Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Budou se prát! Vracet miliardy z půjček se úvěrovým společnostem nechce

| rubrika: Co se děje | 26. 3. 2015 | 5 komentářů
Finanční arbitr potvrzuje: Úvěrové společnosti špatně počítaly roční procentní sazbu u tisíců půjček na auto. Po prvním rozhodnutí finančního arbitra, který se postavil na stranu klienta, jim teď o něco víc hrozí, že klientům budou muset vyplatit zpátky obrovské peníze. Vrátí miliardy?
Budou se prát! Vracet miliardy z půjček se úvěrovým společnostem nechce

V Essoxu, Home Creditu a GE Money Auto teď asi nemají klidné spaní. Jejich firmám hrozí, že kvůli špatně uvedené roční procentní sazbě nákladů (RPSN) budou muset vracet peníze tisícům lidí, kteří si u nich od roku 2011 půjčili, převážně na ojetá auta. Chyba ve výpočtu by je mohla přijít opravdu draho. Jde o miliardy korun.

Arbitryně na straně klienta

Po roce od zveřejnění skandálu Kancelář finančního arbitra rozhodla v prvním případě nespokojeného zákazníka úvěrovky, který se na ni obrátil. Rozhodnutí v dalších několika desítkách obdobných případů se dá očekávat v brzké době.

Chyba v počtech = půjčka zadarmo

Rozpuštěný a vypuštěný poplatek za sjednání

Je to zrovna rok, co Česká obchodní inspekce zveřejnila výsledek svých kontrol: některé úvěrové společnosti uvádějí u půjček poskytovaných v autobazarech špatnou roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Vynechávají při výpočtu poplatek za poskytnutí úvěru, a protože tenhle poplatek nebývá žádný drobeček, výsledná procenta bez něj vypadají o dost přívětivěji.

Kromě pokut hrozí chybujícím společnostem, zejména Essoxu, ale i Home Creditu a GE Money Auto, že budou muset poplatky vrátit. A ještě hůř: přijít by mohly i o svůj zisk. Zákon o spotřebitelském úvěru totiž v paragrafu 8 říká, že pokud smlouva neobsahuje všechny potřebné údaje, úvěr se „přeúročí“ diskontní sazbou České národní banky, platnou v době uzavření kontraktu. Ta se v posledních letech pohybovala mezi 0,05 a 0,25 procenta, zato sazby autopůjček jsou běžně v řádu desítek procent.

Ve sporu o výpočet RPSN se finanční arbitryně přiklonila na stranu klienta společnosti Essox. Úvěrová firma prý nesprávně zohlednila při stanovování RPSN poplatek za uzavření smlouvy. Rozhodnutí arbitryně nařizuje úvěr zpětně přeúročit na diskontní sazbu v řádech setin procenta a vracet peníze. A navrch ještě jako třešinku přidává pokutu: „Spotřebitelský úvěr se pokládá od počátku za úročený ve výši 0,05 % p. a. a ujednání o jiných platbách na úvěr jsou neplatná. Z toho důvodu finanční arbitr také uložil instituci povinnost zaplatit navrhovateli částku, kterou navrhovatel zaplatil jako poplatek za uzavření smlouvy, a dále peněžní prostředky odpovídající rozdílu úroku při úročení spotřebitelského úvěru sjednanou výpůjční úrokovou sazbou a diskontní sazbou České národní banky. Protože finanční arbitr v nálezu vyhověl navrhovateli, uložil současně instituci sankci v zákonem stanovené výši, v tomto případě 15 tisíc korun,“ říká úřad arbitryně v tiskové zprávě. Podle informací deníku MF DNES, který o sporu jako první informoval, má splátková firma klientovi vyplatit 40 tisíc korun.

Verdikt ale zatím není pravomocný, běží patnáctidenní lhůta na odvolání. A Essox se podle mluvčího Miroslava Beneše taky odvolá: „S aktuálním rozhodnutím finančního arbitra, které se týká konkrétního sporu s jedním klientem, nesouhlasíme a po podrobném prostudování odůvodnění podáme proti rozhodnutí námitky. Prostřednictvím námitkového řízení se pokusíme rozhodnutí zvrátit.“

RPSN: seznamte se

Tak tohle je RPSN. Tedy vzorec pro její výpočet. 

