Nechcete na letošních Vánocích šetřit a plánujete, že si vezmete půjčku? Raději vše ještě jednou důkladně zvažte, radí většina expertů, kteří pomáhají lidem s řešením dluhových problémů. Nejhorší podle nich je vzít si na Vánoce dlouhodobý úvěr, který rodina třeba nestačí splatit ani do dalších Vánoc. „Pokud se rodina zadluží na období více let, lze předpokládat, že budou úvěry na další Vánoce jen přibývat a lehce se tím lze dostat do tzv. dluhové pasti,“ upozorňují odborníci ze Sdružení SPES, které se specializuje na pomoc lidem v obtížných majetkových situacích a s dluhy.
Problémy mohou nastat zejména u úvěrů od nebankovních poskytovatelů půjček. SPES proto na základě průzkumu, který provedl mezi čtrnácti tuzemskými nebankovními subjekty, připravil několik rad, kterými by se úvěruchtiví spotřebitelé měli řídit.
1. Vypočítejte si, kolik peněz celkem vrátíte
Před tím, než si sjednáte půjčku, zajímejte se o to, na kolik vás takový úvěr přijde. Jednou z možností, jak můžete porovnávat úvěry, je srovnat je podle takzvané RPSN (Roční procentní sazba nákladů – odvíjí se od výše půjčky, doby splácení a počtu splátek). Ne každá společnost však uvádí správnou výši RPSN a někteří ji podle SPES ani neuvádějí (například společnost Myerson).
Někdy ale může být RPSN spíše zavádějící. „Obecně platí, že čím menší částka půjčená na kratší dobu, tím je RPSN vyšší. To se potvrdilo i v případě u společnosti Ferratum. Při půjčce ve výši tisíc korun na 15 dní, dosáhlo RPSN 22 710 procent,“ upozorňuje SPES.
Vždy si proto vynásobte počet měsíčních splátek jejich výší. Tak nejlépe zjistíte, jak je úvěr drahý.
2. Sledujte, jak a čím má být půjčka zajištěná
Ještě před sjednáním půjčky byste měli vědět, co se bude dít, když byste v budoucnu přestali splácet svůj závazek a jaký způsob vymáhání pohledávky v takovém případě bude následovat. Některé společnosti využívají institut ručitele, spoludlužníka či zajištění směnkami. „Častým zajištěním jsou i srážky ze mzdy, či rozhodčí řízení, které znamená mimosoudní vyrovnání sporu. Rozhodnutí rozhodce má stejnou váhu jako rozhodnutí soudu a je exekučně vykonatelné. Rozhodce je jakákoli osoba, starší 18 let, bezúhonná, způsobilá k právním úkonům a občan ČR,“ popisuje analýza SPES.
Jestliže nejste schopni splácet závazek, co nejdříve kontaktujte věřitelskou společnost a pokuste se situaci řešit. Pozdě řešená anebo vůbec neřešená situace může mít pro vás fatální důsledky vedoucí ke ztrátě veškerého majetku.
3. Zjistěte si, co budete platit při prodlení se splátkou
Při nesplácení pravidelné splátky půjčky se váš úvěr začne navyšovat o další poplatky. Předem byste se měli podívat, jaké úroky společnost požaduje za každý den prodlení, a případně zda svým klientům neúčtují jednorázovou pokutu. Nejvyšší pokuty podle průzkumu SPES účtují Ferratum a Finpomoc. Ferratum účtuje sankce z prodlení 10 procent za každý započatý týden z půjčené částky, minimálně však 250 korun. Finpomoc počítá úrok 0,5 procenta z dlužné částky za den a při více než 10 dnech prodlení pak 7násobek měsíční splátky.
Vyhněte se společnostem, které v případě i malého opoždění účtují velmi vysoké poplatky častokrát s cílem zmocnit se majetku dlužníka.
4. Zjistěte si, jakými dokumenty se při splácení půjčky budete muset řídit
Bedlivě si pročtěte smlouvu k půjčce i s ohledem na to, na jaké dokumenty se smlouva odkazuje. Pokud odkazuje na všeobecné obchodní podmínky (VOP) dané společnosti či sazebníky, vyžádejte si k prostudování i tyto dokumenty. Ptejte se případně, kde je můžete získat (na webu, pobočce atd.). „Některé zásadní ujednání, např. poplatky za předčasné splacení lze nalézt jen v těchto dokumentech,“ dodává zpráva SPES.
Vybírejte si společnosti, které ve smlouvách neodkazují na další dokumenty, jako jsou VOP nebo sazebníky a všechny údaje jsou přehledně obsaženy v již podepisované smlouvě. Ihned tak víte, co přesně podepisujete.
Připraveno ve spolupráci se Sdružením SPES
Sdílejte článek, než ho smažem