Proč všechny peníze nespotřebovat hned?

Jednu z příčin musíme hledat v úrokových sazbách. Ty jsou přímo úměrné míře inflace. V České republice se do roku 1998 pohybovala kolem 10 %. Úrokové sazby bankovních vkladů se pohybovaly kolem této výše a ze 100 000 Kč se tak dalo vydělat 10 000 Kč ročně před zdaněním. To by bylo hezké, kdyby zde nebylo ono příznačné "ale". Inflace z úspor ukrojila rovněž 10 %, a tak střadatel nevydělal vůbec nic. Jen zůstal na reálné hodnotě svých úspor. O míru inflace se však bohužel zajímal jen málokdo. Proto když od přelomu století inflace rapidně klesla v roce 2003 až na historických 0,1 %, a s ní klesly i úrokové sazby v bankách, o tyto vklady se střadatelé přestali zajímat, protože moc nevydělaly. Zároveň se začala zvyšovat životní úroveň a Češi začali své uspořené peníze utrácet.

K životu na úvěr jsme podbízeni ze všech stran

V tomto období se také na trhu začaly ve stále se zvětšující míře prezentovat různé úvěrové společnosti nabízející výhodné spotřebitelské půjčky. Slogan "Kup teď, splácej potom," přímo láká nezatěžovat si mysl budoucími splátkami.

Blíží se Vánoce a inzertní aktivita úvěrových společností stále stoupá. "Ještě nikdy nebylo tak snadné získat peníze." Zadlužit se je velice snadné, ale o to těžší je dluh splácet. Je jistě lákavé půjčit si na deset procent navýšení. Na toto lákadlo spoléhají úvěrové společnosti. Zaplatit deset splátek plus úvodní platbu ve výši deset procent. Jenže jsme zase u onoho "ale". Tím jsou čtyři písmena RPSN - roční procentní sazba nákladů. A to je to, co nás musí zajímat především. Potom se totiž nemůže stát, že místo očekávaných 10 % navíc zaplatíme i o 60 % více, než jsme očekávali. Toto navýšení pokryjeme další půjčkou a nezadržitelně se blížíme na okraj finanční propasti (viz seriály v sloupcích, pozn. redakce).


Kupujte za vlastní

Když už si musíme půjčit, za každých okolností bychom měli mít na mysli, že si mohu půjčit jen tolik, kolik bych si sám byl schopen ze svého příjmu našetřit. Jediným "ospravedlnitelným" zadlužením může být půjčka na vlastní bydlení nebo na vzdělání.

Finančně efektivnější je, když si můžeme naši vytouženou věc pořídit ze svých zdrojů a peníze navíc, které bychom spláceli úvěrovým společnostem, nám tak zbudou na další finanční cíl. Abychom mohli tento postup praktikovat, nesmíme podlehnout touze po okamžité spotřebě, ale musíme část našich příjmů odkládat.

Pokud je však budeme nechávat na běžném účtu, budeme je mít neustále na očích a v rámci disponibilního zůstatku nás neustále budou vybízet k utracení. Výhodnější je zřídit si spořící účet, kam budeme pravidelně určitou částku odkládat a který je také lépe úročen než běžný účet. Nesmíme však věřit na jeho samospasitelnost a naše další peníze, tedy ty, které jsme si již našetřili a stále je nechceme v nejbližší době utratit, bychom měli investovat výhodněji. Tomuto asi nejlépe odpovídají podílové fondy. Do těch se dá investovat již od 500 Kč měsíčně a po šesti měsících od jejich nákupu už nás nemusí zajímat ani zdanění našeho výnosu.

Ti z vás, kteří preferují úspory před okamžitou spotřebou tak postupují ke svým vytouženým cílům levněji.

Psáno pro Sophia Finance

Kupujete spotřební zboží za vlastní, nebo vypůjčené peníze? Půjčujete si na nákup vánočních dárků? Kolik v současné době dlužíte? Kam investujete "přebytečné" peníze?