A tady je kalkulačka pro ty, co ho vzdají:

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Od arbitra k soudům

Podle právníka Petr Němce z portálu HromadnéŽaloby.cz je rozhodnutí finančního arbitra vedle dřívější pokuty od České obchodní inspekce, dalším signálem, že se firma Essox skutečně provinila a uvedla RPSN i celkovou splatnou částku klamavě. Jeho firma se ale zatím do houfování nespokojených klientů, které by od ní možná někdo čekal, nežene: „Kauzu řešíme zatím symbolicky. Zájemce nijak zvlášť neorganizujeme a volně jsme jim dali ke stažení vzorovou výzvu úvěrové společnosti a návrh na zahájení řízení před finančním arbitrem. Sledujeme ale aktivně řízení před finančním arbitrem i soudem. Jakmile to bude relevantní, přistoupíme k hromadnému zastupování, jehož cílem bude ‚zaparkování‘ nároků spotřebitelů právě u finančního arbitra, aby se nároky nepromlčely a vyčkalo se definitivního rozhodnutí justice v dřívějších sporech,“ popisuje další plány Petr Němec.

Vyjádření Petra Němce předjímá, kde se nakonec nejspíš bude spor rozhodovat. Pokud finanční arbitr námitky Essoxu neuzná a odvolání zamítne, napadne s nejvyšší pravděpodobností splátková firma jeho rozhodnutí u soudu. „Soudy se na problematiku dívají odlišně než finanční arbitr. Máme již nyní k dispozici rozhodnutí v jiném případě, kde se soud vyjádřil ve prospěch společnosti Essox,“ říká jeho mluvčí Miroslav Beneš.

Naráží na letošní rozhodnutí Okresního soudu v Nymburce, u kterého společnost Essox žalovala klienta kvůli nesplacenému úvěru na auto. Dlužník namítal, že ve smlouvě byla špatně uvedená RPSN, a tak se spor nakonec týkal i ostře sledované kauzy.

Verdikt nymburského soudu ale vrací spor vlastně na začátek – poplatek za sjednání úvěru podle něj k půjčce nepřináleží, a není tedy potřeba ho zohledňovat při výpočtu sazby nákladů. „Rozhodnutí se v zásadě opírá o skutkově chybné zjištění, že poplatek za sjednání úvěrové smlouvy spotřebitel nehradí Essoxu, ale autobazaru AAA Auto. To ovšem odporuje jak smlouvě spotřebitele se splátkovou firmou, kde je poplatek sjednán, i s autobazarem, kde poplatek sjednán není, ale také mnoha předloženým důkazům a tvrzením a také výročním zprávám obou společností. Ve svých vyjádřeních to navíc popírají i zástupci AAA Auto,“ říká Petr Němec s tím, že věc bude muset rozseknout odvolací soud v Praze.

Půjčujte si s rozumem

V autobazarech mívají ve zvyku vám půjčku nutit. Líbí se vám auto, ale nemáte v kapse hned na zaplacení? Půjčte si, než byste se vrátili s penězi, mohlo by být pryč! A vůbec půjčte si, vyjde vás to levněji.

Jsou to kecy, kecy, kecy.

Půjčujte si s rozumem, když už musíte. Ušetříte.

Rozuzlení v nedohlednu

Po roce od začátku je jasné, že se kauza ještě potáhne. Nejdřív se musí finanční arbitryně vypořádat s odvoláním Essoxu. „Arbitr rozhodne o námitkách do 30 dnů ode dne jejich doručení arbitrovi; ve zvlášť složitých případech rozhodne nejdéle do 60 dnů; nelze-li vzhledem k povaze věci rozhodnout ani v této lhůtě, může ji arbitr přiměřeně prodloužit,“ odpovídá na dotaz Peníze.cz tisková mluvčí Kanceláře finančního arbitra Nelly Dederová.

Kromě toho má na stole podání dalších klientů úvěrovek kvůli špatnému RPSN, podle našich informací jich bude přibližně 150. Po rozhodnutí arbitra ve prospěch klienta Essox by jejich počet mohl ovšem rychle narůst – celkový počet smluv se špatnou RPSN by měl podle MF Dnes být asi 50 tisíc. Společnostem Home Credit a GE Money Auto se sice už podařilo s několika desítkami klientů dohodnout na finančním vyrovnání, pravděpodobnost, že se na finančního arbitra budou obracet další poškození, je ale vysoká.

I kdyby se u arbitra „přiměřeně neprodlužovalo“ (první rozhodnutí padlo až téměř po roce, ačkoli i zde by mělo platit pravidlo o vyřízení do měsíce, respektive do dvou ve zvlášť složitých případech), máme tu ještě soudy a jejich pověstné tempo.

