Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Srovnání termínovaných vkladů. V čele jsou kampeličky

| rubrika: Co se děje | 19. 7. 2018 | 3 komentáře
Přečtěte si, kdo vám dnes nejlépe zhodnotí peníze, když je necháte na rok nebo na dva spát na termínovaném vkladu.

Českému trhu ročních a dvouletých termínovaných vkladů dlouhodobě kralují družstevní záložny. Jinak tomu není ani dnes. V čele všech žebříčků se osamostatnila Artesa. Na záda jí ale dýchá NEY spořitelní družstvo. Z bank nabízí nejvyšší sazby Banka Creditas, ale jen u nižších úložek, vyšší částky pak nejlépe úročí J&T banka.

Stejně jako v případě spořicích účtů nejsou finanční instituce v posledních měsících příliš aktivní ani u termíňáků. Pár změn se ale přece jen najde: „Některé záložny úrokové sazby snižovaly, oproti dřívějšku se tak zmenšil jejich náskok před nejlepšími bankami. Malé banky v posledním čtvrtletí sazby naopak mírně zvyšovaly, v červenci ale přišla opět korekce. Velké banky úroky u termínovaných vkladů vůbec neměnily,“ popisuje nedávné dění šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.

Neúprosná inflace

Ať už ale máte peníze uložené na jakémkoliv termínovaném vkladu, je vlastně jedno, jestli zrovna o desetinku roste, nebo klesá. Vaše úspory nekompromisně válcuje inflace. Psali jsme o tom už na začátku tohoto týdne ve velkém srovnání úroků spořicích účtů. Stejná situace je i v případě ročních a dvouletých termínovaných vkladů. Žádný z nich se nevyrovná aktuálnímu růstu indexu spotřebitelských cen. V červnu se totiž inflace podle Českého statistického úřadu pohybovala na hranici 2,6 procenta. Kdo tedy bude chtít v takto krátkém časovém horizontu dosáhnout na lepší zhodnocení, nezbude mu nic jiného, než se poohlédnout po investičních produktech.

Inflace

Další šikovné grafy základních makroekonomických ukazatelů, třeba nezaměstnanost, HDP, průměrné mzdy, hledejte na Peníze.cz v sekci Makroekonomika.

Srovnání spořicích účtů

Dá někdo aspoň procento?

A co teprv spořicí účty, chudinky nedomrlé. Prohlédněte si aktuální žebříček pro úložky sto tisíc a milion korun a řekněte nám, jestli má vůbec cenu se se spořicím účtem zlobit:

Srovnání spořicích účtů

Kampeličky ve vedení

Jak už bylo řešeno, srovnání úroků termínovaných vkladů pravidelně vyhrávají družstevní záložny. Vyššími sazbami kompenzují přísnější pravidla, která pro ně (a jejich klienty, respektive družstevníky) připravily Česká národní banka a Ministerstvo financí. V roce 2015 kampeličkám ztížily nabízení vkladů novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech.

Klienti od té doby musí kromě samotného vkladu v kampeličce vázat ještě další peníze jako takzvaný členský vklad. Dřív býval jen symbolický, teď, po novele, musí odpovídat minimálně desetině sumy, kterou si člověk do záložny uloží. Pokud tedy budete chtít na spořicí účet nebo termínovaný vklad u kampeličky uložit milion, počítejte, že budete potřebovat dalších sto tisíc. A pozor – členský vklad není chráněný pojištěním vkladů.

Úroky, které dnes nabízejí kampeličky, jsou sice výrazně vyšší než u bank, oproti sazbám z loňského roku však pokulhávají. Zástupci družstevních záložen ale tvrdí, že k velkému odlivu klientů nedochází. „Snížení sazeb mělo samozřejmě na zájem o nové vklady určitý vliv, ale ne tak veliký, jak jsme sami očekávali. Ukazuje se, že i při těchto sazbách se stále jedná o jednu z  nejvýhodnějších variant bezpečného zhodnocení úspor na finančním trhu,“ říká místopředseda představenstva NEY spořitelního družstva Jan Pelíšek. A dodává, že další snižování úroků není v dohledné době v plánu.

