Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Do registru dlužníků vás dostane i přečerpaný kontokorent

| rubrika: Když se řekne | 11. 4. 2011 | 5 komentářů
Do registru dlužníků vás dostane i přečerpaný kontokorent
Dluhy jsou dneska prostě v módě. A tak se není čemu divit, že se roztrhl pytel s nejrůznějšími registry dlužníků a neplatičů. K čemu slouží a jaké sbírají informace?

Do registrů dlužníků primárně nahlížejí banky, jiné finanční instituce, leasingové společnosti a další, aby posoudily důvěryhodnost svého potenciálního klienta, zvláště když se uchází o půjčku či hypotéku. Základní české rejstříky dlužníků-fyzických osob jsou tři:

Bankovní registr klientských informací

Bankovní registr klientských informací v(BRKI) znikl v červnu 2002 a byl vytvořen primárně pro potřeby bank. Data v něm mohou vyhledávat všechny banky působící na českém trhu. Sdružuje jak pozitivní, tak negativní informace o platební morálce klienta účastnických bank. To znamená, že de facto ví o všech vašich úvěrech, i o těch řádně splácených. Protože se jedná o vyloženě bankovní registr, má pro posuzování bonity a důvěryhodnosti klientů největší váhu.

Anketa

Dlužíte?

Do registru se neradno dostat, informace se v něm totiž archivují až čtyři roky – zaplacení dlužné částky se jistě počítá, ale plně vám důvěryhodnost ještě nenavrací. Do registru se můžete dostat i při pozdním placení splátek: v bance vám sice řeknou, že všechny pohledávky jste splatili, nicméně při žádosti o jinou půjčku či hypotéku vás může překvapit, že banka vidí, že jste dřív měli problém s termíny. A nebudete se asi divit, když se jí to nebude zamlouvat.

Problémy vám může způsobit i obyčejný kontokorent. Klient vyčerpá daný limit, pak banka po několika dnech strhne nějaký poplatek, hned jste přečerpali a šup s vámi do registru. Nenechte se zmýlit, ani tohle není při posuzování hypotéky prkotina.

Nebankovní registr klientských informací

Nebankovní registr klientských informací (NRKI) je mladším bráškou registru bankovního. Je v provozu od roku 2005 za účelem zjišťování údajů o důvěryhodnosti klientů také v oblasti nebankovní. Při pohledu na seznam členů lze konstatovat, že se jedná hlavně o registr sdružující banky či instituce zaměřené zejména na leasingové půjčky či jiný splátkový prodej. Stejně jako u bankovního registru, i zde jsou informace evidovány až čtyři roky.

Cena Velkého bratra pro BRKI a NRKI

Občanské sdružení Iuridicum Remedium uděluje od roku 2005 Big Brother Awards, Ceny Velkého bratra. Ty jsou určené institucím, které slídí ve vašem soukromí. BRKI a NRKI cenu získaly v prvních dvou ročnících „soutěže“. Porota soutěže ve svém odůvodnění například říká:
Záznam a zejména sdílení informací o klientech různými společnostmi se údajně provádí se souhlasem klientů. Poskytnutí tohoto souhlasu je mnohdy vynuceno při uzavírání smluvních vztahů. O dobrovolnosti a „projevu svobodné vůle“ klienta (jak vyžaduje zákon o ochraně osobních údajů) tak nemůže být řeči. Společnost CCB [ta stojí za oběma registry; pozn. red.] rozšiřuje své aktivity do zahraničí a nabízí provozování stejného registru zahraničním institucím. Co se pak bude s našimi osobními údaji dít, nechceme ani domýšlet.“

Z tohoto úhlu pohledu jsme se registrům věnovali v článku: Porušují úvěrové registry soukromí dlužníků, nebo jim pomáhají?

Registr Solus

Registr Solus je z výše uvedených mezi lidmi možná tím nejznámějším. Mnoho lidí se diví, když jim paní na přepážce v bance sdělí při vyřizování žádosti o půjčku či hypotéku, že jsou v registru dlužníků. Celkem snadno, když je v tomto registru dnes každý desátý Čech. Jak je to ale možné, když daný klient žádnou půjčku nemá a nikdy neměl? Solus totiž nesdružuje pouze banky či společnosti z finančního sektoru. A v tom je ten háček. Stačí špatně platit telefon či plyn a problém je na světě. Při pohledu na seznam členů zjistíte, že mezi ně patří i mobilní operátoři, plynárenská společnost nebo dokonce velkoobchod Makro.

Mávnout rukou nad fakturou za telefon se vám dnes může dosti nevyplatit. Samozřejmě, registr Solus má jaksi menší váhu než předchozí dva rejstříky, i on vám však problémy v bance způsobit může. Informace se v tomto registru evidují „jen“ tři roky.

Jak zjistit, zda máte vroubek?

Centrální registr? Nebrat!