Když si to shrneme: podání u arbitra, rozhodnutí, odvolání, rozhodnutí o odvolání, napadení rozhodnutí arbitra u soudu, soud, pak případně odvolání k vyššímu soudu… „Finální rozhodnutí justice lze očekávat asi tak v roce 2017, a to za předpokladu, že se soudy vyhnou předběžným otázkám položeným Soudnímu dvoru Evropské unie,“ říká Petr Němec. Dá se samozřejmě postupovat i jinak a dvoustupňové řízení u arbitra přeskočit, jak ale Němec odhaduje: „Jde o velké peníze a vysoké jsou i soudní poplatky a náklady řízení, lidé proto podle mě nepůjdou primárně přes soud, ale upřednostní bezplatnou cestu prostřednictvím finančního arbitra. Jeho kapacity jsou ale velmi omezené.“

Kostlivci v jiných skříních

Problém s chybně počítanou RPSN nemají jen nebankovní úvěrové společnosti, ale i banky. Finanční arbitr loni rozhodl, že smlouva o hypotečním úvěru uzavřená u mBank v roce 2012 nevypisovala na patřičném místě všechny náklady spojené s úvěrem a banka je nebrala v potaz při výpočtu RPSN. Úvěr se přepočítává podle diskontní sazby 0,05 procenta a banka musí klientovi vrátit přes 65 tisíc korun a navíc zaplatit 15 tisíc korun pokutu. Banka se pochopitelně odvolala a finanční arbitr před několika dny její odvolání zamítl. Pravděpodobně tedy dojde na soud.

Kdo bude další?

Více zde: Banky ve střehu: Finanční arbitr přitvrzuje!

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+9
Ano
Ne

Diskuze

8. 4. 2015 | 22:30 | ozebracovani naroda uverem

Uz podvod je to ze poplatek za uver schrabne treba autobazar a ne uverova spolecnost nebo se podelej.pritom na ute uz vydelaj... více

26. 3. 2015 | 10:29 | Gabriel Pleska

Jo, jasně. Těžko říct. Buď toho mají moc, nebo rozhodovat neumějí, nebo nechtějí. Nebo nějaká směska těchhle důvodů. Když jsme o nich psali před zhruba rokem a půl bylo to to samé: věc spor o poplatek za vedení úvěrového...více

26. 3. 2015 | 9:30 | josef

to vim, to jsem cetl. Ale prave nerozumim, proc je to tak slozite rozhodnout to vcas. Proste napise uverove spolecnosti at do xx dnu predlozi podklady a vyjadri se ke stiznosti. A kratce po dodani muze arbitr rozhodnout....více

26. 3. 2015 | 9:17 | Gabriel Pleska

Nemělo by, Josefe, v článku jsou termíny, ve kterých by měl arbitr podle předpisu rozhodnout, výslovně uvedené. více

26. 3. 2015 | 8:41 | josef

Dokaze nekdo smysluplne vysvetlit, proc takove rizeni, at jiz u financniho arbitra, nebo u soudu melo trvat tak dlouho? více

Čtenáři také navštívili

21. 6. 2014 |  | 15 komentářů

O špíně v autobazarech s právníkem dTestu

Autobazarová půjčka má tři strany. Zákazníka, úvěrovou společnost a autobazar jako zprostředkovatele. Zákazník býval bit a zdá se, že za to přichází trest. Zatím dopadá na úvěrovky. Miloš Borovička, právník... celý článek

5. 6. 2014 |  | 1 komentář

Úvěrové firmy v nesnázích. Dostanete zpátky peníze z půjčky?

Boj o poplatky za vedení úvěrového účtu skončil, schyluje se ale k novému velkému sporu klientů a finančních institucí. Některým splátkovým společnostem prý reálně hrozí, že budou muset kvůli manipulaci...

6. 4. 2014 |

Úvěrová firma Essox má chybu u 19 tisíc smluv, říká šéf ČOI

Špatně spočítanou sazbu RPSN má u půjčky téměř 20 tisíc klientů úvěrové společnosti Essox ze skupiny Komerční banky. Za tuto chybu dostala dvoumilionovou pokutu od České obchodní inspekce.

2. 10. 2013 |  | 56 komentářů

Sleva při koupi ojetiny na úvěr je trik! Za sjednání úvěru dáte i 80 tisíc

Kupujte, kupujte. A kupujte na úvěr! Vyplatí se. To slibuje zákazníkům lákavá nabídka autobazarů. Rozdíly v cenách „za hotové“ a „na úvěr“ dosahují i desetitisíců korun. Ale pozor: fígl vězí v poplatku...

20. 6. 2013 |  | 27 komentářů

Nepůjčujte si na auto v autobazaru, napaří vám megapoplatek

O leasingu a úvěrech na auto vůbec už jsme na Peníze.cz ledacos psali, ale takovéhle počty tu snad ještě nebyly. S poplatkem za uzavření úvěru můžete přeplatit cenu auta klidně o sedmdesát procent, říkají... celý článek

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Proporcionální, Zástavní věřitel, Swap, dohoda o zrušení pracovního poměru, kreditní karta standard, raiffeisenbank, kariéra, mkreditka plus, sociodemografický výzkum, prodejní zájezd, slovenská rovná daň, World Trade Center, ziskovost, zákon o spořitelních a úvěrních družstvech, moCom, splátkové firmy, vysoká škola, m-platba

5S01269, 4B56094, 4B56094, 4B38267, 3E35858

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK