Zdroj: Pleska / Dall-e
Česká národní banka od 3. května znovu snížila své základní sazby – opět o půl procentního bodu. Výsledkem je další pokles úrokových sazeb na spořicích účtech a termínovaných vkladech v mnoha bankách.
Do konce tohoto týdne má nejvyšší sazbu česká pobočka slovenské banky VÚB: 5,8 % bez limitu, jenže od příštího týdne klesne na 5,45 %. Běžné zájemce může odradit fakt, že slovenská banka automaticky nestrhne 15% srážkovou daň z výnosu. Pro někoho to může být naopak výhoda: Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí danit výnos. Kdo limit překročí a odevzdá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu (poplatek je 100 Kč), musí si po skončení kalendářního roku sám vyřešit daňovou povinnost (15% sazba v Česku) – do té doby se mu přitom dál připisují úroky z úroků. Tomu, kdo potvrzení o daňovém domicilu nedodá, strhne banka 19% slovenskou daň.
Trinity Bank láká na 5,58 %, ovšem takový úrok dostanou jen noví klienti a jen do čtvrt milionu. Do deseti milionů je pak úrok 5,08 % a kdo by si uložil ještě víc, dostane na zbytek 4,08 %. Dosavadní klienti dosáhnou na 5,08 % do 10 milionů, nad tento limit 4,08 %.
mBank slíbila, že úrok 5,5 % na mSpoření nesníží až do konce června. Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit maximálně 100 000 Kč. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně.
Od tohoto týdne snížila úrok i Max banka: do půl milionu nabízí 5,1 %, od půl milionu 5 %. Starší typ jejího spořicího účtu se úročí 4 % bez stropu.
Nová Partners Banka od 15. května snížila sazbu na 5,06 % z předchozích 6,03 %, dál zůstává bez stropu na výši vkladů. Spořicí účet je součástí balíčku s běžným účtem. U placených balíčků Pro dva a Pro rodinu se úrok v plné výši připisuje bez dalších podmínek. U základního bezplatného balíčku Pro jednoho je úrok bez omezení v prvních čtyřech kalendářních měsících (včetně měsíce založení spořicího účtu), od pátého měsíce bude potřeba aspoň pětkrát za měsíc zaplatit kartou – při nesplnění podmínky klesne úrok na polovinu.
Nejlepší spořicí účty k 14. květnu 2024 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok (p.a.) | Omezení |
| VÚB | Spoření bez limitů | 5,8 % 5,45 % | 5,8 % jen do 19. května, od 20. května 5,45 %. Bez podmínek, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu, strhne mu banka slovenskou daň (základní sazba 19 %). Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Česku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. |
| Trinity Bank | Jarní Skvělý účet | 5,58 % 5,08 % | 5,58 % jen pro vklady nových klientů do 250 000 Kč. Případná část od 250 tisíc do 10 milionů se úročí 5,08 %. Nad 10 milionů se úročí 4,08 %. Dosavadní klienti dosáhnou na maximální úrok 5,08 % do 10 milionů, nad tento limit 4,08 %. |
| mBank | mSpoření | 5,5 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce června. |
| Max banka | Max spořicí účet | 5,1 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Případná část nad 500 tisíc se úročí 5 %. Starší typ spořicího účtu se úročí 4 % bez stropu. |
| Partners Banka | Spořicí účet | 5,06 % | Bez stropu na výši vkladu. Podmínkou je běžný účet. Ten je v základní variantě (balíček Pro jednoho) zdarma, plný úrok se ale automaticky připíše jen v měsíci založení spořicího účtu a v dalších třech kalendářních měsících. Pak zůstane plný úrok při aspoň pěti platbách kartou za měsíc, jinak klesne na polovinu. U vyšších balíčků (Pro dva a Pro rodinu) je plný úrok bez časového omezení, tedy i bez plateb kartou. |
| Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | 5 % | Pro vklady do 500 000 Kč (Chytrý účet) nebo do milionu (Aktivní účet) nebo do 1,5 milionu (Exkluzivní a Prémiový účet) při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Část nad limit se úročí jen 0,01 %. |
| Fio banka | Fio konto | 5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 5 % | Pro vklady do 250 000 Kč, když aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou a aspoň jednou za tři měsíce se přihlásíte do aplikace ČSOB Smart. Pro pásmo od 250 tisíc do milionu je úrok 2,8 %, nad milion 0,15 %. Při nesplnění podmínek je základní sazba 1,5 % do 250 000 Kč. |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 5 % | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 4,6 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 2 %. |
| Moneta Money Bank | Spoření H, G, F, E | 4,6 % | Pro vklady do milionu korun. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ | 4,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč při založení (a ovládání) v nové aplikaci KB+. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Bez nové aplikace je základní sazba spořicího účtu jen 2 %. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 4,25 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | 4,05 % až 5 % | Jen pro klienty s Plus účtem. Kdo používá elektronické bankovnictví George, dosáhne na 4,05 %. Kdo k tomu pravidelně investuje od 300 do 1999 Kč měsíčně, dosáhne na 4,25 %. Když investuje aspoň 2000 Kč měsíčně (do limitu se počítá i příspěvek na penzijní spoření), získá 5 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Osobní bankovnictví do 400 000 Kč), pro část nad tento limit jen 0,01 %. Bez George je úrok s Plus účtem maximálně 2,25 %. Bez Plus účtu max. 0,2 % do 200 000 Kč. |
| Fio banka | Fio spořicí účet | 4 % | Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | eMax Plus | 4 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). mBank garantuje, že sazbu nesníží do konce června. |
| Air Bank | Spořicí účet | 3,75 % | Pro vklady do milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou a zároveň vám přijde na účet v součtu aspoň 25 000 Kč měsíčně. Pro vklady do půl milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou. Část od půl milionu do milionu se úročí jen 0,1 %. Vklady nad milion se neúročí. Při méně než pěti platbách kartou v předchozím měsíci se neúročí ani vklady do milionu. |
| UniCredit Bank | Spořicí účet Save | 2,5 % | Pro vklady do 250 000 Kč, část nad limit se neúročí. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné retailové klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.
Chcete si splnit své sny? Investujte!
Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.
Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce je to určitě výhoda. Úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky. Ekonomové očekávají, že budou klesat i v dalších měsících, i když zřejmě ne tak rychle a výrazně jako dosud.
Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celých 5 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 5 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 417 korun víc – po zdanění jenom 354 korun (konkrétní výnos se může mírně lišit podle způsobu úročení).
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden měsíc | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| UniCredit Bank | 4,75 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Banka Creditas | 4,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,7 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| J&T Banka | 4,75 % 4,25 % | Jde o časově neomezený vklad s 33denní výpovědní lhůtou. Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. Od 2. června klesne sazba na 4,25 %. |
| ČSOB | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Česká spořitelna | 3,6 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 14. 5. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Moneta Money Bank | 4,7 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Banka Creditas | 4,6 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,6 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Komerční banka | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Nad tři miliony se prakticky neúročí (0,01 %). |
| UniCredit Bank | 4,4 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| ČSOB | 4,25 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Česká spořitelna | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| J&T Banka | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. Alternativou může být vklad s tříměsíční výpovědní lhůtou, kde je sazba 5 %, od 3. června klesne na 4,5 % a od 30. července na 3,7 %. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 14. 5. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Fio banka | 4,1 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Banka Creditas | 4,1 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,1 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Komerční banka | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Nad tři miliony se prakticky neúročí (0,01 %). |
| ČSOB | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| UniCredit Bank | 4 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Moneta Money Bank | 4 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| J&T Banka | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 14. 5. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| J&T Banka | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| UniCredit Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Moneta Money Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Banka Creditas | 3,4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 3,4 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Komerční banka | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Nad tři miliony se prakticky neúročí (0,01 %). |
| ČSOB | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Raiffeisenbank | 3 % | Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 14. 5. 2024 | ||
Zákonné pojištění vkladů – tedy stoprocentní náhrada do sedmi dnů – se vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun (sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance).
Poznámka: Vydavatel webu Peníze.cz, společnost NextPage Media, má stejného majitele jako Partners Banka.
Petr Kučera
Exekuce: Důležitost ověřování
Proč je ověřování informací klíčové a jak vám stránky exekuce.trilu.cz mohou pomoci
Sdílejte článek, než ho smažem
