Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak investovat dobře? Poznejte nejdřív sami sebe

V džungli investičních příležitostí a nástrah se nemusí vyznat ani experti dozorových orgánů, natož investoři. Jaké otázky si mají začátečníci, mírně, ale i středně pokročilí položit?

Proč investovat

Na takovou otázku je jednoduchá odpověď: aby se na úkor naší stávající spotřeby mohla zvýšit naše spotřeba budoucí.

Příklad? Mám k dispozici jeden milion korun. Pokud jsem si za něj koupil vytoužené auto, poskytlo mi to sice momentální pocit blaha, ale po pěti letech má vůz hodnotu už jen 300 tisíc. Pokud si za stejnou cenu koupím stavební pozemek, dost možná ho po stejných pěti letech prodám za milion a tři sta tisíc korun. Za ně si mohu koupit stejný luxusní vůz, ale k tomu mám ještě slušnou rezervu na jiné výdaje.

Investice pro každého

Nový seriál

  • Jak investovat dobře? Poznejte nejdřív sami sebe

Příště:

  • Kouzlo dlouhodobé investice? Sázejte na obor, kterému rozumíte
  • Prohrát můžete vždycky. Riziko snížíte s někým, komu věříte

Partnerem seriálu je společnost Topforex

Tento banální a srozumitelný příklad rozděluje svou podstatou lidi podle zacházení s penězi na dva typy: spotřebitele a investory. Realita se skládá z nespočtu našich rozhodnutí, jestli budeme spotřebovávat, nebo investovat. Pro mentalitu pravověrně investorskou není podstatné, jestli má k dispozici miliardu, milion nebo deset tisíc. Vždycky pracuje s úvahou, jestli opravdu musí mít nutně tuto věc za danou cenu (spotřeba) a jestli nebude přínosnější volné prostředky namísto toho vhodně uložit (nikoli pod polštář), tedy investovat. Spotřební apetit a touha rozmnožovat jsou u každého v jiném poměru. Je potřeba, abychom si toto sami v sobě ujasnili a své strategie se dlouhodobě drželi.

Pozor, jiná věc je, když neinvestuji volné vlastní peníze, ale na investici si půjčuju! Tomu se ale budeme věnovat někdy příště.

Jak moc velké riziko podstoupit

Pokud se rozhodneme investovat, klíčové je mít rozmyšleno, jak moc chceme riskovat.

Každý má jiný vztah k riziku a podle toho musí rozvážit svou investici. Podle našich zkušeností se tak většina drobných investorů opravdu chová. Ti opatrnější upřednostní nižší předpokládaný výnos s menším rizikem, že padne cena podkladového aktiva. Raději dluhopis než akcie, raději kurzově zajištěný zahraniční investiční fond než forex (obchodování s měnami) nebo pákový produkt.

Říká se, že když investor dá z celkového portfolia do jedné investice pět procent, je to konzervativní, riziko eliminující strategie. Platí to i v praxi drobného investování?

Typy investorů

Na to se pokusíme odpovědět prizmatem typologie investora podle expertizy TopForex. Při investování se lidé dělí na tři typy investorů podle ambic a preferencí.

První skupinou jsou konzervativní investoři, ti hledají investice s co nejnižším rizikem. Usilují jen o ochranu před inflací (znehodnocováním peněz) a cílí na reálnou efektivní úrokovou míru větší než nula. Tu jim tradičně zajišťovaly klasické bankovní produkty, jako jsou spořicí účty, termínované vklady nebo běžná podílová aktiva.

Dnes je ovšem úrok na spořicích účtech pod jedním procentem, jejich majitelů reálně prodělávají, protože inflace se blíží dvěma procentům.

Druhou skupinou jsou progresivní investoři, ti mají zájem zhodnotit svůj majetek ve střednědobém a dlouhodobém horizontu. Tomu odpovídají i investice do nemovitostí, uměleckých předmětů, akcií stabilních podniků nebo progresivních podílových aktiv.

Třetí pak jsou dynamičtí investoři, ti jsou ochotni podstoupit největší riziko s vidinou vysokého zisku. Proto vyhledávají podílové fondy cílící na rozvojové trhy, investice do myšlenek a startupů, spekulují na růst nebo pokles čehokoliv, co lze vyčíslit, zajímá je forex a neváhají své transakce pákovat (půjčovat si za účelem zvýšení případného zisku z investice, ale tedy i zároveň riskovat větší prodělek, když investice nevyjde)

Snižování rizika

Bez ohledu na jeho rizikový profil platí, že s každou další investicí investor snižuje své riziko díky diverzifikaci portfolia. Samozřejmě nejde jen o počet investic, ale i o jejich typ – nesázejte vše na jednu kartu. Konzervativní investoři vkládají do pokladničních poukázek a depozitních certifikátů až 95 procent z celkového objemu investic. Zbylých pět procent připadá na kvalitní dluhopisy. Ti, kdo jsou ochotni podstoupit vyšší rizika, pak investují do dluhopisů, komodit, akcií, indexových futures nebo investičních certifikátů.

Volbě rizikovějších strategií dnes nahrává bezprecedentní situace – některá super-bezpečná aktiva nejenže nenesou výnos, ale mají dokonce záporný úrok. Proto se i konzervativnější investoři se ve stále větší míře zajímají o alternativní zhodnocení svých prostředků. Svět se mění a s ním i afinita k riziku a investiční strategie, podpořené IT nástroji, jakými jsou obchodní platformy pro trading.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-31
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

8. 2. 2017 19:26, Karel

Taky kupuju dluhopisy sám bez zprostředkovatelů. Ale je potřeba být opatrný. Hodně lidí nakupuje dluhopisy s úrokem nad 7-8 % p.a., přitom je asi nezajímá, že emitent je třeba nová firma bez historie, s nízkým základním kapitálem, a často se zahraničními vlastníky. Od takových emitentů už nejspíš peníze investor nedostane zpátky. Lidi jsou zaslepeni vysokou úrokovou sazbou a nevidí to obrovské riziko.

Reagovat

 

+4
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

4. 2. 2017 10:33, Zdeněk

A proč autor opomíjí investici do toho nejjistějšího a nejstaršího - zlata ?

Reagovat

 

-4
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (10 komentářů)

20. 11. 2017 | 21:34 | Jířa

Investuji do zlata již pár let. Je to neustále jako na houpačce rozhodně o stabilitě se hovořit nedá,ale u čeho taky jo co se týče i jjiných investic. Já to mám pouze jako koníček, teď se poslední dobou více zajímám o kryptoměny,tak...více

6. 4. 2017 | 18:41 | gershvin

No to je k polemice že by zlato bylo nejjistější..ona cena zlata stoupá i klesá, stabilní to není. V dlouhodobém horizontu je to víceméně taková jistota uchování peněz než prostředek ke zbohatnutí. více

8. 2. 2017 | 19:26 | Karel

Taky kupuju dluhopisy sám bez zprostředkovatelů. Ale je potřeba být opatrný. Hodně lidí nakupuje dluhopisy s úrokem nad 7-8 % p.a., přitom je asi nezajímá, že emitent je třeba nová firma bez historie, s nízkým základním kapitálem,...více

5. 2. 2017 | 17:50

Ano,ale u typu konzervativního investora za zmínku stojí, i když chápu že zlato není včíl na výsluní, natisknout papíry které v budoucnu nebudou k ničemu je prostě světový trend. více

5. 2. 2017 | 17:34

Pokud se vám zdá 8 procent zisku za rok málo , přeji s papíry do budoucna hodně štěstí. více

Oblíbená témata

investice pro každého

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2017 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK