Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak nepřijít kvůli vánočním půjčkám na buben

| rubrika: Jak na to | 15. 12. 2009 | 2 komentáře
Jak nepřijít kvůli vánočním půjčkám na buben
Půjčit si na nákup vánočních dárků není příliš prozíravé. Když už se někdo chce kvůli dárkům zadlužit, měl by se řídit alespoň několika základními pravidly. Přinášíme vám je ve spolupráci se sdružením SPES.

Nechcete na letošních Vánocích šetřit a plánujete, že si vezmete půjčku? Raději vše ještě jednou důkladně zvažte, radí většina expertů, kteří pomáhají lidem s řešením dluhových problémů. Nejhorší podle nich je vzít si na Vánoce dlouhodobý úvěr, který rodina třeba nestačí splatit ani do dalších Vánoc. „Pokud se rodina zadluží na období více let, lze předpokládat, že budou úvěry na další Vánoce jen přibývat a lehce se tím lze dostat do tzv. dluhové pasti,“ upozorňují odborníci ze Sdružení SPES, které se specializuje na pomoc lidem v obtížných majetkových situacích a s dluhy.

DOPORUČENÍ SPES

Buďte vždy obezřetní, s jakou společnosti jednáte. Velmi důležité je vybrat si známého a velkého věřitele, jehož podmínky jsou nějakým způsobem dozorovány, např. Českou leasingovou a finanční asociací.

Problémy mohou nastat zejména u úvěrů od nebankovních poskytovatelů půjček. SPES proto na základě průzkumu, který provedl mezi čtrnácti tuzemskými nebankovními subjekty, připravil několik rad, kterými by se úvěruchtiví spotřebitelé měli řídit.

1. Vypočítejte si, kolik peněz celkem vrátíte

Před tím, než si sjednáte půjčku, zajímejte se o to, na kolik vás takový úvěr přijde. Jednou z možností, jak můžete porovnávat úvěry, je srovnat je podle takzvané RPSN (Roční procentní sazba nákladů – odvíjí se od výše půjčky, doby splácení a počtu splátek). Ne každá společnost však uvádí správnou výši RPSN a někteří ji podle SPES ani neuvádějí (například společnost Myerson).

Někdy ale může být RPSN spíše zavádějící. „Obecně platí, že čím menší částka půjčená na kratší dobu, tím je RPSN vyšší. To se potvrdilo i v případě u společnosti Ferratum. Při půjčce ve výši tisíc korun na 15 dní, dosáhlo RPSN 22 710 procent,“ upozorňuje SPES.

Vždy si proto vynásobte počet měsíčních splátek jejich výší. Tak nejlépe zjistíte, jak je úvěr drahý.

Základní doporučení před zadlužením

  • Každá domácnost má mít finanční rezervu. Ta by měla být ve výši pětinásobku čisté mzdy nebo trojnásobku hrubé mzdy živitele rodiny. Není dobré tuto rezervu použít na nákup vánočních dárků.
  • Pokud se někdo rozhodne zadlužit v předvánočním období na nákup vánočních dárků, měl by přemýšlet nad tím, jaká bude délka splácení.
  • Není dobré si vzít úvěr na věc, jejíž životnost je kratší než doba splácení.

Zdroj: Sdružení SPES

2. Sledujte, jak a čím má být půjčka zajištěná

Ještě před sjednáním půjčky byste měli vědět, co se bude dít, když byste v budoucnu přestali splácet svůj závazek a jaký způsob vymáhání pohledávky v takovém případě bude následovat. Některé společnosti využívají institut ručitele, spoludlužníka či zajištění směnkami. „Častým zajištěním jsou i srážky ze mzdy, či rozhodčí řízení, které znamená mimosoudní vyrovnání sporu. Rozhodnutí rozhodce má stejnou váhu jako rozhodnutí soudu a je exekučně vykonatelné. Rozhodce je jakákoli osoba, starší 18 let, bezúhonná, způsobilá k právním úkonům a občan ČR,“ popisuje analýza SPES.

