Výnosy spořicích účtů klesají a jsou kvůli inflaci stále více v minusu

Výnosy spořicích účtů klesají a jsou kvůli inflaci stále více v minusu
Vyšší pojištění vkladů, které platí od ledna 2011, nahrává spořicím i dalším účtům. Jejich úroky ale klesají a výnosy těchto účtů tak stále více zaostávají za růstem inflace. Přinese to větší zájem o investování?

Podobně jako běžné a vkladové účty, termínované vklady nebo vkladní knížky jsou i spořicí účty Čechů i právnických osob v domácích i zahraničních bankách či kampeličkách ze zákona pojištěny. Od nového roku dokonce v jedné finanční instituci na dvojnásobek, tedy až do 100 tisíc eur. Nic však není zadarmo – jejich úrok postupně klesá a je obvykle nižší, než míra inflace. Takto uložené peníze tedy ztrácejí na hodnotě.

Uložení peněz na spořicí účty je většinou velmi rychlé, často je lze založit on-line. Účty se zpravidla úročí denně, úrok je připsán koncem měsíce. Řada jejich majitelů však zapomíná, že z úroků platí 15% daň.

Úroková sazba na spořicích účtech se přitom může, v návaznosti na základní úrokovou sazbu ČNB, kdykoli změnit. Její výši kromě toho ovlivňuje konkurence na trhu.

Základní úroková sazba ČNB je na historickém minimu, průměrné úročení spořicích účtů kleslo ze zhruba 3 % na začátku roku na přibližně 1,3 % koncem roku 2010. Nezdá se přitom, že by ČNB vzhledem k situaci ekonomiky výrazněji zvedla úroky, a nelze tak ani čekat, že půjdou nahoru úroky spořicích účtů. Které z nich si vyberete?

Spořicí účty bez závazků

Nejjednodušší je spořicí účet bez výpovědní lhůty a omezení výše vkladu. Typickým zástupcem je ING Konto, na které lze vložit libovolnou částku a kdykoliv si ji třeba celou vybrat. Tento typ vkladu je značně závislý na úrokové sazbě v ekonomice, která je nyní historicky nejníže. Pokud chtějí banky nabídnout vyšší výnos, musí ho dotovat.

Spořicí účet s aktivací úroku od dané výše vkladu

Hodně bank nabízí vyšší úrok, když si u nich klient uloží více peněz na delší dobu. Úroková sazba těchto spořicích účtů se aktivuje po dosažení dané výše vkladu. I úroky u těchto spořicích účtů klesly, byť nejsou tak těsně vázány na sazby v ekonomice, jako běžné spořicí účty. Uvedené spořicí účty se hodí pro střadatele s počáteční hotovostí v desítkách tisíc korun. Měli by udržovat určený limit jako rezervu, na kterou sáhnou jen v nouzi.

Spořicí účet s deaktivací úroku od určené výše vkladu

Výjimečně se objevují spořicí účty, u nichž při překročení horního limitu uložené částky dostanete nižší úrok. Patří k nim spořicí účet Waldviertler Sparkasse von 1842, tentýž princip aplikuje Spořicí plán Osobního účtu České spořitelny.

Pásmové spořicí účty

Na podobném principu jsou založeny pásmové spořicí účty. Některé nabízejí několik úrokových sazeb podle výše vkladu. Patří k nim například Česká spořitelna, Raiffeisenbank či UniCredit Bank.

Spořicí účty s výpovědní lhůtou

Čím déle necháte peníze v bance, tím lepším klientem pro ni jste. Když uložíte peníze na rok, banka s nimi může rok disponovat s minimálním rizikem, že je budete chtít vyplatit před termínem splatnosti. Teoreticky mají být právě tyto vklady úročeny nejvýše.

U účtů řady bank a družstevních záložen je zřejmé, oč jde, některé produkty, třeba Běžný spořicí účet Volksbank, ale tuto vlastnost skrývají. Produkty s výpovědní lhůtou bez pásem pro výši vkladu jsou často označovány jako garantované vklady (KB Garantovaný vklad aj.) Bývají výhodné, když peníze po vázací dobu skutečně nepotřebujete.

Maskované termínované vklady

Kombinace vázací doby a výše vkladu je vlastně klasický termínovaný vklad. Pod názvem spořicí účet se skrývají i takovéto produkty, především u družstevních záložen.

Shrnutí

Spořicí produkt není investice, ale jen dočasný způsob uložení peněz. Má na něm také smysl mít menší rezervu v řádu desítek tisíc korun pro nenadálé potřeby. K uložení větších částek, které zřejmě investor nebude potřebovat, je výhodnější termínovaný vklad, který bývá v delším horizontu lépe úročen. I když s tím nemusí většina konzervativních investorů souhlasit, pro větší množství peněz je lepší použít jiné produkty.

