důchod pro Romy, kteří nepracují tudíž neplatí sociální pojištění.
V diskuzi je celkem (16 komentářů) příspěvků.