Jestliže nejste schopni splácet závazek, co nejdříve kontaktujte věřitelskou společnost a pokuste se situaci řešit. Pozdě řešená anebo vůbec neřešená situace může mít pro vás fatální důsledky vedoucí ke ztrátě veškerého majetku.

3. Zjistěte si, co budete platit při prodlení se splátkou

Při nesplácení pravidelné splátky půjčky se váš úvěr začne navyšovat o další poplatky. Předem byste se měli podívat, jaké úroky společnost požaduje za každý den prodlení, a případně zda svým klientům neúčtují jednorázovou pokutu. Nejvyšší pokuty podle průzkumu SPES účtují Ferratum a Finpomoc. Ferratum účtuje sankce z prodlení 10 procent za každý započatý týden z půjčené částky, minimálně však 250 korun. Finpomoc počítá úrok 0,5 procenta z dlužné částky za den a při více než 10 dnech prodlení pak 7násobek měsíční splátky.

Vyhněte se společnostem, které v případě i malého opoždění účtují velmi vysoké poplatky častokrát s cílem zmocnit se majetku dlužníka.

Jak poznat, které úvěry jsou lepší

  • Bankovní úvěry jsou levnější než nebankovní.
  • Účelové úvěry (na konkrétní věc) by měly být levnější než neúčelové.
  • Nezbytností je výběr vhodného produktu pro zadlužení (např. kontokorent není vhodným produktem na pořízení lednice).
  • Výběr vhodného věřitele – doporučujeme výběr známého a velkého věřitelé, o kterém si lze vyhledat dostatek informací a který např. zveřejní své kalkulačky, obchodní podmínky, či smlouvy na webových stránkách
  • V případě, že zvažujete úvěr v nižší hodnotě, např. 10.000 Kč, pak nepochodíte u všech bankovních subjektů, protože ty se specializují na úvěry ve vyšší hodnotě. V těchto případech je nutností využití nabídky nebankovního subjektu. Jejich průzkumem se v nedávné době Sdružení SPES zabývalo

Zdroj: Sdružení SPES

4. Zjistěte si, jakými dokumenty se při splácení půjčky budete muset řídit

Bedlivě si pročtěte smlouvu k půjčce i s ohledem na to, na jaké dokumenty se smlouva odkazuje. Pokud odkazuje na všeobecné obchodní podmínky (VOP) dané společnosti či sazebníky, vyžádejte si k prostudování i tyto dokumenty. Ptejte se případně, kde je můžete získat (na webu, pobočce atd.). „Některé zásadní ujednání, např. poplatky za předčasné splacení lze nalézt jen v těchto dokumentech,“ dodává zpráva SPES.

Vybírejte si společnosti, které ve smlouvách neodkazují na další dokumenty, jako jsou VOP nebo sazebníky a všechny údaje jsou přehledně obsaženy v již podepisované smlouvě. Ihned tak víte, co přesně podepisujete.

Připraveno ve spolupráci se Sdružením SPES

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+6
Ano
Ne

Diskuze

15. 12. 2009 | 19:02 | josef

nelze apriori povazovat 40% za lichvu. Predstavte si, ze nekomu pujcite 1000Kc na tyden a reknete si o 1100Kc, podle vas je to jiz lichva. A pritom tech 100Kc rozdil muze byt pro Vas cena rizika nedobytnosti pohledavky.
...
více

15. 12. 2009 | 8:18 | jmhad

Žebříček firem podle roční sazby je možné najít na www.veciverejne.cz.Podle nich suvereně u nás dlouhodobě vede Provident s 225%,přičemž sazba nad 40 je již lichvou. více

Oblíbená témata

Půjčky

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Cash flow, Fondy dluhopisové/obligační, Složené ukazatele, daně, bankovnictví, daňové úniky, elektronická evidence tržeb, česká spořitelna, standardní klient, osobní vlastnictví, komorová okna, slučování exekucí, evgeny morozov, články, národní předpisy, dopravní přestupky, liška, Starý zákon

7U29021, 3A00000, 3A30100, 1SP7998, 9A90000

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK