Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Rodinný rozpočet: Při inventuře příjmů buďte absolutně upřímní

| rubrika: Jak na to | 1. 7. 2009 | 2 komentáře
Rodinný rozpočet: Při inventuře příjmů buďte absolutně upřímní
Základem dobrého rodinného rozpočtu je kompletní přehled příjmů. Ty je třeba rozdělit na pravidelné příjmy, které plynou z určitého smluvního vztahu, a na ostatní příjmy. Na jejich opakování není vhodné spoléhat.

Každá rodina by měla velmi střídmě a opatrně hodnotit budoucí příjmy. Hlavně by v žádném případě neměla počítat s jejich zvýšením, než se vyšší výplata opravdu objeví na účtu. Vysloveně zhoubné bývá přesvědčení, že obdobně jako loni nebo předloni se vyskytnou nějaké mimořádné platby, které pomohou dorovnat schodky z „běžného hospodaření“ a vrátí rodinu do finančně stabilní polohy.

Jinými slovy, budoucnost je potřebné vidět z principu spíše brýlemi šedými až načernalými, určitě nikoliv růžovými. V minulém díle jsme prošli také otázku cash flow a jeho úskalí a to zvláště pro rodiny, které nemají pravidelné příjmy nebo u kterých je pravidelná složka příjmu pouze menší a více jsou závislé na jednorázových platbách spojených například s dokončením zakázek.

Pro jakékoliv plánování je především potřebné vědět, s čím opravdu můžeme počítat. Proto se musí začít inventurou, a to velmi otevřenou a ze strany rodinných partnerů absolutně čestnou. Pro příklad si představme rodinu ve finanční krizi, kde manžel předává do rozpočtu veškeré své příjmy, a to včetně těch, které má nad rámec zaměstnání. Manželka se tváří, že postupuje stejně, manžel přitom ví, že část vydělaných peněz si partnerka ukládá na vlastní konto. Na něm je v dané době nezanedbatelná suma peněz, což se manžel dozví náhodou, dejme tomu, že shodou okolností se mu do rukou dostane výpis z onoho konta. V té době rodina nutně potřebuje opravdu každou korunu. Manželka přesto „tajnou“ rezervu nenabídne, partner musí sehnat peníze jinak. Jaký vliv má asi tento příběh na vzájemné vztahy těchto manželů?

Většina takových situací končí dříve či později rozvodem, a to asi rozvodem dosti dramatickým – v takovém vztahu bude na obou stranách hodně hořkosti a ublíženosti, které se právě v rozvodovém řízení uvolní a přetaví do vzájemných útoků. Proto je poctivá inventura opravdovou zkouškou vzájemných partnerských vztahů.

Postup sepsání příjmů a výdajů si lze představit jako odpovídání na řadu jasně formulovaných otázek:

  1. Jakou čistou mzdu pobírá partnerka?
  2. Jakou čistou mzdu pobírá partner?
  3. Jak se zvýší tyto mzdy v případě, že budou odměny vyplacené jejich zaměstnavateli za uplynulý kalendářní rok rozpočteny na měsíce?
  4. Dostává některý z partnerů od zaměstnavatele nějaké „nepeněžní“ plnění – stravenky, možnost čerpat benzin z předplacené karty a podobně?
  5. Má některý z partnerů vedle zaměstnání či hlavního podnikání ještě další příjmy, například z menších obchodů, poskytování služeb či zprostředkovatelské činnosti?
  6. Má rodina příjmy z jakéhokoliv majetku, tedy jiné příjmy nežli ze mzdy či z podnikání – například inkasované nájemné, připsané úroky z vkladu, výplaty kupónů z obligací, výnosy z držení akcií nebo jiných cenných papírů, úroky a splátky jistiny z poskytnutých půjček?
  7. Dostává rodina pravidelný či nepravidelný příspěvek na svůj život od některého příbuzného? Probíhají jakékoliv peněžní transfery v její prospěch?
  8. Pobírá rodina sociální dávky, přídavky na děti či jakoukoliv jinou formu pomoci od státu, kraje nebo obce?
  9. Má rodina příjmy ze sázek, her a obdobných rizikových aktivit?
  10. Má rodina příjmy z prodeje majetku?