Podle Zdeňka Bubáka z portálu Finparáda.cz si české kampeličky své klienty udrží. Banky se s nimi totiž do boje o vklady jen tak nepustí. Narozdíl od úvěrů, kde zuří neúprosná bitva. Kampeličky chtějí využít osobnějšího přístupu ke klientům, družstevníkům. „Naším cílem je dlouhodobě poskytovat bezpečné zhodnocení úspor pomocí termínovaného vkladu a na druhé straně úvěrovat zejména malé a střední podnikatele s individuálním přístupem ke každému z nich. Osobní přístup je cesta, kterou se i nadále chceme ubírat. V dlouhodobém horizontu pak zvažujeme i transformaci na banku,“ dodává Jan Pelíšek z NEY spořitelního družstva.

Srovnání termínovaných vkladů

Žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů jsme dřív sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás ale donutila ke změně. Aby byl žebříček transparentní a přehledný, budeme porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. V bankách necháme zúročit celou částku. V kampeličkách nebudeme úročit desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad.

Investovat a šetřit!

Jasně, nachystat se na stáří. Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty.

Ale k tomu pořád investovat a šetřit.

Rádi poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat. U vybraných podílových fondů neplatíte vstupní poplatek.

Kam uložit 110 tisíc korun?

  • Na rok

V čele žebříčku ročních termínovaných vkladů s úložkou 110 tisíc korun se stále drží spořitelní družstvo Artesa. To na svém termínovaném vkladu Artesa Standard nabízí sazbu 1,4 procenta, která přináší zhodnocení vkladu o 1190 korun.

NEY spořitelní družstvo tentokrát obsadilo druhou a třetí příčku. Kampelička má totiž ve své nabídce hned dva druhy termínovaných vkladů. U prvního s názvem Termínovaný vklad (úrok na konci) se vám – jak je u většiny termínovaných vkladů na trhu běžné – připíše zhodnocení až na konci spoření. Zde počítejte s úrokem 1,2 procenta a zhodnocením peněz o 1020 korun.

Druhá varianta, Termínovaný vklad (úrok měsíčně), vám rozpočítané zhodnocení vyplatí každý měsíc. Na úrocích se ale budete muset vzdát dvou desetinek procenta. V tomto případě to znamená úrok jedno procento a nárůst původního vkladu o 849 korun.

Nejlépe umístěná banka je na bramborové pozici. Creditas klientům nabízí 0,7 procenta, což znamená zhodnocení vložených 110 tisíc o 654 korun. Banka na svém termínovaném vkladu (úrok měsíčně) připisuje zhodnocení klientům pravidelně každý měsíc.

  • Na dva roky

Na první příčku v žebříčku dvouletých termínovaných vkladů s úložkou 110 tisíc korun se po čase opět vyšvihla kampelička Artesa s úrokem 1,9 procenta a navýšením vkladu po dvou letech o 3229 korun.

Stříbrná pozice patří NEY spořitelnímu družstvu, které nabízí úrokovou sazbu 1,5 procenta. To znamená zhodnocení vkladu o 2550 korun.

Bronz putuje opět do NEY spořitelního družstva za jejich „lehčí verzi“ termínovaného vkladu s úrokem 1,3 procenta a nárůstem vkladu po dvou letech o 2209 korun.

Čtvrtá pozice patří nejlepšímu zástupci z řad bank, Bance Creditas s úrokem 0,9 procenta.

Banka/kampeličkaProduktÚrok (%)po roce (Kč)Úrok (%)po dvou letech (Kč)
ArtesaTermínovaný vklad Artesa Standard1,4111 190,031,9113 229,93
NEYTermínovaný vklad (úrok na konci)1,2111 0201,5112 550
NEYTermínovaný vklad (úrok měsíčně)1110 849,971,3112 209,93
CreditasTermínovaný vklad (úrok měsíčně)0,7110 654,530,9111 683
SberbankTermínovaný vklad0,6110 5610,8111 495,93
ExpobankIQ MAXI vklad0,5110 467,470,6111 122
WüstenrotTermínovaný vklad ProZisk0,5110 467,470,6111 122
Equa bankTermínovaný vklad0,4110 374,030,6111 124,86
OberbankOberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA0,4110 374,030,5110 934,93
Peněžní důmTermínovaný vklad0,35110 297,530,45110 765
Poznámka: Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

Kdo šetří, má tyhle tři

Běžný účet, spořicí účet, kreditka. Tohle trio může ušetřit určitě pár stovek ročně. Když je správně vyladěné a když víte, kam ve správný čas přesunout kolik peněz. Dobrá zpráva: dneska to jde do značné míry automatizovat. Na začátku je to samozřejmě dost kombinování. Pomůžeme s porovnáním a výběrem.

