Úvěry zdražují. Přichází doba alternativního financování

Dominik Stroukal | rubrika: FINMARKET | 20. 10. 2021
Inflace jen tak nezpomalí a úrokové sazby České národní sazby dál porostou. To nahrává alternativnímu financování. Je nejlepší čas se v něm alespoň trochu zorientovat. Může se vám to brzy hodit.
Úvěry zdražují. Přichází doba alternativního financování

Zdroj: Shutterstock

Vztah mezi vyššími sazbami České národní banky a našimi hypotékami sice není tak přímý, jak může občas z médií vyznívat, přesto: obavy z dražších úvěrů jsou na místě. Nebude to hned, ale trend je jasný.

A protože úrokové sazby jsou jen ceny, oko ekonoma musí při růstu ceny pošilhávat po dopadu na trhy takzvaných substitutů, tedy alternativ.

Když zdražují jablka, je to dobře pro pomeranče. Komu prospívá zdražování úvěrů? Těm, kdo dokážou peníze lidem i firmám sehnat jinak. Tedy alternativně. Není to žádná raketová věda, jen není snadné na první pohled identifikovat rozumné alternativy. Ale je jich celá řada, dokonce i v České republice.

Od finanční krize z let 2008 a 2009 se svět naplnil takzvanými fintechy, tedy menšími firmami vyzývajícími tradiční finanční služby za pomoci nových technologií. A právě v době vyšších úrokových sazeb začínají být mnohem zajímavější. Ostatně, alternativám se vždy nejvíc daří, když se nedaří tradičnímu. Nejinak je tomu u financování.

Fintechy přinášejí nové možnosti

Kam se dívat? Pravděpodobně jste už slyšeli o všemožných P2P službách, které umožní financování přímo od lidí. V České republice je možné hledat finance jako osoba i firma na mnoha P2P platformách, které zprostředkovávají vztah mezi oběma stranami. Mezi nejznámější patří bezpochyby služba Zonky.

Buď je to možné přímo jako žádost o úvěr, což má své výhody v dostupnosti, ale úvěry jsou obecně za vyšší cenu, protože je možné, že je druhá strana nebude splácet. Při vyšších sazbách se jim bude dařit – o tom není pochyb. Nebo si o peníze lze požádat jinak.

Dostatek firemních financí si můžete zabezpečit tím, že zvolíte inovativní možnosti P2P faktoringu, které nabízejí společnosti jako je Platební instituce Roger. Stačí nabídnout neproplacené faktury a zkrátit si jejich splatnost. Peníze dostanete prakticky ihned a navíc se nemusíte zadlužit. Pokud vystavujete faktury se splatností 30 a více dnů, není nic jednoduššího než poslat tyto faktury k proplacení.

Partner seriálu

Logo RogerZdroj: Roger

Partnerem seriálu je Platební instituce Roger, která zkracuje dlouhou splatnost faktur na tři dny a pomáhá tak podnikatelům s optimalizací provozních financí. V roce 2020 se Roger spojil s jedním z největších hráčů na bankovním trhu – Komerční bankou. Spolu s ní dále zefektivňuje a digitalizuje oblast provozních financí.

Fintechy takového typu fungují zpravidla na principu pay as you go, takže platíte, jen když službu využíváte, a nemusíte se vázat žádnými objemy nebo limity. Takové řízení cash flow může firmám ušetřit spoustu peněz na úrocích, času na administrativě a hlavně: zabezpečit hladký provoz společnosti, třeba v období předvánoční sezóny.

Požádat o peníze můžete také širokou veřejnost skrze služby investičního či standardního crowdfundingu. Nejviditelnějším představitelem této kategorie je český Fundlift, který už řadu let nabízí několik možností, jak požádat o peníze alternativní cestou. Typicky jde o cestu skrze korporátní dluhopisy, které sice nemají v českém prostředí dobré jméno, ale není příliš obtížné odlišit ty slušné od nesmyslných.

Mluvit se dá i o dalších formách alternativního financování, jako jsou franšízy či dokonce experimentální projekty decentralizovaných financí v prostředí kryptoměn. Tyto „DeFi“ projekty jsou však na úplném začátku a představují obrovské riziko, i když pro specifickou komunitu kolem kryptoměn můžou dávat krátkodobě smysl. Existuje ale vysoká nejistota ohledně budoucí ceny kryptoměn a zároveň se nezřídka stává, že se v kódech těchto projektů najde chyba a peníze zmizí či jsou ukradeny.

