Dětské konto: hledáte bankovní účet pro své dítě?

Dětské konto může založit zákonný zástupce dítěte (rodič), jeho opatrovník nebo poručník. Bude k tomu potřebovat platný občanský průkaz a originál (nebo úředně ověřenou kopii) rodného listu. Opatrovník a poručník se musí vybavit ještě originálem (popř. jeho úředně ověřenou kopií) rozhodnutí soudu o určení opatrovníka či poručníka dítěte. Dětský účet nelze zřídit telefonicky ani emailem, musíte banku navštívit.

Kdo může mít dětský účet?

Nabídka dětských účtů je ve většině případů určená dětem ve věku 0-15 let. Výjimky tvoří pouze dvě banky. Česká spořitelna (profil, názory) nabízí své X Konto pro děti a mládež ve věku 10-15 let. Raiffeisenbank (profil, názory) nabízí zřízení dětského konta kdykoliv mezi narozením až po dosažení hranice plnoletosti.

Zřízení dětského konta je podmíněno prvním vkladem, jedná se o stokorunové částky (např. 100 Kč u České spořitelny, 300 Kč u Raiffeisenbank).

Co banky nabízejí?

Pokud se z nějakých důvodů rozhodnete, že by se vaše dítě mělo seznamovat s bankovními produkty, máte 2 možnosti. Zaprvé mu zřídit dětské konto se všemi náležitostmi s ním spojenými. Tedy s vedením účtu, zasíláním výpisů, vydáním platební karty či možným přechodem na jiný program. Druhou možností je pořízení platební karty k již používanému účtu.

V prvním případě můžete vybírat z této nabídky:

Dětská konta v nabídce tuzemských bank
Banka	Název účtu	Cílová skupina	Roční úroková sazba v %	Vedení účtu za měsíc	Frekvence a cena za výpis	Platební karta	Výběry z ATM*
Česká spořitelna	X konto (dříve Xtra konto) (profil, názory)	10–15 let	2 % (1,8 % 10 000-19 999; 0,1 % více než nad 20 000 Kč)	zdarma	měsíční	X konto, v rámci konta karta zdarma	2 výběry zdarma z vlastní sítě, 3 a další výběr 6 Kč z vlastní sítě
ČSOB	Dětské konto Slůně (profil, názory)	0–15 let	2 % (1 % nad 25 000 Kč)	zdarma	čtvrtletní zasílání výpisu zdarma (30 Kč za měsíční)	VISA Electron Baby pro děti od 8 let, v rámci konta karta zdarma	4 výběry zdarma z vlastní sítě, 5 a další výběr 5 Kč, výběr z cizího ATM 25 Kč
Poštovní spořitelna	Konto Mini (profil, názory)	0–15 let	2 % do 35 000 Kč, 1,1 % nad 35 000 Kč	zdarma	měsíční zasílání výpisu zdarma	Maxkarta nebo VISA Electron pro děti od 10 let, v rámci konta Maxkarta zdarma	1 až 5 výběr zdarma ze sítě ČSOB nebo Poštovní spořitelna, 6 a další výběr 5 Kč, výběr z cizího ATM 25 Kč
Komerční banka	Dětské konto Beruška (profil, názory)	0–15 let	2,20%	zdarma	Čtvrtletní, pololetní nebo roční zasílání výpisu zdarma	bez karty	bez karty
Raiffeisenbank	Včelička (profil, názory)	0–18 let	0,90 % (1,1 % 3 601-7 200 Kč; 1,5 % 7 201-150 000 Kč; 0,5 % nad 150 001 Kč)	zdarma	čtvrtletní výpis zdarma	bez karty	bez karty
Volksbank	Konto Rybička (profil, názory)	0–15 let	2 % (1,6 % 20 000-39 999 Kč; 0,8 % nad 40 000 Kč)	zdarma	čtvrtletní, pololetní a roční výpisy zdarma	VISA Electron nebo Maestro pro děti od 10 let, v rámci konta karta zdarma	2,50 Kč ve vlastní síti, 5 Kč ČSOB, 25 Kč cizí ATM
Pozn.: * Platí pro měsíční vyjádření; ** Nejedná se o vlastní účet, jen o možnost získání platební karty, Zdroj: banky

Pořízení platební karty k již používanému účtu nabízí HVB (profil, názory) a eBanka (profil, názory). První formou podúčtu, druhá přidáním dodatečné karty k již vedenému účtu (Dětská platební karta eBanky).

