Pokud se rozhodnete pro investice do cenných papírů, základem je jistě vybrat si dobrého odborníka na kapitálovém trhu, tedy solidního obchodníka s cennými papíry. Při výběru musíme býti obezřetní, sledovat např. zda má licenci od Komise pro cenné papíry, jak je jeho firma veliká, jakou má pověst, zda jsme jeho jméno slyšeli v souvislosti s nějakým skandálem atd.
Už jste si vybrali? Pak je nejlepší si rezervovat dostatek času na první návštěvu obchodníka, během té totiž dostanete k podepsání smlouvu o zprostředkování. Na vše se důkladně vyptejte, popřípadě nepodepisujte ihned, ale prokonzultujte ji se svým právníkem či známými. Dále dostanete do ruky ceník služeb, ze kterého se dozvíte výši poplatků účtovaných obchodníkem, a bude vám předložen také...
...investiční dotazník
Pokud by vám obchodník pro cenné papíry tento dotazník nepředložil vůbec nebo by se nesnažil jinou formou od vás stejné informace získat (může to být osobní pohovor, žádost o sepsání textu atd.), rovnou se zvedněte a odejděte.
Obchodník má na základě
zákona o podnikání na kapitálovém trhu a souvisejících vyhlášek povinnost podrobně se seznámit s vaším vztahem k riziku, ekonomickou situací, úrovní odborných znalostí a zkušeností a vašimi požadavky na jeho služby. Máte právo poskytnutí takových informací
odmítnout. Pokud dotazník odmítnete vyplnit, má obchodník povinnost k vám přistupovat tak, jako byste byli
konzervativním zákazníkem, tedy neměli rádi riziko. Pokud ovšem informace poskytnete, má obchodník povinnost
dodržovat v této souvislosti mlčenlivost. A nejen to.
Na základě údajů, které jste uvedli, obchodník vyhodnocuje jednak vhodnost sjednané služby a také jednotlivých obchodů, které si u něj objednáte. Sleduje tím, zda pokyny (k prodeji akcií, nákupu dluhopisů atd.), které mu zadáte, jsou
v souladu s vaším cílem a vztahem k riziku. Pokud by nebyly, musí vás na to upozornit.
Jestliže si u obchodníka objednáte službu zvanou
asset management neboli správa portfolia, vypracuje pro vás na základě informací z dotazníku rámcovou investiční strategii.
Čeho se vyvarovat?
Někdy by se mohlo stát, že vám obchodník bude při vyplňování dotazníku radit, popřípadě ho vyplní za vás nebo se vás bude snažit od tohoto odradit. V takovém případě buďte vůči němu obezřetní, vždyť vyplnit dotazník pravdivě a samostatně je především ve vašem zájmu.
Několik pravidel na závěr:
-
Předem uvažte svůj vztah k riziku a investiční cíle, zejména na jak dlouho jste ochotni peníze investovat, a zvolte pak přiměřený produkt (nebo si nechte doporučit),
-
věnujte vyplnění výše zmíněného investičního dotazníku maximální pozornost a v případě nejasností požádejte pověřeného zaměstnance obchodníka o vysvětlení účelu dotazu,
-
nezapomeňte, že investiční dotazník musí odrážet vaše individuální investiční cíle a potřeby. Proto by vás obchodník při jeho vyplňování neměl nijak ovlivňovat, natož ho vyplňovat za vás,
-
pokud od vás pověřený zaměstnanec obchodníka nebude vyplnění dotazníku před uzavřením smlouvy vyžadovat, jedná neprofesionálně a v rozporu s pravidly odborné péče,
-
pokud budete mít jakékoli dotazy ohledně obchodníků s cennými papíry, můžete se
kdykoli obrátit na dozorující orgán, jímž je
Komise pro cenné papíry (email: podatelna@sec.cz a nebo zelená linka 800 160 170).
Jaké máte zkušenosti s obchodníky s cennými papíry? Přidali byste k výše uvedenému nějakou radu, kterou jste získali v praxi?