Přehled spořicích účtů

BankaNázev produktuÚroková sazba (p.a. v procentech)Od (v Kč)Přístup k hotovosti Minimální vkladNutnost mít běžný účet
AxaSpořicí účet2,00

2,50
00,0-
milion korun 3) roční průměr asi 40 tisíc korun
okamžitý0,00Ne
Banco PopolareUltrakrátký
vklad
0,85
1,15
10 000-
1 000 000
7 dní10 000Ne
CitibankSpořicí účet1,750,00okamžitý0,00Ano
Česká spořitelnaŠikovné spoření0,80
3,20
0,00
250 000 4)
okamžitý300 1)Ne
ČSOBSpořicí účet1,100,007 dní5 000Ne
FioFiokonto1,300,00okamžitý100Ano
GE MoneyGenius II1,600,00okamžitý200Ne
INGING Konto1,750,00okamžitý0Ne
Komerční bankaSpořicí konto0,800,00okamžitý5 000Ano
LBBWSpořicí účet0,25
1,75
0,00
100 000
okamžitý500Ne
mBankeMAX Plus0,50
2,00
0,00
0,00 5)
okamžitý0Ne
Poštovní spořitelna Červené konto0,10
1,80
0,00
50 000
okamžitý0Ne
RaiffeisenbankeKonto Plus0,40
0,35
0,00
1 000 000
okamžitý0Ano
UniCredit BankSpořicí účet+ 0,05
0,35
0,00
1 000 000
okamžitý 2)10 000Ano
VolksbankBěžný spořicí účet1,530,00okamžitý0Ne
1) min. měsíční vklad pro přiznání úroků, 2) max. do 50 000 Kč, 3) nad 1 000 000 Kč sazba 0,5 % p. a., 4) do 300 000 Kč, pak opět 1 %, částky nad 250 000 lze dosáhnout jen pravidelným spořením po max. 5 000 Kč, 5) do 100 000 Kč, pak opět 0,50 %, dál o toto zvýhodněné úročení musí klient žádat (2 % se neúročí automaticky), musí splnit podmínku aktivního využívání kreditní karty (nyní min. obrat 4000 Kč měsíčně
Zdroj: www.bankovnipoplatky.com
Odeslat
e-mailem

Líbil se vám článek?

-6
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 15 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

29. 12. 2010 19:25, forester

A kde ta vševědoucí redaktorka má Wustenrot banku,která je současně na 2.6%,ev.3 %?

+6
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (15 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Bankovní poplatky jsou složité, těžko se v nich orientuje i Evropská komise

16. 12. 2010 | Zuzana Křeháčková | 4 komentáře

Bankovní poplatky jsou složité, těžko se v nich orientuje i Evropská komise

O bankovních poplatcích se v ČR většinou hovoří negativně. Není divu – průměrná rodina na nich měsíčně zaplatí stovky korun a ročně je to dokonce až několik tisíc korun. Jistě, nic... celý článek

Vybrat pět nejabsurdnějších bankovních poplatků můžete i vy!

6. 12. 2010 | redakce Peníze.CZ | 1 komentář

Vybrat pět nejabsurdnějších bankovních poplatků můžete i vy!

V anketě o nejabsurdnější bankovní poplatek se uchází o přízeň hlasujících patnáct vyvolených. Vyberte pětici, která i díky vašim hlasům postoupí do finále!

Nejlevnější účet roku 2010: premiérové vítězství Fio Běžného účtu

15. 9. 2010 | Jan Stuchlík, Patrik Nacher | 37 komentářů

Nejlevnější účet roku 2010: premiérové vítězství Fio Běžného účtu

Už potřetí prošly servery Peníze.cz a Bankovnípoplatky.com sazebníky bank, aby našly nejlevnější běžný účet pro průměrného klienta českých bank. Letos poprvé zvítězila Fio banka s Běžným... celý článek

Společný účet vám peníze ušetří, ale také vám je může zablokovat

13. 1. 2010 | Věra Tůmová | 7 komentářů

Společný účet vám peníze ušetří, ale také vám je může zablokovat

Zřízení společného účtu může manželům či partnerům sice ušetřit poplatky za vedení více účtů, ale také jim může pořádně zkomplikovat život. Jen málokdy totiž mají všichni na jednom... celý článek

Vybíráte spořicí účet? Dívejte se, jak často připisuje úroky.

7. 7. 2009 | Petr Čermák | 4 komentáře

Vybíráte spořicí účet? Dívejte se, jak často připisuje úroky.

Banky většinou ukazují jednu sazbu, kterou úročí vklady střadatelů u daného produktu. Tato sazba ale málo vypovídá o tom, jaké je skutečné roční zhodnocení, na které má vliv četnost... celý článek

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.