Pečlivé a přesné odpovědi na tyto otázky – například pokud by měly být vypracovány zpětně za uplynulý rok nebo půl roku – dají dohromady úplný přehled příjmů rodiny v této době. Jinou věcí ale je, jak příjmy posuzovat.

Jako naprostý základ pro sestavování rozpočtu je možné brát pouze ty příjmy, které vyplývají ze smlouvy, a nejsou tedy závislé na nějakém rozmaru konkrétního člověka. Jestliže by rodině posílali pravidelně příbuzní z ciziny peníze, pak je jistě velmi nerozumné předpokládat, že tomu tak bude navěky. Může přijít nemoc, problémy ekonomického rázu a tyto příjmy budou rázem a bez varování pryč. O příjmech z rizikových investic jako jsou sázky ani nemluvě. Odprodeje majetku jsou vždy a nutně pouze dočasným řešením.

Podobně pokud v průběhu roku chceme uskutečnit nějakou větší investici, která podstatným způsobem sníží uložený kapitál, pak asi nemůžeme pro celé období počítat se stále stejnými výnosy z úroků. Jestliže pronajímáme nemovitost a výpovědní lhůta z nájmu jsou dva nebo tři měsíce, pak je vhodné celkovou sumu nájmu snížit o zhruba dvouměsíční částku a pak teprve rozpočítat zpět na celý rok.

Na tomto příkladě je dobré si ukázat, co znamená obezřetnost v rodinných financích. Pokud totiž současný nájemce smlouvu vypoví nebo přestane z nějakého důvodu platit nájem, vždy dojde k určitým škodám. Naprosto minimálně je třeba počítat s tím, že od chvíle, kdy bude smlouva ukončena až do okamžiku uzavření nové smlouvy, vzniknou škody ve výši oněch dvou měsíčních nájmů. Pokud totiž nájemce smlouvu vypoví, není možné předpokládat, že příjmy tím nebudou dotčeny – proto rozumný manažer rodinných financí a priori předpokládá, že dojde k určitému výpadku. Při ročním příjmu po odečtení nákladů a daní ve výši 120 tisíc korun předpokládejme hrubé nájemné třeba 240 tisíc, tedy 20 tisíc měsíčně. Pak počítejme v rozpočtu na rok s disponibilním příjmem z nájmů jenom 80 tisíc korun (120 tisíc čistého příjmu mínus 40 tisíc, tedy dva hrubé měsíční nájmy). Když oněch 40 tisíc na konci roku budeme moci použít, o to lépe.

Podobně obezřetně je vhodné přistupovat k příjmům obecně, tedy i v dalších případech.

Příště: Jak analyzovat výdaje domácnosti

Autor je daňový poradce a působí na Vysoké škole ekonomické v Praze.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+8
Ano
Ne

Diskuze

2. 7. 2009 | 16:10 | Hráč

Diskuze zde svědčí o finanční imbecilitě českého národa. Pro změnu se podívejte na diskuzi o Paroubkovi a Rathovi. Přitom tito dva nicotní politici pominou a vyšumí, rodinný rozpočet ale každému zůstane. Potřebujeme asi...více

1. 7. 2009 | 18:35 | Hráč

Měsíční rozpočet a obdobné další finanční záležitosti už řeším několik let na základní škole v předmětu Základy finančního vzdělávání. Česká televize o nás natočila pořad Krotitelé dluhů díl č.12-více na :www.krotiteledluhu.cz....více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Vstupní cena, Kurz prodej, Pevná úroková sazba (fixní), evropská unie, itálie, unicredit, euro, referendum, plný důchod, tropická níže, parcela, část dovolené, levná pracovní síla, konvergenční program, tisková zpráva, Tejkal, Connectitut, liběna rochová

7C04183, 6C85379, 7A41001, 3M79321, 3M79317

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK