Finanční plánování podle Sophia Finance

Sophia Finance jsem poprvé kontaktoval přes internetové stránky společnosti, kde jsem požádal o setkání s finančním poradcem. Třetí den se mi ozval příjemný dívčí hlas a dohodli jsme se na schůzce v sídle firmy. Tam mě obeznámili s tím, v čem spočívá poradenství Sophia Finance a obdržel jsem nabídku a ceník služeb. Rozhodl jsem se službu využít a domluvil se na další schůzce, tentokrát již s poradcem – analytikem.

První schůzka

Naše setkání trvalo necelou hodinu. Analytik se choval jako věcný finančník a po celou dobu si dělal poznámky. Debatovali jsme nad mými finančními záměry v blízké, střednědobé a delší budoucnosti a probrali jsme také detaily rámcové smlouvy mezi mnou a Sophií Finance, například odpovědnost v případě nesprávných doporučení. Bylo mi řečeno, že všechny finanční návrhy dostanu písemně, a tedy jasně prokazatelně.

Analytik mě požádal o kopie mých podílových listů a smluv s institucemi (stavební spořitelny, penzijní fondy), do kterých vkládám peníze, včetně částek a konkrétní doby, na kterou jsem produkty uzavřel. Při této příležitosti jsem jej informoval, že stavebně spořím i na rodná čísla rodičů a uvedl jsem, jaké částky na tyto produkty tedy vydávám celkem.

Cena za finanční poradenství Sophia Finance

Cena za jednorázovou analýzu "Osobní finanční plán - růst" (krátkodobá spolupráce) činí 2 625 Kč. Na druhé schůzce mi vzhledem k výši finančních prostředků analytik předložil návrh na službu "Profit+" (dlouhodobá spolupráce), jehož základní cena činí základních 2 625 Kč + 0,2 % z investované částky. Hodnota sledovaného portfolia byla 1 388 300 Kč, z čehož 0,2 % je 2 915,50 č. Celkem účtovaná částka se tedy rovná 5 540,50 Kč.  K tomu si ješte Sophia Finance počítá paušální odměnu  0,08 % z objemu portfolia, max. 5 000 Kč měsíčně a 15 % ze zisku po odečtení 5 % p.a. nebo alikvótní části z 5 % p.a. v případě jiného než ročního období zúčtování.

"Nikde nevidím, že byste měl sjednané životní pojištění?" A je to tady, pomyslel jsem si, další, co mě chce přesvědčit, že můj život bez této pojistky je přinejmenším hazardem na pokraji lidské společnosti. "Asi bych měl mít toto pojištění sjednané, když se o tom všude tolik mluví a vidím to každý den v televizních reklamách, ale nerozumím tomu. I proto jsem tady," lžu jako když tiskne. "Máte rodinu s malými dětmi, hypotéku nebo nějaké vysoké úvěry? Zkrátka, je na vašem příjmu někdo finančně závislý?" ptá se analytik. "Nic takového," říkám, teď už po pravdě. "Tak ve vašem případě na životní pojištění v jakékoliv jeho podobě zapomeňte, nemělo by pro vás smysl," dostane se mi rady.
Koupili jste si mě, pomyslím si. První poradci, kteří nechtějí vnutit životní pojistku každému, ale vybrat ji pouze tomu, kdo ji potřebuje. V tu chvíli si uvědomuji, že placené služby finančního poradce asi mají své opodstatnění. Poté jsme se rozloučili.

Druhý den jsem podle dohody dostal e-mailem dotazník na můj rizikový profil, který jsem vyplnil a poslal zpět. Výsledek analýzy a můj finanční plán měl být hotový do 14 dnů, na kdy jsme si domluvili další schůzku. Bylo mi řečeno, že na té celý plán zhodnotíme, případně o něm budeme dále diskutovat a upravovat ho.
Během té doby jsem si znovu uvědomil rozdíl mezi přístupem placeného poradce Sophia Finance a poradce placeného provizemi. "Sophiista" mě nenutil podepisovat žádné smlouvy, předložil mi na stůl karty v podobě ceníku a teprve po jejich prostudování a vysvětlení všech položek se dal do práce. Nemohlo se tedy stát, že by došlo k nedorozumění a já poté platil za něco, co jsem nechtěl.

Druhá schůzka

Test finančních poradců

Před několika měsíci jsme odstartovali testování finančních analytiků. Jako první dostala prostor společnost OVB.  Zajímá vás, jak obstál její poradce? Čtěte!

Ve stanovený termín jsem absolvoval druhé setkáni s analytikem, kde jsme společně rozebrali prvotní nástin finančního plánu a kde jsem mu předal doplňující kopie mých smluv s finančními institucemi. Setkání trvalo asi hodinu a čtvrt a jak jsem předeslal, jednalo se o základní rozvržení finančního plánu.

Během této schůzky jsem se rozhodl, že svého poradce přece jen ještě vyzkouším, a tak jsem na základě různých novinových článků položil relativně naivní investorskou otázku týkající se možného vysokého růstu akciového trhu po tříletém propadu, a tím pádem vyššího zhodnocení investic dříve než v minimálně doporučované době 5 let. "V zásadě to možné je, ale s ohledem na váš investičně rizikový profil je to příliš velký risk a spíše spekulace než investice, před čímž bych vás důrazně varoval," dostalo se mi odpovědi. Ještě jsem ale s testováním neskončil a zkusil jsem položit "nadšenou" otázku týkající se nákupu dolaru při současném nízkém kurzu. I od toho mě poradce  zrazoval, opět s odůvodněním přílišného rizika.

Třetí schůzka – analýza

Hodnocení autora (známkování jako ve škole):

První kontakt: 2 První dojem z osobního setkání: 1 Představení společnosti a služeb: 1 Získání informací pro analýzu: 1 Práce s dokumenty: 1 Prezentace řešení: 1 Propojení analýzy a řešení: 2 Dodatečné otázky: 1

Na třetí schůzce mi poradce předal finanční analýzu s návrhem řešení následných investic. Výsledná analýza a finanční plán čítá celkem 22 barevných stran A4 složených do dvou sešitů, obsahuje stávající finanční produkty seřazené podle měny, investičních společností a konkrétních fondů, ale i vyhodnocení rizikového profilu. Další součástí jsou investiční cíle a jejich časové horizonty, zkušenosti s investičními instrumenty, návrh portfolia, očekávané výnosy v dalším roce a zohlednění ostatních neinvestičních produktů v portfoliu. Vše doplněno barevnými grafy a komentáři k jednotlivým produktům a fondům.

Jaké konkrétní řešení navrhl poradce Sophia Finance se dozvíte se v příštím díle.

Jak na vás zatím působí přístup analytika Sophia Finance? Jaké zkušenosti máte s finančními poradci vy? Využíváte jejich služeb? Proč?