Chceš změnit banku? Tak zaplať!

O postupném navyšování bankovních poplatků, často důmyslně skrytém v jedné ceně produktového balíčku, kde je vždy něco s přívlastkem "zadarmo", není pochyb. Klienti si to čím dál tím více uvědomují a počítají, zda by nebylo lepší změnit svého správce peněz. Jenže přesun od jednoho k druhému je vedle komplikací s novým číslem účtu, platební kartou či rušením a novým zakládáním trvalých příkazů spojen také s poplatkem. Ne o deset, ani sto, ale o několik set korun budete "lehčí". Spotřebitelům se to nelíbí, a tak se objevil první náznak odporu.

"Sdružení obrany spotřebitelů České republiky (SOS) se domnívá, že poplatek za ukončení smlouvy o vedení účtu omezuje právo spotřebitele na výběr banky, a ohrožuje tak konkurenci mezi jednotlivými bankami," říká mluvčí SOS Ivana Picková v tiskové zprávě z počátku srpna. "Řada spotřebitelů raději setrvá u původní banky, aby nemusela platit poplatek při přechodu k jiné, a to i když mu nová banka nabízí výhodnější podmínky. Placení tohoto poplatku může být tedy pro spotřebitele omezující," pokračuje zpráva SOS. Je tomu skutečně tak? Podívejme se nejdříve, o čem je řeč.

Zrušení účtu není za hubičku

Poplatkovou smršť spojenou se změnou účtu můžeme rozdělit na dvě vlny. Tou první je cena zrušení trvalých příkazů a svolení k inkasu, kam se řadí i hojně využívané SIPO. Připravte se na třicet až šedesát korun za každý, využijete-li k tomu přímé kanály (internet, telefon, mobil), můžete ušetřit. Jedinou bankou, která cenu za odvolání trvalých příkazů zahrnula do základního poplatku za zrušení účtu, již není jako v minulosti Komerční banka, ale Česká spořitelna.

Po předkrmu přichází hlavní chod – poplatek za zrušení účtu. Zatímco se před rokem a půl na českém trhu našla banka, která za zrušení účtu nic nechtěla, dnes je tento poplatek standardem. Jak je vidět z tabulky, se stokorunou si vystačíte pouze v Živnostenské bance, naopak do HVB Bank jděte rovnou se čtyřmi stovkami. Komu by se to zdálo moc, může zavzpomínat na počátek roku, kdy zrušení sporožira (profil, názory) s telefonním bankovnictvím přišlo na 450 Kč, či na loňských 700 Kč u GE Capital Bank v případě účtu se všemi přímými kanály.

Proč platit?

Založení účtu je zdarma, banka se totiž na nového klienta těší a chce jej mile přivítat. Přimhouří oko i nad náklady, které si zřízení konta vyžádá. Při rušení účtu ale již v tak dobrém rozmaru není, odcházející klient už pro ní budoucí výnosy nepředstavuje, a tak za něj všechno platit nechce. "Konkrétně se jedná o čas bankéřů (zhruba jedna hodina), kteří se rušením účtu zabývají," vysvětluje Pavel Makovský z eBanky. Klientovu složku se záznamy je třeba podle bankovní legislativy archivovat, což také stojí peníze. "Poplatek za zrušení účtu představuje v tomto ohledu jen zlomek všech těchto nákladů," shodují se všichni zástupci bank.  

Zpoplatnění zrušení účtu - česká specialita?

Podle SOS ano, z jejich analýzy totiž vyplývá, že vyžadování poplatku za zrušení účtu v zahraničí je spíše výjimkou. V našich luzích a hájích se však stalo zažitým pravidlem. Dělají to všichni a klienti platí, tak proč to rušit, že? Velmi snadná odpověď, ovšem tak jednoduché to zase není. Banky sice primárně vycházejí z podmínek a zvyklostí domácího bankovního trhu a i do budoucna pro ně budou určující. "Ovšem srovnání s ostatními státy může být v tomto ohledu zavádějící," myslí si Romana Kubálková z Raiffeisenbank. "Také mezi zeměmi Evropské unie panují značné rozdíly v poplatcích a zvyklostech, např. v řadě zemí je výrazně jinak zpoplatňována konzultační činnost, poskytovaná naopak bankami na našem domácím trhu v běžných případech zdarma. Odlišují se i úrokové marže a jiné faktory ovlivňující v konečném důsledku právě ceny bankovních služeb," doplňuje Kubálková.

Rozhodnout o oprávněnosti poplatku zrušení účtu není vůbec jednoduché. Banky i přes jeho několikasetkorunovou výši musejí odchod klienta dotovat. Obdobně jako jiné služby, například výběry z bankomatů, které banku stojí od třiceti do padesáti korun a účtovaný poplatek je mezi pěti a 30 Kč. Nelze ovšem zapřít fakt, že výší poplatku banky drží své klienty částečně "na uzdě". A to je trnem v oku obránců spotřebitelů. Ti se domnívají, že poplatek za ukončení smlouvy o vedení účtu omezuje klienty v jejich základním právu na výběr. Oslovili proto jednotlivé banky a po analýze jejich odpovědí zváží další postup. Zda jím bude série otevřených dopisů jako v případě kauzy ukončení platnosti telefonních karet či podání jiné formy stížnosti, se uvidí. Ať tak nebo tak, zrušení poplatků na dohled rozhodně není.

Více informací o běžných účtech a současnou nabídku bank včetně cenového srovnání najdete v sekci Běžné účty.

Pro mladé a studující mají banky speciální nabídku, my zase speciální sekci.

Myslíte si, že by banky měly po klientech požadovat peníze při jejich odchodu? Máte vlastní zkušenosti s rušením účtu? Anebo s jeho převodem na jinou pobočku? Těšíme se na váš příspěvek do diskuse!