Kam uložit 1,1 milionu korun?

  • Na rok

V čele žebříčku ročních termínovaných vkladů s úložkou 1,1 milionu korun se osamostatnilo spořitelní družstvo Artesa. To dnes nabízí úrok 1,4 procenta, což znamená zhodnocení vkladu o 11 900 korun.

Stříbro patří termínovanému vkladu NEY spořitelního družstva. Zde počítejte se sazbou 1,2 procenta a zhodnocením peněz o 10 200 korun.

Na třetí místo se protlačila J&T banka s termínovaným vkladem Clear Deal, který připisuje úrok 1,05 procenta. Vklad 1,1 milionu se tak za rok zhodnotí o 9 817 korun.

  • Na dva roky

Pokud necháte 1,1 milionu spát dva roky, dočkáte se nejvyššího úroku u kampeličky Artesa. Díky zhodnocení 1,9 procenta vám po dvou letech naroste vložená částka o 32 299 korun.

Stříbro tentokrát patří J&T bance s termínovaným vkladem Clear Deal, který připisuje úrok 1,5 procenta. Původní vklad se tak za dva roky zhodnotí o 28 228 korun.

Třetí místo obsadilo NEY spořitelní družstvo. Díky sazbě 1,5 procenta se vám 1,1 milionu po dvou letech rozroste o 25 500 korun.

Banka/kampeličkaProduktÚrok (%)po roce (Kč)Úrok (%)po dvou letech (Kč)
ArtesaTermínovaný vklad Artesa Standard1,41 111 900,031,91 132 299,93
NEYTermínovaný vklad (úrok na konci)1,21 110 2001,51 125 500
J&T bankaClear Deal Termínovaný vklad1,051 109 817,501,51 128 228,81
NEYTermínovaný vklad (úrok měsíčně)11 108 499,971,31 122 099,93
CreditasTermínovaný vklad (úrok měsíčně)0,71 106 545,030,91 116 830
SberbankTermínovaný vklad0,61 105 6100,81 114 959,93
ExpobankIQ MAXI vklad0,51 104 674,970,61 111 220
WüstenrotTermínovaný vklad ProZisk0,51 104 674,970,61 111 220
Peněžní důmTermínovaný vklad0,51 104 250,030,61 110 200
Equa bankTermínovaný vklad0,41 103 740,030,61 111 248,56
OberbankOberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA0,41 103 740,030,61 111 220
Poznámka: Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz
Vytisknout

Líbil se vám článek?

+9
Ano
Ne

Diskuze

22. 7. 2018 | 23:22 | Gabriel Pleska

jt banka je až v druhé tabulce. se zhodnocením sto desíti tisíc je v jt bance ten problém, že abyste mohl na termínovaném účtu zhodnocovat takovou sumu, musíte mít v bance aspoň pět set tisíc. a naše srovnání je á la „máte...více

19. 7. 2018 | 20:55 | Patrik

Na kolik je clanek aktualni, je z dnesniho dne, ale uroky vubec nesedi. Napriklad jt banka nabizi 1,5% na dvouletem vkladu. A chyb je tam vice. Cilem je prodat nebo udelat nezavisle porovnani? více

19. 7. 2018 | 11:08 | Šťoural

Aktuálně mi končí termínovaný vklad u Artesy, a tak jsem řešil, kam s volnými penězi. Protože jsem hodně konzervativní, preferuji opět TV. Ovšem ty úroky pod inflací se mi moc nelíbí, naštěstí s kampeličkama je často rozumná...více
Partners Financial Services
 
 

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK