Banky postupují při poskytování úvěrů velmi obezřetně a začínající či nezajištěné podniky si o spolupráci s nimi můžou nechat jen zdát. Malé firmy pro banky představují riziko spojené s vysokými náklady. Přitom půjčky, které si berou, nejsou v objemech, jaké by slibovaly to riziko vyvážit.
Přesto jsou čeští podnikatelé konzervativní, poptávají půjčky u bank a po alternativních způsobech financování se moc často neohlížejí.
ČNB vyhnala úroky
Banky jsou teď přitom obezřetnější, než bývaly, a u půjček zpřísňují podmínky. Podnikatelské bankovní úvěry jsou hůř dostupné. Může za to jak epidemie covidu, tak i nynější situace na finančním trhu, především vysoká inflace.
V reakci na ni zvedla Česká národní banka v červnu minulého roku základní úrokovou sazbu na sedm procent. Tak vysoko byla naposledy v roce 1999. Zvýšení úrokové sazby ČNB se promítá i do úrokových sazeb bank. Podnikatelské úvěry zdražují. Nejen ty nové, ale i už uzavřené, sjednané s pohyblivou sazbou.
Potíže se splatností faktur
Proti vysokým cenám úvěrů se podnikatelé můžou vyrovnat využitím jiného způsobu financování, jako je leasing, faktoring, P2P financování nebo třeba crowdfunding.
Kupříkladu firmy, které trápí dlouhá splatnost faktur, ocení jako alternativní zdroj financování faktoring. Typicky se tento problém dotýká podnikatelů z oblasti logistiky, stavitelství nebo rychloobrátkového zboží.
Bankovní faktoring je ale pro malé a střední firmy často nedostupný, protože nedosahují dostatečných objemů, a pokud už takový kontrakt uzavřou, musí se zavázat k tomu, že přes banku určitý objem faktur profinancují. A když se pak změní situace, bývá pro firmu obtížné a nákladné se z takového kontraktu vyvázat.
Další možnost je pak nebankovní faktoring, jaký na českém trhu poskytuje například Platební instituce Roger.
Financování v eurech
Podnikatelé se můžou s vysokými úroky vyrovnat také využitím financování v eurech. V eurozóně totiž úrokové sazby zatím výrazněji nerostou a eurové úvěry jsou výhodnější. To potvrzují i zástupci českých bank a dodávají, že se nejčastěji jedná o podniky, které už mají část svého byznysu – zejména tržby – v eurech. U platební instituce Roger, která svým klientům financování v eurech nabízí, se úrok od začátku roku pohybuje mezi 3,5 až 4 procenta.
Klasika a alternativa ruku v ruce
Najít financování svého podnikání jinde než v bance přestává být v Česku problém. Celosvětově se z alternativního financování stává trend, fintech společnosti nabízejí celou škálu služeb, které reagují na konkrétní problémy podnikatelů. Samozřejmě i klasické bankovní produkty můžou v určitou chvíli nabídnout to nejlepší řešení. Nikdy ovšem není na škodu mít oči otevřené a alespoň prozkoumat všechny možné cesty.
Adam Šoukal
Spoluzakladatel a CEO Platební instituce Roger. Stará se o strategický vývoj a vedení společnosti. Před založením Rogera pracoval dva roky pro banku Santander, kde měl na starost bankovní akvizice. Je velkým zastáncem fintechových... Další články autora.
Sdílejte článek, než ho smažem