Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Poštovní spořitelna: oblíbená dětská banka?

| 2. 8. 2005
Poštovní spořitelna: oblíbená dětská banka?
Chcete své dítě vychovat k dobrému hospodaření s penězi? Pak prý mu pořiďte vlastní konto, slyšíme stále častěji. Velkým zájmem o produkty pro mladé se ráda pyšní Poštovní spořitelna. Je však její nabídka opravdu výjimečná? Využívá jí opravdu tolik lidí? Srovnali jsme ji s dětskými produkty poskytovanými "bankovní trojkou".

Některé dětské účty umožňují nezletilému opravdu zacházet s penězi tak, jako by je měl na běžném účtu, jiné se podobají spíše spořícímu účtu a vkladní knížce. Skutečnost, že ačkoli produkt nese název konto, ale připomíná spíš spoření, dokládá třeba Komerční banka (profil, názory) svým "Kontem Beruška". Konto může být dítěti založeno už při narození, samo vkládat nebo vybírat peníze si ovšem může až po dovršení 15 let, a to pouze na přepážce, navíc po schválení zákonného zástupce. Platební kartu nedostane a o přímém bankovnictví si také může nechat jen zdát.

Téměř plnohodnotný účet pro děti nabízejí 3 banky: Česká spořitelna (profil, názory) pro děti ve věku mezi 10 a 15 lety, Poštovní spořitelna (profil, názory) pro děti mezi 12. a 15. rokem stáří a nově od srpna i ČSOB (profil, názory) pro všechny děti mladší 15 let. Dítě kromě možnosti vkládat a vybírat peníze na pobočce dostane také platební kartu a může využívat i přímého bankovnictví. Jsou tu samozřejmě určitá ale. Nesmí překročit určité limity, které mu určí buď sama banka nebo jeho zákonný zástupce. Dalším omezujícím faktorem může být například nemožnost platit kartou u obchodníků. Karta tedy slouží jen k výběrům hotovosti.

Tato konta, Mini Poštovní spořitelny, Xtra České spořitelny a ČSOB, jsou si v mnohém podobná. Podstatné charakteristiky shrnujeme v následující tabulce. Snad největší odlišností je nemožnost využívat přímého bankovnictví u Xtra konta. Pokud budete chtít dopřát vašemu dítěti radost z výběru z účtu už v 8 letech, zvolte ČSOB. Ta nabízí i nejvyšší zhodnocení pro nejvyšší částku, a sice do 25 tisíc zúročí sumu 2 %, nad ni pak 1 %. Dvouprocentní zúročení najdete i v České spořitelně, jen však pro nižší částku, tedy do 10 tisíc Kč. Pro prostředky ve výši 10 tisíc až 20 tisíc Kč se úrok snižuje na 1,8 %, při částce vyšší spadne jen na 0,1 %. Poštovní spořitelna nabízí 1,1% zhodnocení bez ohledu na částku.

Porovnání dětských kont připomínající běžné účty
Banka Poštovní spořitelna, Konto Mini Česká spořitelna,
Xtra konto
ČSOB,
Slůně
Zřízení a vedení účtu zdarma zdarma zdarma
Výpisy zdarma zdarma zdarma
Vklady na pobočce ve prospěch účtu zdarma zdarma zdarma
Výběr z účtu na přepážce zdarma zdarma zdarma
Výběr z bankomatu z bankomatu ČSOB 5 Kč, z ostatních 25 Kč 2 výběry zdarma z bankomatu ČS, další 6 Kč, z ostatních 25 Kč + 0,5 % z vybírané částky 4 výběry zdarma z bankomatu ČSOB, další 5 Kč, z ostatních 25 Kč
Úrok 1,1 % 2,0 % do 10 tisíc Kč, 1,8 % do 20 tisíc Kč, 0,1 % od 20 tisíc Kč 2,0 % do 25 tisíc Kč, 1,0 % nad 25 tisíc Kč
Minimální počáteční vklad 200 Kč 100 Kč 100 Kč
Věk dítěte 12 až 15 let 10 až 15 let 0 až 15 let
Debetní platební karta ano, vydání i vedení zdarma ano, vydání i vedení zdarma ano, vydání i vedení zdarma
Přímé bankovnictví ano ne ano
Zdroj dat: banky

Dětská konta mají několik výhod. Jejich úročení je daleko vyšší než účty dospělých. A za mnohé služby se neplatí. Je tedy možné, že by tyto účty zřídili rodiče sice na jméno své ratolesti, ale ve skutečnosti by jej využívali právě oni? Teoreticky ano. Ale banky se proti tomu pochopitelně brání a snaží se od takového jednání demotivovat. Příkladem mohou být právě úroky. Většinou je totiž úročení rozděleno nejméně do dvou pásem, v prvním se jedná o vysoké zhodnocení ale o malou částku (např. částka do 10 tisíc bude zhodnocena 2 %), v druhém pásmu pak o malé nebo žádné zhodnocení přesahující určenou sumu (např. částka nad 10 tisíc už není zhodnocována) - viz tabulka výše.

Vkladní knížka versus účet. Najděte 5 rozdílů

Jak již bylo řečeno, některé produkty lze považovat jen za účty spořící. Podívejme se na rozdíly mezi nimi. Dětská vkladní knížka Čtyřlístek Poštovní spořitelny slouží výhradně ke spoření, vklad sice můžete vybrat ještě před 18. rokem dítěte, jen ale při splnění těchto podmínek: předčasný výběr bude stát 60 Kč za každých započatých tisíc korun a navíc současně dojde ke zrušení vkladní knížky. Dětskou vkladní knížku Cvrček České spořitelny si můžete sjednat s výpovědní lhůtou třeba i jeden měsíc, takže nemusíte čekat na dovršení plnoletosti, úrok je zde pak ale pochopitelně nižší. Dítě ovšem může získat dvě úroková zvýhodnění nad "standardní" úrokovou sazbu (viz tabulku), každé ve výši 0,2 % p.a. První za nevybírání vkladu během daného roku a druhé za navýšení zůstatku o 6 tisíc korun za rok. Aby dítě mohlo získat obě bonifikace, musí při splnění první podmínky splnit zároveň i druhou. Po 15. roku může dítě samo nakládat s vkladem.

Porovnání dětských spořících programů a dětských vkladních knížek
Banka Komerční banka, Beruška Poštovní spořitelna, Čtyřlístek Česká spořitelna,
Cvrček
Zřízení a vedení účtu/ vkladní knížky zdarma zdarma zdarma
Výpisy roční, půlroční a čtvrtletní zdarma, měsíční 15 Kč ne ne
Vklady na pobočce ve prospěch účtu / vkladní knížky zdarma zdarma zdarma (dítě od 15 let, jinak zákonný zástupce)
Výběr na přepážce 45 Kč do 10 000 Kč, 30 Kč do 100 000 Kč (po schválení zákonného zástupce) nelze, vázán na dovršení plnoletosti (při předčasném výběru sankce a zrušení vkladní knížky) zdarma (dítě od 15 let, jinak zákonný zástupce)
Výběr z bankomatu nelze nelze nelze
Úrok 2,2 % do 10 tisíc Kč, 0 % nad 10 tisíc Kč 2,5 % 1,05 % s výpovědní lhůtou do 1 měsíce, 1,15 % do 3 měsíců, 1,25 % do 6 měsíců, 1,35 % do 12 měsíců, 1,65 do 24 měsíců
Minimální počáteční vklad 300 Kč 50 Kč 1 000 Kč
Věk dítěte 0 až 15 let 0 až 18 let 0 až 18 let
Debetní platební karta ne ne ne
Přímé bankovnictví ne ne ne
Zdroj dat: banky

Konto Beruška Komerční banky v mnohém připomíná vkladní knížku. Jedinou možností jak vybrat peníze je zajít na pobočku, výběr je navíc zpoplatněn při částce do 10 tisíc Kč 45 korunami a musí být schválen zákonným zástupcem. Úroková sazba 2,20 % je vyšší než u České spořitelny, platí však jen do výše 20 tisíc Kč. Při vyšší částce se už dítě zhodnocení nedočká.

K účtům lze sjednat i některá pojištění, například cestovní, proti krádeži nebo zneužití karty, v případě úrazu a další. Za tyto se však již platí a je dobré si zjistit, zda nejsou jinde nabízena výhodněji. Dále jsou s vlastnictvím účtu spojeny i různé slevy na lístky do kina, divadla, kulturní akce, hrady... Při dovršení 15 let, je majitel konta automaticky přeřazen do kategorie další, a sice se zpravidla stává majitelem studentského účtu. Banky si takto vychovávají nové klienty.

Jak úspěšná je ve skutečnosti Poštovní spořitelna?

Vraťme se k tomu, co bylo napsáno v úvodu. Může se Poštovní spořitelna pyšnit neobyčejným zájmem klientů, jak tvrdí? Ano i ne. V porovnání s Českou spořitelnou se může jevit jako jasný vítěz. Ovšem je třeba si uvědomit, že Česká spořitelna přišla s touto nabídkou teprve v květnu. Tedy v následující tabulce uvedený počet dětských klientů ČS byl zaznamenán za pouhé 2 měsíce.

Počet uzavřených kont a vkladních knížek vybraných bank ke konci června 2005
(zaokrouhleno na stovky)
Název produktu a banky Počet smluv
Dětské konto Beruška Komerční banky 104 500
Xtra konto České spořitelny 1 600
Dětská vkladní knížka Cvrček České spořitelny 2 900
Konto Mini Poštovní spořitelny 6 600
Dětská vkladní knížka Čtyřlístek Poštovní spořitelny 98 000
Zdroj dat: banky

A jak si vede Poštovní spořitelna v "souboji" s Komerční bankou? Na první pohled favorizuje Komerční banka. Tyto dva produkty však nejsou vzájemně příliš srovnatelné. Konto Mini Poštovní spořitelny dává dítěti velkou volnost v nakládání s penězi, naproti tomu Dětské konto Komerční banky nemůže sloužit k běžným platbám a spíš se řadí mezi spořící produkty. ČSOB podobné konto nabízí až od letošního srpna.

Otázkou zůstává, zda možnost mít svůj vlastní účet, dítě opravdu vychová k větší hospodárnosti. "Je to vývoj a ten se nedá zastavit. Pokud bude mít dítě už základ, jak zacházet s penězi z rodiny, nevidím v tom problém," myslí si dlouholetý učitel na základní škole Josef Novotný. Jeho kolegyně Dagmara Malá však namítá, že to povede  ve škole k větší diferenciaci. "Jestliže se bude dítě ve třídě chlubit vlastní kartou, další mu to může závidět. Nebo třeba i ukrást," uzavírá Malá.

Zřídili byste svému dítěti konto? Spoříte mu již na vkladní knížce? Myslíte si, že vlastnictví platební karty napomůže ve výchově k vyšší hospodárnosti? Nebojte se a sdělte

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-40
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Pevná úroková sazba (fixní), Akcíz, Underperformance, výsluhy, dohoda o provedení práce, finanční správa, invalidita, andrej babiš, evropské volby, totalitní systém, lékařská posudková služba, Wood’s CEE Long Short Equity, jistota, celiakie, ztráty, hledání práce, absolvování, Agentura pro sociální začleňování

5E33362, 5AB8475, 2SZ4144, 5E33364, 5E33363

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK