Nenechte partnera na holičkách aneb co by měl vědět o rodinných financích

Rodinné finance zpravidla řídí jen jeden z manželského či partnerského páru. I když existují rodiny, kde se o placení účtů, sestavování rozpočtu, spoření či investování dělí oba partneři, ve většině případů jde o doménu jen jednoho z nich. Často je to proto, že dotyčný partner má finanční vzdělání, nebo se o finanční záležitosti více zajímá.

Nicméně takové řízení rodinných financí pouze jedním partnerem s sebou nese významná rizika, upozorňuje Christine Benzová z americké společnosti Morningstar. Pokud se s partnerem-finančním manažerem něco stane, dostane se jeho drahá polovička do úzkých. Nemusí totiž vůbec tušit, kde všude má rodina peníze uložené, kde a jak se platí rodinné účty či jak rodinný majetek spravovat.

Proto je dobré, aby i partner, který se na finančním řízení rodiny nepodílí, věděl alespoň následujících šest věcí:

1. Na koho se v případě nouze obrátit

Pokud spravujete rodinné finance, sestavte seznam důležitých finančních kontaktů, např. na vašeho finančního poradce, pojišťovacího zprostředkovatele či daňového poradce, radí Benzová. Ke každému jménu napište telefon a emailovou adresu a krátké popis, s čím vám tito lidé pomáhají.

2. Kde co najít

Pak začněte sepisovat majetek. Seznam by měl obsahovat investiční účty či podílové fondy , do nichž jste rodinné peníze investovali. Dále seznam bankovních produktů, stavebního spoření či penzijního připojištění . To vše, aby partner či partnerka věděli, kde se rodinné peníze nacházejí v případě, že se vám něco stane. Zároveň tato inventura pomůže i vám při dalším řízení rodinného majetku, dodává Benzová.

Rovněž je užitečné založit si několik složek pro jednotlivé typy finančních produktů. Do těchto složek ukládejte důležité listiny, jako smlouvy, výpisy z účtů či potvrzení o přijetí investičních příkazů. Tyto složky by měl doplnit ještě seznam s čísly účtů, internetovými adresami a přihlašovacími jmény a hesly pro jejich ovládání. U jednotlivých institucí byste měli uvést i kontakty na osoby, s nimiž jste v jednotlivých finančních institucích jednali. Tento seznam uložte na bezpečné místo, třeba do bankovní bezpečnostní schránky . A hlavně nezapomeňte partnerovi říct, jak se do této schránky dostane.

3. Jak vypadá rodinný majetek

I když neinformujete partnera o každé finanční transakci, čas od času ho seznamte se stavem, v jakém se rodinné finance nacházejí, radí dále Benzová. Partner by měl mít přehled, kolik činí celková hodnota majetku a kolik z něj je likvidní, tedy v hotovosti nebo na hotovost snadno převoditelný. Bavit byste se měli i o celkových rodinných výdajích, finančních cílech rodiny a o částkách, které budete spořit.

4. Kde najít volné peníze

Některá aktiva lze čerpat v podobě hotovosti téměř okamžitě, jiné lze využít ihned jen za cenu sankčních poplatků. Ať už jde o pokuty, které stanoví finanční instituce, nebo jde o vracení státních podpor či daňových zvýhodnění, doplňuje Benzová. Vytvořte tedy přehled, jak rychle a za jakých podmínek lze z jednotlivých aktiv peníze získat. Obecně se dá říct, že finanční rezerva, která by měla být ihned k dispozici, by měla pokrýt výdaje domácnosti na zhruba půl roku. ( Spočítejte si, jak si vytvořit finanční rezervu )

5. Kam jít pro pomoc

I když se o rodinné finance staráte sami bez cizí pomoci, uvažujte o tom, že váš partner by v případě nenadálé události měl mít někoho, na koho se obrátit o pomoc. Najděte proto takového finančního poradce, kterému věříte a který sdílí vaši investiční filosofii. Jeho telefon či emailovou adresu předejte partnerovi.

6. Jak se něco nového přiučit

Partner, který se ocitne v situaci, kdy najednou musí řídit rodinné finance sám, bude potřebovat alespoň částečné uvedení do problematiky finančního rozhodování. A to i v případě, že si nechá radit od finančního poradce, tvrdí Benzová z Morningstar. Proto by ve vaší knihovně neměly chybět knihy, které i začátečníkům jasně vysvětlí, jak rodinné finance řídit.