Pokud si do internetového vyhledavače zadáte slovní spojení „registr dlužníků“, zřejmě vám jako první padne do oka odkaz na Centrální registr dlužníků (CERD), který o sobě prohlašuje, že je největším nebankovním i bankovním registrem klientských informací. Navíc se na jeho stránkách pracuje i se zkratkami „BRKI“ a „NRKI“, tvrdí se tu o nich, že jsou „podsystémy“ CERD. Provozovatelé obou registrů však opakovaně prohlašují, že s tímto Centrálním registrem nemají nic společného; Centrální registr nemá přístup k datům o klientech bank.

O důvěryhodnosti CERD, respektive o jeho nedůvěryhodnosti, najdete na internetu celá pojednání. Nám by pro tento článek mohl postačit jen ilustrační příklad: provozovatelé CERD si na propagaci svých aktivit nakoupili štosy atraktivních matoucích adres, například ministerstvofinanci.cz či financni-urady.cz. Na nich pak míchají odkazy na skutečnou agendu státních úřadů s odkazy na svůj web, jako by šlo o odkazy téhož druhu a závažnosti. Jistě, ilegální to nejspíš není, ale určitě dost podivné na to, abychom mohli mluvit o seriózním podniku.

Banky a další finanční instituce s rejstříkem CERD při ověřování důvěryhodnosti svých klientů nepracují.

Registry sice nemají při posuzování vaší důvěryhodnosti stejnou váhu, nicméně pokud potřebujete rychle půjčku či hypotéku, záznam v kterémkoli z nich může proces vyřízení dost zbrzdit či úplně zhatit. Registry informace evidují poměrně dlouho. Pokud si tedy nejste jisti, jestli někde nemáte nějaký utajený hříšek, nechte si z nich vystavit výpisy.

Informace a formuláře potřebné k výpisu z bankovního registru BRKI najdete na webových stránkách společnosti CBCB. Totéž pro nebankovní registr klientských informací najdete na webu společnosti LLCB. Pro oba rejstříky platí stejná pravidla. Výpis si můžete vyzvednout expresně za 200 korun (nebo to za vás může udělat osoba vybavená vaší plnou mocí) nebo si ho nechat zaslat poštou na dobírku za stejný poplatek. Zde počítejte, že to několik dní bude trvat. Co se týče nebankovního registru Solus, informace a formuláře naleznete na jeho webových stránkách. Funguje obdobně, jen není možné výpis vyzvednout osobně, na dobírku vás vyjde na 144 korun.

Nejen aktuální, ale i minulé dluhy

Registry tedy finančním institucím neslouží jen jako zdroj o tom, zda aktuálně někde dlužíte, ale také o vaší splátkové historii a platební morálce. V bankovním registru banky dokonce vidí, kde jste podávali žádost o úvěr, zda byla ukončena nebo zamítnuta. Registry se většinou aktualizují měsíčně. Může se tedy stát, že jste se o dva dny zpozdili se splátkou a při troše štěstí vám to projde. Rozhodně bych na to ale nevsázela!

V posledních letech se celkem logicky záznamy v bankovních registrech posuzují přísněji. Banky se zkrátka bojí. Některé banky od „problematických“ klientů dávají rovnou ruce pryč. Některé vám úvěr mohou povolit na výjimku a některé například za navýšení úrokové sazby. Posuďte sami, není jednodušší mít vše v pořádku?

Ještě více dluhů!

Palčivé problematice zadlužení se na Peníze.cz věnujeme soustavně, zde je malý výběr článků z poslední doby:

 

Autorka je finanční poradkyní Partners

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+23
Ano
Ne

Diskuze

10. 6. 2016 | 16:54 | Sára

Dobry den, muze se do registru dluzniku dostat osoba mladsi pod 18 let? více

11. 4. 2011 | 10:29 | Petra Dusová

Dobrý den, bylo to myšleno tak, že neradno se tam dostat co se týče negativních informací samozřejmě. Ty mají zásadní vliv na posuzování dalších půjček. Co se žádostí týče, tak ty mohou uškodit, pokud tam budete těch žádost...více

11. 4. 2011 | 10:02 | Pavel

Nějak nerozumím tomu o BRKI. Píšete, že jsou tam informace o všech bankovních úvěrech, a to i ty pozitivní, a o dvě věty dál že neradno se tam dostat, a o několik vět dál že se tam člověk dostane i jen žádostí o úvěr. Takže...více

11. 4. 2011 | 9:09 | Petr

Ber to pozitivně. Dluhy jsou svinstvo. více

11. 4. 2011 | 8:41 | vali

Přesně tohle se mi stalo... o pár dní jsem zaplatil později fakturu na telefon, téměř před třemi lety, když mi bylo 18.. Tato mladistvá nerozvážnosti mi zkomplikovala dosti život, dodnes nikde nedostanu žádnou půjčku, i o...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Korporace, Míra inflace, Pasivum, daně, bankovnictví, elektronická evidence tržeb, psd2, petr dvořák, peněžní loterie, úrokový rozdíl, panelová sídliště, rodinné hospodaření, finanční poradci, pojistka, jiří schneller, Google Talk, lhůta pro vrácení zboží, MeteoUniqa

9T99999, 9S71088, 9S71088, 5S32466, 1U22017

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK