Penzijní spoření: odpovědi na nejzapeklitější otázky

Doplňkové penzijní spoření zatím není tak populární jako jeho předchůdce penzijní připojištění. Nicméně lidé si stále častěji uvědomují, že na svoje stáří musí myslet sami. Penzijní spoření nabízí pohodlné dlouhodobé investování s možností volit investiční strategii a státní podpory (90–230 korun měsíčně, podle výše vlastního vkladu) a navíc motivuje i zaměstnavatele, aby zaměstnancům v rámci bonusových programů přispíval. Není tedy divu, že se počet účastníků penzijního spoření blíží devíti stům tisíc, a když jich bude přibývat letošním tempem, milion není daleko.

Během několika let existence penzijního spoření se také ukázalo, kde lidé nejčastěji tápou, jaké mívají v praxi nejčastěji problémy a otázky. Sestavili jsme proto pro vás spolu s ČSOB penzijní společností jakýsi odpovědník – tedy seznam odpovědí právě na tyto nejčastěji kladené otázky.

Změna osobních údajů

Stěhujeme se, mám nové příjmení, nový e-mail nebo telefon. Musím to dát vědět penzijní společnosti?

Změna osobních údajů je vždycky tak trochu očistec. Těch míst, kam by člověk měl dát vědět, je tolik… Ale i pro penzijní společnost je důležité mít vaše aktuální osobní údaje. Třeba aby vám včas doručila roční výpis nebo daňové potvrzení – protože svoje příspěvky na penzijko můžete odečíst ze základu daně. Pokud se tedy vaše osobní údaje změní, kontaktujte svou penzijní společnost a změnu jí oznamte. Využít můžete informační linku své penzijní společnosti nebo online klientskou zónu. Například u ČSOB se jednoduše stačí přihlásit do Penzijního portálu, zvolit možnost Můj požadavek a vyplnit jednoduchý formulář.

Nové příspěvky od zaměstnavatele

Zaměstnavatel mi chce přispívat na penzijko. Co mám dělat?

Tři věci:

• Radujte se.
• Doložte zaměstnavateli, že penzijko fakt máte. Zaměstnavatel od vás pravděpodobně bude chtít kopii smlouvy o penzijním spoření. Pokud smlouvu nemáte při ruce, můžete si o opis říct u penzijní společnosti. A někde to jde i bez říkání – klienti ČSOB Penzijní společnosti si například potvrzení pro zaměstnavatele můžou stáhnout v Penzijním portále.
• Řekněte to penzijní společnosti. Penzijní společnost od vás bude chtít znát přesný název vašeho zaměstnavatele a jeho IČO. Samotné nahlášení je bezbolestné – můžete to udělat telefonicky nebo v klientské zóně na webu penzijní společnosti.

Nemám ani na penzijko

Momentálně si nemůžu dovolit posílat příspěvky na penzijko. Co mám dělat?

Potřeba řídit rodinné příjmy a výdaje v návaznosti na aktuální životní situaci je zcela přirozená. Ať už se jedná třeba o nástup na mateřskou dovolenou, o nutnost pečovat o člena rodiny, náhlou ztrátu zaměstnání nebo naopak povýšení. U penzijního spoření si můžete výši příspěvků kdykoli a bez jakéhokoli poplatku změnit. Můžete je dokonce přestat platit úplně, ale dobře si to rozmyslete.

• Můžete si platit aspoň 300 korun? Výborně, pořád máte nárok aspoň na nějaký státní příspěvek – a mít bez námahy ze tří stovek tři sta devadesát se vyplatí.
• Pokud jsou i ty tři stovky momentálně příliš, můžete příspěvek snížit na stokorunu měsíčně. To je minimální možná částka. Nedostanete k ní sice státní příspěvek, ale bude se vám zvyšovat počet odspořených měsíců. Ty se vám budou hodit, až si penzijko budete chtít vybrat. Můžete také požádat o odklad placení měsíčních příspěvků a doplatit je, až se vaše finanční situace zlepší. Ztratíte sice nárok na státní podporu, ale doplacené měsíce se vám započítají do odspořené doby. Pokud si chcete peníze z penzijka v šedesáti letech řádně vybrat (nebo začít vybírat), musíte mít naspořených aspoň pět roků.
• Když je i stovka moc, můžete požádat o přerušení placení. Jde to ale nejdřív po třech letech s penzijkem a je potřeba to udělat písemně.

V každém případě se ale spojte se svou penzijní společností a domluvte se na postupu, který pro vás bude nejvhodnější.

Budu za horami

Mám penzijní spoření a odcházím pracovat do zahraničí. Můžu penzijko používat dál?

Ano, můžete. Navíc vám zůstane i státní podpora. Tedy pokud budete mít i nadále trvalý pobyt v České republice a budete si řádně platit měsíční příspěvky na penzijko. V případě, že se rozhodnete pro trvalý pobyt v zahraničí, nárok na státní podporu ztratíte. V doplňkovém penzijním spoření můžete pokračovat i jako rezident cizího státu.

Je tu tedy rozdíl proti starému penzijku. U penzijního připojištění smlouva změnou trvalého pobytu na místo v zahraničí zaniká. Řešení pak je přestoupit na nové penzijko.

Přehled

Když chcete ukončit penzijko předčasně, musíte jednak mít zaplacené nějaké ty měsíce, jednak se tím ale připravujete o získané státní příspěvky. A nejen to. Když chcete penzijko ukončit řádně, musíte...

Víme to všecko:

Když chcete zabalit penzijko

Budu za horami

Mám penzijní spoření a odcházím pracovat do zahraničí. Můžu penzijko používat dál?

Ano, můžete. Navíc vám zůstane i státní podpora. Tedy pokud budete mít i nadále trvalý pobyt v České republice a budete si řádně platit měsíční příspěvky na penzijko. V případě, že se rozhodnete pro trvalý pobyt v zahraničí, nárok na státní podporu ztratíte. V doplňkovém penzijním spoření můžete pokračovat i jako rezident cizího státu.

Je tu tedy rozdíl proti starému penzijku. U penzijního připojištění smlouva změnou trvalého pobytu na místo v zahraničí zaniká. Řešení pak je přestoupit na nové penzijko.

Chcete banku, která poradí?

Váš osobní poradce vám poradí se vším, od pojistek po investice. Stáhni apku, ať máš o všem přehled.

Mám zájem

Sdílejte článek, než ho smažem