Komerční banka: objem na úkor přehlednosti?

Komerční banka (profil, názory) je třetí největší bankou na českém trhu. Vznikla v roce 1990 vydělením z bývalé Státní banky československé, od které do vínku dostala řadu podnikových klientů. To po řadu následujících let předurčovalo její orientaci především na podnikovou klientelu. V retailu tak zpočátku volila vybíravý přístup a zájem měla pouze o bohatší klienty. To se však už v polovině devadesátých let změnilo, nyní banka soupeří s ostatními velkými hráči i na běžném retailovém trhu. V současnosti má banka 1,4 miliónu klientů, které obsluhuje prostřednictvím více než 350 obchodních míst. 146 tisíc fyzických osob a 96 tisíc firem jsou uživateli internetového bankovnictví. Aplikace je pro obě skupiny klientů víceméně stejná, i pro retailového klienta tak nabízí množství funkcí (velmi detailní zahraniční platby, možnost prescoringu pro firemní úvěry a podobně).

Internetová banka roku

Připravili jsme pro vás seriál o internetovém bankovnictví, ve kterém vám mezi 4. dubnem a 23. květnem představíme fungování této služby u 13 bank na českém trhu. Všechny aplikace prověřila porota Peníze.CZ z šesti různých pohledů - přihlášení, menu a základní ovládání, zadávání příkazů k úhradě, zobrazování výpisů, dispozice s účtem a vizuální dojem. Po skončení seriálu vám přineseme celkové výsledky a vyhlásíme Internetovou banku roku v kategorii porota Peníze.CZ Tématu bezpečnosti internetbankingu a výše poplatků s touto službou souvisejících budeme věnovat speciální články. O tom, která banka získá ocenění v kategorii čtenářů Peníze.CZ, můžete rozhodnout i vy - stačí dát hlas svému favoritovi. Registrovaní čtenáři budou zařazeni do slosování o zajímavé ceny. Vše o Internetové bance roku najdete na www.ibankaroku.cz

Instalace

HW a SW požadavky

Potřebujete počítač s operačním systémem Windows 98 a vyšším, prohlížeč Internet Explorer 5.5 a vyšší. Pokud chcete mít osobní certifikát na čipové kartě, potřebujete ještě čtečku čipových karet.

Pokud máte kompletní verzi Internet Exploreru, nebude třeba nic instalovat. Pokud se vám však stane, že nemáte Java Virtual Machine, musíte si jej stáhnout a donstalovat (soubor má necelých 15 MB, takže pokud se připojujete přes telefon, budete mít problém). Instalaci se také nevyhnete, pokud chcete používat zabezpečení čipovou kartou. V takovém případě si totiž budete muset nainstalovat i čtecí mechanismus.
Certifikát, který potřebujete k přístupu na účet, dostanete v bance na disketě při podpisu smlouvy o internetovém bankovnictví.

Přihlášení

Způsob zabezpečení

Certifikát, který si můžete kamkoli uložit kamkoliv (disketa, hard disk a podobně) a heslo skladájící se z písmen a čísel.

Vstup do aplikace má vlastní adresu, přihlásit se ale můžete i přes stránky banky. Kliknutí na odkaz "přímé bankovnictví" ze stránek KB ale nevede přímo na přihlašovací okno (stejně jako není přihlašovací okno přímo na stránce aplikace), ale jen na úvodní stránku přímého bankovnictví. Pokud se na daném počítači přihlašujete poprvé, budete vyzváni k nastavení cesty k certifikátu (zůstane nastavena i pro příští přihlášení) a zadání hesla. Porotkyni Evě Souhradové se to zdálo tak jednoduché, až se dotazovala, zda je to bezpečné (musíme však podotknout, že hodnotila aplikaci na počítači, kde už byla cesta k certifikátu nastavena).

Ovládání a vzhled

Při pohybu aplikací používáte rozbalovací menu v levé části obrazovky. Velmi odlišná grafika každé rozbalené části dělá navigaci zpočátku nepřehlednou, rychle si ale zvyknete. Porotci byli s menu velmi spokojeni a hodnotili jej jako přehledné a intuitivní. Alena Urubková navíc pochválila, že menu je rozbalovací, nikoli roletkové. Jediná výhrada vyzněla z úst Dana Lukeše, který aplikaci hodnotil jako "subjektivně pomalou".

Provádění transakcí

Z rozbalovacího menu si vyberete o jaký typ transakce máte zájem, vyplníte patřičný formulář a odešlete. Stejně jako jinde i tady si můžete vytvářet a ukládat šablony (jiné banky říkají vzory) plateb. K jejich zpětnému využití pak stačí vybrat si vzorek z roletky. Jediná výhrada našich hodnotitelů směřovala ke kódům bank, které není možné vepsat, lze je pouze vybrat z nabídky. Pavlu Slavíkovi se opět nelíbilo, že banky jsou seřazeny podle kódu a ne podle názvu.

Jak jsme hodnotili aplikaci Komerční banky v našem minulém testu si můžete přečíst zde.

Velmi pěkně jsou zvládnuty zahraniční platby. Můžete využít možnost vyhledání banky příjemce - vyberete stát, zadáte první tří písmena jména města a názvu banky a vyberete si konkrétní banku z nabídnutého seznamu.

Ostatní operace

Co umí internetové bankovnictví Komerční banky
příkaz k úhradě:
jednorázový	ANO
hromadný	ANO
trvalý příkaz k úhradě:
zřízení	ANO
změna	ANO
zrušení	ANO
souhlas k inkasu	NE
příkaz k inkasu	ANO
vytváření vzorů plateb	ANO
zahraniční platby	ANO
výpis	ANO
historie účtu	ANO
termínované vklady:
zřízení	NE
změna či zrušení	NE
informace o platebních kartách	ANO

Kromě plateb nabízí aplikace řadu dalších bankovních služeb a samozřejmě přehled transakční historie. Ten se stal předmětem výhrad některých porotců. Standardně totiž umožňuje zobrazit jen posledních 92 dní (31 dní pro firmy). Podle Aleny Urubkové nenabízí možnost podívat se na výpisy, ty však aplikace ve skutečnosti nabízí, ale porotkyni se je nepodařilo hned najít. Díky řadě nabízených možností se totiž můžete snadno ztratit.

Možnosti filtrování transakční historie jsou velmi detailní, například lze data seřadit i podle banky protistrany, variabilního či specifického symbolu. Pozitivně to hodnotil Petr Dvořák z katedry bankovnictví na VŠE.
Jan Komeda z Peníze.CZ nenašel export historie. I ten aplikace nabízí, bohužel je ale, opět, "dobře" schován. Je vidět, že internetbanking KB byl ušit na míru spíše firmám, ani jeden ze tří formátů, v kterých export transakční historie nabízí, není v "rozumném lidském formátu" (nabízí jen tři formáty pro firemní účetnictví). Jediné, co lze v přádku exportovat, jsou výpisy, které je možné stáhnout jako textový soubor (*.txt).

Aplikace nabízí i možnost nastavení celé řady oznámení – k zůstatkům, transakcím, kartám. Můžete si je nechat zasílat až na čtyři místa současně, například formou SMS či emailem.

Poněkud nestandardní strukturu zvolila banka pro "schování ostatních nabídek". V první úrovni menu totiž vidíte jen "Investování", kde můžete uzavřít smlouvu pouze na investici do podílových fondů IKS KB a případně si tyto spravovat. Pokud ale kliknete na "Mám zájem o…", vybrat si můžete z podstatně širší nabídky finančních produktů – úvěry, stavební spoření, pojištění a další.

Na závěr se podívejme na náklady na služby:

Náklady na služby Komerční banky		Počet	KB Ideal (Kč)	Celkem (Kč)
vedení účtu	měsíčně	12	63	756
výběry na přepážce*	5 za rok	5	50	250
výběry z vlastního bankomatu	23 za rok	23	6	138
výběry z cizího bankomatu	7 za rok	7	35	245
vklady v hotovosti	9 za rok	9	0	0
počet příchozích plateb	20 ročně	20	5	100
počet ochozích plateb	36 ročně	36	3	108
počet odchozích plateb trvalým příkazem	30 ročně	30	4,5	135
podíl mezibank plateb	0,9	77	2	154
zřízení trvalého příkazu	2 za rok	2	0	0
zrušení, změna trvalého příkazu	2 za rok	2	20	40
platební karta elektronická*	1	1	0	0
				1 926
* výběry do 10 tisíc stojí 50 korun, nad 10 tisíc 35 korun

Jak se vám líbí internetové bankovnictví Komerční banky? Požadujete po svém internetbankingu, aby měl hodně funkcí nebo máte raději jednoduché a přehledné aplikaci.