Banky, které nabízejí možnost tzv. dětské platební karty
Banka	Název účtu	Cílová skupina	Roční úroková sazba v %	Vedení účtu za měsíc	Frekvence a cena za výpis	Platební karta	Výběry z ATM*
HVB Bank Czech Republic	Vlastní účet nemá, lze sjednat podúčet – v tomto případě u balíčku Rodina		0,10%	94 Kč v případě účtu Rodina (114 Kč s podúčtem)	měsíční zasílání výpisu zdarma	VISA Electron, Karta Maestro pro děti od 15 let za poloviční poplatek (tj. 150 Kč)	9 Kč
eBanka	Dětská platební karta**	od 7 let	podle nastavení účtu	zdarma	podle nastavení účtu	280 Kč Maestro pro děti od 7 let / VISA Electron pro děti od 15 let	podle nastavení účtu
Pozn.: * Platí pro měsíční vyjádření; ** Nejedná se o vlastní účet, jen o možnost získání platební karty; Zdroj: banky

Platební karta není pro každého

Detailní informace o dětských účtech najdete na tomto místě.

V případě vydávání platebních karet k dětskému účtu banky nejsou příliš liberální. Komerční banka (profil, názory) a Raiffeisenbank (profil, názory) karty nevydávají vůbec, další banky stanovují minimální věk dítěte pro vydání. Nejnižší věkovou hranici nastavila eBanka, která vydá dětskou platební kartu dětem od 7 let. Následuje ČSOB (profil, názory), její kartu dostane nejdříve 8leté dítě. Zbylé banky vydávají platební karty dětem ve věku od 10 let výše.

Nejčastějšími kartami jsou VISA a Maestro. Poplatky za vydání karty se platí v několika bankách (např. HVB Bank nebo eBanka), pohybují se v řádech stokorun. Většina bank však vydání karty nezpoplatňuje. Týká se to jak větších hráčů na trhu (Česká spořitelna nebo ČSOB), tak menších bank (Volksbank).

Výhodnější úroková sazba

Pokud jde o úrokovou sazbu, platí zásada, že dětský účet je úrokově zvýhodněn. S rostoucím zůstatkem ale úroková míra klesá. Banky se tak snaží zabránit tomu, aby si zakladatelé účtů (tedy rodiče apod.) nesnažili vytvořit z dětských účtů spořící vklady pro krátkodobé účely.

S platební kartou bezprostředně souvisí i poplatky za výběr hotovosti z bankomatu. Velké banky limitují měsíční bezplatné výběry mezi 2 (Česká spořitelna) až 4 (ČSOB) v rámci dané banky.

Z dětského klienta klient vysokoškolák

Banky vesměs umožňují přeměnu dětského účtu na studentský účet (nabídce studentských účtů se budeme věnovat v některém z příštích článků - pozn. red.). Pro přechod platí, že banka nechá svému klientovi stejné číslo účtu a podmínky dětského konta se od toho studentského příliš neliší. Jedná se spíše o rozšíření, např. o možnost čerpání kontokorentu atp.

Banky poskytující přechod z dětského účtu na studentský
Banka	Název účtu	Přechod na další účet
Česká spořitelna	X konto	Program Student+
ČSOB	Dětské konto Slůně	Studentské konto Plus
Poštovní spořitelna	Konto Mini	Konto Junior
HVB Bank Czech Republic	Vlastní účet nemá, lze sjednat podúčet – v tomto případě u balíčku Rodina	Banka nenabízí studentský účet, možnost přejít na konto Pohoda
Komerční banka	Dětské konto Beruška	Konto G2
GE Money Bank	u/n	Genius Student
Raiffeisenbank	Včelička	Komplet konto Student
Volksbank	Konto Rybička	Volksbank FREE konto
eBanka	Dětská platební karta	Cenový program Student
Zdroj: banky

Ve chvíli, kdy budete zvažovat zřízení bankovního účtu pro svého potomka, byste se měli zamyslet i nad tím, zda je to vůbec potřeba. Skutečně se díky tomu dítě naučí rozumně nakládat s penězi? Není dětský účet spíše marketingovou zbraní bank, která jim pomáhá vychovat si své budoucí klienty?

Co si myslíte o bankovních účtech pro děti vy? Přispějte se svým názorem do