eBanka: Po letech červených čísel černá nula

"Nikdo nezpochybňuje, že má dobré produkty, ale do malé a ztrátové banky bych peníze nedal," říkali nejčastěji oponenti eBanky (profil, názory). Předběžné výsledky ústavu za rok 2001 jim vzaly vítr z plachet: eBanka již není ztrátová. Zisk 7,2 milionu korun ale není na firmu s více než miliardovým základní jměním nic moc.

V roce 2002 by ale výsledky měly být lepší. "Pro letošek předpokládáme o řád vyšší zisk," řekl šéf banky Roman Mentlík. Ani s růstem zisku z jednotek na desítky milionů korun ale nemůže být majitel banky – Česká pojišťovna (profil, názory)– spokojen, vzhledem k tomu, že jen akvizice banky od skupiny Expandia stála více než miliardu korun a dalších 1,3 miliardy korun do ní Česká pojišťovna následně během posledních dvou a půl roku investovala. Při standardní patnáctiprocentní roční výnosnosti kapitálu (ROE) bude banka přispívat k zhodnocení kapitálu až poté, co její roční zisk dosáhne 340 milionů korun. Je otázka, zda takový ziskový potenciál banka někdy bude mít.

Synergie v rámci skupiny

Hodnotu eBanky pro Českou pojišťovnu ale není jen zisk. Pojišťovna díky vlastnictví banky byla jako první v ČR schopná nabídnout řadu banko-pojišťovacích produktů. Česká pojišťovna zatím ve své produktové řadě ČP Finance klientům nabídla ČP kreditní kartu, ČP spoření a ČP úvěrovou kartu. ČP Finance se staly její výraznou konkurenční zbraní. O banko-pojištění sice mluví i všechny ostatní banky a pojišťovny na tuzemském trhu, nikdo ale zatím nepokročil tak daleko jako ČP.

Synergie jsou ale výhodné i pro samotnou banku. Ta by bez nich stále byla trpaslíkem s cca. 65 tisíci klientskými účty. Jak je možné, že aktuálně vykazuje 230 tisíc klientů? Přibližně polovina z 230 tisíc klientů banky nosí v peněžence Yes kartu (profil, názory) úvěrové společnosti Home Credit (profil, názory), kterou, jelikož Home Credit je vlastněn holdingem PPF, vydává eBanka. Yes kartu mohl lehce dostat každý plátce povinného ručení u České pojišťovny. Další část klientů – neklientů tvoří již zmiňovaná ČP Finance. Díky v tuzemsku ojedinělé struktuře zákaznického kmene přišel Mentlík s novou definicí klienta banky: "Je jím každý, kdo přináší bance pravidelně výnosy," řekl. Každopádně by nebylo od věci, kdyby se banky na platformě Bankovní asociace dohodly, jak klienty počítat. To, co je pro eBanku jeden klient, mohou totiž být u konkurence účty čtyři nebo i více, neboť eBanka pod jediným číslem vede korunový i devizový běžný účet, korunové i devizové termínované vklady a podúčty pro rodinné příslušníky.

Kreditka je za dveřmi

Kapitálová přiměřenost eBanky stále dosahuje vysokých 35 procent. V překladu to znamená, že banka má hodně hotovosti a je stabilní, opačnou stranou mince ale je, že dostatečně nezhodnocuje disponibilní hotovost. Logickou úvahou je nabízet více úvěrových produktů. Právě na to se banka, kromě rozšíření klientské báze na 350 tisíc osob, v letošním roce chystá. Podnikatelům by chtěla nabízet různé formy akreditivů a produktů trade finance, obyčejní nepodnikající smrtelníci se během několika týdnů dočkají klasické kreditní karty a v budoucnu možná i hypotéčních úvěrů. eBanka doposud v duchu strategie "finančního supermarketu" – zprostředkovatele transakcí a nikoliv výrobce produktů - nabízí hypotéky konkurenční GE Capital Bank (profil, názory). Díky vystoupení ze stabilizačního programu ČNB v závěru minulého roku, který přijala v roce 1997 předchůdkyně eBanky – Zemská banka Olomouc, má nyní eBanka v podnikání daleko volnější ruce a ČNB jí hypoteční licenci nebude odepírat. "Hypotéka je ideální produkt vytvářející dlouholetý vztah s klientem, potvrdil úvahy o vlastních hypotékách předseda dozorčí rady eBanky Petr Dvořák.