Co všechno o vás ví registr dlužníků? Ukáže to nová služba

| rubrika: Co se děje | 25. 10. 2019 | 8 komentářů
Můžete se na sebe podívat očima firmy, kterou žádáte o půjčku. Nebo jenom průběžně sledovat, jaké máte závazky a co si ještě můžete dovolit. Šikovná novinka ale není zadarmo.

Společnost CRIF – Czech Credit Bureau, která technicky zajišťuje chod BankovníhoNebankovního registru klientských informací, přichází s novou službou. Lidé si můžou ověřit, jak kvalitním dlužníkem pro banky nebo úvěrové společnosti jsou (nebo můžou být). 

Hodnocení vychází z obou úvěrových registrů, v nichž svá data o klientech sdílejí banky, stavební spořitelny a „splátkové společnosti“. Zájemcům poskytne základní přehled o tom, jestli v rámci celé České republiky, daného kraje či věkové skupiny patří spíš mezi rizikovější klienty, nebo jestli jsou na tom – pokude jde o zadlužení a schopnost splácet úvěry – líp. Novinka je dostupná v aplikaci na webu kolikmam.cz, která doteď nabízela hlavně jednorázové online výpisy z obou úvěrových registrů.

Po přihlášení můžete získat okamžitý přehled o stavu vašich úvěrových smluv – nejenom hypotéky nebo spotřebitelské úvěry, ale také třeba využití kontokorentu nebo úvěrového limitu na kreditní kartě. Vedle aktivních úvěrů ukazuje služba i počet vašich aktuálních žádostí o nové úvěry. A také už doplacené úvěry, které zůstávají v úvěrových registrech evidovány ještě čtyři roky po zaplacení poslední splátky.

V registrech okamžitě vidíte, kolik dlužíte na splátkách úvěrů. Jako výrazné problémy se splácením jsou hodnoceny situace, kdy jste nezaplatili tři po sobě jdoucí řádné měsíční splátky (90 dní a víc), nebo když vám věřitel takzvaně zesplatnil úvěr (to se může stát, když nesplácíte nebo výrazně porušíte jinou důležitou povinnost).

Jste v registru?

Když si jdete pro půjčku, ale třeba i pro novou smlouvu o dodávkách energie, prověří si vás v registrech. V Česku máme několik oficiálních a jednoho parazita, se kterým si úřady dlouhodobě nedokážou poradit.

Registry dlužníků: Jak se do nich dostanete, kudy vede cesta ven a na koho si dát pozor

Při každém přihlášení vidíte také celkovou měsíční splátku dluhu a to, jak se změnila oproti minulému měsíci. Vidíte samozřejmě i celkovou výši vašeho dluhu u bank a úvěrových společností – včetně toho, kolik činí jistina, tedy samotná částka úvěrů, a kolik zbývá zaplatit i s úroky.

„Lidé dosud neměli žádnou šanci zjistit, jak zdravé jsou jejich finance z pohledu poskytovatelů úvěrů. Je to vůbec poprvé, kdy se na sebe mohou podívat očima věřitelů a zjistit, jaká je jejich finanční situace v řeči objektivních čísel,“ vysvětluje Romana Knyblová, projektová manažerka této služby.

Zdůrazňuje, že hodnocení rizikovosti je orientační. „Vychází z komplexního výpočtu založeného na datech Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. Typicky jde o porovnání počtu a typu smluv, měsíčních splátek, míry jejich včasné úhrady a další faktory. Hodnocení je denně aktualizované na základě dat, která finanční instituce sdílejí v registrech,“ dodává Knyblová.

Náhled do nového "hlídače" půjček.

Náhled do nového "hlídače" půjček. Zdroj: CRIF

Chystá se i správa účtů

Součástí celého balíčku je i služba nazvaná Hlídám si, kolik mám. Ta vás upozorní na změny v obou úvěrových registrech, například na zapomenutou splátku nebo na novou žádost o úvěr. Můžete si vybrat, jestli chcete upozornění dostávat e-mailem, nebo přes SMS. „Uživatelé tak mají jistotu, že jsou chráněni před úvěrovým podvodem, například při ztrátě dokladů,“ říká Knyblová.

Služba vyjde na 499 korun ročně. Samotné výpisy z úvěrových registrů vyjdou na 180 korun při online zpracování a na 300 korun při zaslání klasickou poštou (v případě samotných výpisů jde o cenu za jeden registr, existují přitom dva).

Když už musíte...

... půjčte si u někoho normálního

Většinou nejvíc ušetříte, když nekoupíte. Ale jsou i půjčky nezbytné a jsou půjčky, které si na sebe vydělají. Pokud úvěr vážně potřebujete, nechejte si porovnat nabídky. A pokud bude půjčka nesmysl, řekneme vám to.

Za 365 korun na rok si navíc můžete dokoupit doplňkovou službu NetAgent, která hlídá zcizení identity. Slibuje, že vás upozorní, když vám někdo ukradne citlivá data a nabídne k prodeji na takzvaných dark webech.

Společnost CRIF také chystá rozšíření aplikace na webu KolikMam.cz o službu otevřeného bankovnictví. Je totiž držitelem licence AISP (Account Information Service Provider), která umožňuje zprostředkovat uživatelům připojení jejich bankovních účtů podle směrnice PSD2.

„Připravujeme službu, která jako jediná na trhu umožní uživatelům vidět vedle sebe veškeré jejich závazky v registrech a zároveň mít přehled o transakcích na účtech (i zahraničních) a získat tak komplexní náhled na osobní finance,“ vysvětluje Knyblová.

Pozor na CERD

Vedle zmíněných úvěrových registrů existuje v Česku ještě registr sdružení Solus. V něm data o klientech sdílejí vedle bank a úvěrových firem třeba i operátoři, energetické firmy nebo pojišťovny.

Do negativního registru Solus se dostanete, když dlužíte minimálně 500 korun a jste déle jak 30 dnů po splatnosti. Údaje v něm zůstávají nejenom po dobu prodlení, ale i určitou dobu po zaplacení dluhu: u úvěrů jsou to tři roky, u mobilních operátorů a dodavatelů energií jeden rok.

I z registrů Solus můžete sami získat jednorázový výpis. Nejlevnější je přes SMS, vyjde na 149 korun. Online výpis přijde na 200 korun a výpis poštou stojí 250 korun.

Naopak si dejte pozor na Centrální registr dlužníků, který na oficiálních registrech v Česku už dlouhá léte parazituje. Za výpis z něj také zaplatíte stokoruny, ale bude vám úplně k ničemu.

Čtěte podrobnosti: Registry dlužníků: Jak se do nich dostanete, kudy vede cesta ven a na koho si dát pozor

Už nás sledujete? 

Přidejte si Peníze.cz na Twitter nebo Facebook a dozvíte se včas další aktuality a praktické rady! 

Odeslat
e-mailem

Líbil se vám článek?

+22
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 8 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

25. 10. 2019 9:57, balů

jak se parchanti dostanou legálně na darknet a zjistí, že mi někdo ukradl identitu??????

+8
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

30. 10. 2019 15:28, Pendejo Trafficante

Nikdy jsem nepsal nic o tom, ze by si lidi nemeli brat hypoteku. Hypoteka, pujcka na ukradene/znicene vybaveni nutne k provozu uz beziciho podnikani/kseftu a jidlo jsou asi jedine okamziky, kdy ma smysl si pujcovat.

Nicmene ja jsem mel stesti na obor, ve kterem pracuju, coz v kombinaci s tim, ze moc neutracim vedlo k tomu, ze jsem si mohl koupit pozemek a postavit na nem barak. Kdo mi zaridil bydleni? Ja. A byla to pekna makacka. Z prace na stavbu a druha sichta na stavbe. Vikendy na stavbe. Dovolena - zkuste hadat kde. Kolego v praci se ze me delali prdel, ze jezdim na dovolenou na Maltu i v dobe, kdy byla hotova hruba stavba a sadrokartony.

Mezitim samozrejme dosly prachy, takze prodat vsechny kokotiny, ktere jsem nashromazdil a uz nepotreboval. A veci na stavbu nakoupit co nejlevneji. Na Bazos.cz, Aukru a Annonci jsem stravil stovky hodin. Jakmile nejaky kamarad vyhazoval kus nabytku, drez , nebo cokoliv podobneho, tak jsem si to jel vzit. Do toho jsem bral vsechny melouchy, co se naskytly. Bylo to drsnych devet let.

Co slo sestavit z odpadku (vyhozene laminatove desky, nerezove boky z mycek a podobne), to jsem z toho sestavil. Musel jsem se kvuli tomu naucit svarovat ocel hlinik a nerez, vazat vyztuze, zachazet s lopatou a krumpacem, betonovat, zachazet s hoblovkou, instalaterinu, topenarinu, pokryvacstvi a asi milion dalsich remesel.

Samozrejme jsem musel jit dost daleko od mesta, abych na ten pozemek vubec mel. Mel jsem jit dal, podcenil jsem to a ted se mi sem nevejde dost zeleniny, aby nas to uzivilo. Kazdy udela nejakou chybu. Na to, co vsechno jsem mohl zmrvit si nestezuju.

Asi uz vam doslo, ze po par zkusenostech (jeste na studiich) se vyhybam smluvam s bankami, mobilnimi operatory a s podobnymi firmami kde to jenom jde.

Vyhoda stavby svepomoci je, ze se nikdy nemusite ptat, jestli tohle zakaznik prezije a nejebne mu. Protoze zakaznik jste vy. Takze se muzete rozhodnout, kde to klidne oprasite (to je jedno, jak tohle bude vypadat) a kde ani nahodou (ten tepelny most tady proste nebude!) a nevim, jak u ostatnich lidi, ale u me to temer vzdy vyslo tak, ze jsem oprasil to, co by firma udelal perfektne (protoze to je videt) a udelal peclive to, co by vetsina firem zprasila (to se zaomita a nebude to videt - a az na to pan domaci prijde, tak my uz tu nebudeme).

Zobrazit celé vlákno

-1
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.
Partners Financial Services
 
 

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.