Inflace nezpomalí

Všechny tyto alternativy získávají pomalu na důležitosti. Ať už se chcete pustit do alternativních půjček či do zkracování splatnosti faktur, není lepší doba, než když se nedaří standardnímu úvěrování.

Jsme teprve na začátku zvyšování sazeb. I přes mohutný nárůst se hlavní sazba České národní banky dostala na 1,5 %, což je historicky velmi nízká úroveň. Nejde o žádná extrémně vysoká čísla, nicméně inflace zatím neplánuje zpomalovat a sazby porostou dále výš. A je lepší se na to připravit dříve než později.

Alternativní financování není nic nového. Má dlouhou historii a zároveň se s novými technologiemi posouvá stále dál. Nemusíme chodit za hranice – prakticky celou škálu světových služeb máme i u nás v Česku. Poptávka je i na druhé straně těchto služeb, protože lidé chtějí zaparkovat své volné prostředky na rozumném zhodnocení. S neustávajícími inflačními tlaky to ani moc jinak nejde.

Současná doba tedy alternativnímu financování nahrává a je nejlepší čas se v něm alespoň trochu zorientovat. Může se vám to brzy hodit.

FINMARKET je rubrika zasvěcená obsahu, který připravujeme ve spolupráci s obchodními partnery na míru společnostem, které chtějí seznámit čtenáře se svými produkty nebo službami.

Dominik Stroukal

Autor článku Dominik Stroukal

Hlavní ekonom Platební instituce Roger, expert na kryptoměny. Vystudoval ekonomii na VŠE a mediální studia na UK. Vyučuje na vysoké škole CEVRO institut. Je šéfredaktorem časopisu Trade-off, managing directorem odborného... Další články autora.

Líbil se vám článek?

+4
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Oblíbená témata

Podnikatelské úvěry, Roger

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

A tohle už jste četli?

Bankéř musí vidět za roh. Pomůže i s rozjezdem podnikání

19. 11. 2021 | Iva Brejlová | 2 komentáře

Bankéř musí vidět za roh. Pomůže i s rozjezdem podnikání

Na pobočkách České spořitelny začínají bankéři radit klientům nejen ohledně financí, ale i se směřováním firmy. Segment malých a středních podnikatelů tu má na starosti Petr Wetzler.... celý článek

Státní rozvojová banka se mění. Do fondu přispějí i banky

1. 9. 2021 | Jiří Hovorka

Státní rozvojová banka se mění. Do fondu přispějí i banky

Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) se přejmenovala na Národní rozvojovou banku (NRB). Tato státní banka funguje od roku 1992, zaměřuje se na podporu podnikání. V době covidové... celý článek

Zkratka k růstu. Český fintech našel miliardové slepé místo

17. 6. 2021 | Jiří Hovorka

Zkratka k růstu. Český fintech našel miliardové slepé místo

Cashbot proplácí podnikatelům faktury a nově poskytuje i půjčky a zakládá si na tom, že peníze umí poslat opravdu rychle. Jeho zakladatel Marek Hejdušek vysvětluje, proč se kvůli tomu... celý článek

J&T vstupuje do nové služby. Lidé mohou půjčit firmám

19. 4. 2021 | Jiří Hovorka

J&T vstupuje do nové služby. Lidé mohou půjčit firmám

J&T Banka získala za šest milionů korun minoritní podíl ve výši 9,1 % v projektu Nafirmy.cz. Ten zprostředkovává půjčky mezi lidmi a malými a středními podniky.

Půjčíte developerovi, porazíte inflaci. Začít lze s tisícovkou

25. 2. 2021 | Jiří Hovorka | 3 komentáře

Půjčíte developerovi, porazíte inflaci. Začít lze s tisícovkou

Nemovitosti mají Češi rádi a my jim nabízíme snadnou možnost, jak s nimi zhodnotit své peníze nad inflaci. Vše si mohou vyzkoušet už od tisícikoruny, říká Lukáš Blažek, obchodní ředitel... celý článek

Partners Financial Services
Nadílka

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.