Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Nejlepší pojištění pro dítě jsou dobře pojištění rodiče

Znají to všechny maminky. Do jedné. Než vybalí věci z porodnice, mají doma pojišťováka. Rychleji se na místo činu dokáže dostat už jen Semir Gerkhan z Kobry 11. Že někdo z porodnice či matriky vynáší osobní údaje o maminkách, je zřejmé. To je ovšem práce pro policii. My se podíváme, jak v dobré víře neudělat první velkou rodičovskou chybu.
Nejlepší pojištění pro dítě jsou dobře pojištění rodiče

– No to je ale krásná holčička!
– Ehm, to je kluk.
– Aha, a jak se jmenuje?
– Honzík.
– Dobře, píšu Honzík Novák. A kolik měří a váží, kluk jeden?... jasně, píšu… Zdravý jako řípa, že ano? No, a může řádit, úrazovku má dobrou. A máte to i se spořením jenom za pět set, co byste pro něj neudělali, že?“

Pojišťovák horší polednice

V dřívějších dobách neradi pouštěli cizí lidi k šestinedělce a novorozeněti. A když už, bylo to provázeno celou řadou obřadných úkonů, které matku, ale zejména dítě měly ochránit před uhranutím. Dnes sice nechodí polednice a v tempu doby ubývá i lidí s uhrančivýma očima, se znalostí praxe pojišťovacích agentů se ale chce říci, že na opatřeních, která zapovídala přístup do rodiččina koutu, vlastně něco bylo a že by mohla být funkční i dnes.

I takovou návštěvu ještě v šestinedělí novorodič může zažít. Nemluvě o tom, že někteří zoufalí pojišťováci se plíží už po chodbách porodnic. Pokud nepojistíte své dítě hned, budou na vás útočit u gynekologa, na kojeneckém plavání, ve školce, škole, zájmovém kroužku a z televize. Kamkoli se pohnete, budete přesvědčováni, že nejlepší co pro své dítě můžete udělat, je uzavřít mu pojistku.

Je dětské pojištění vůbec k něčemu dobré? Ano, ale…

Co bude chybět v rozpočtu

Pojištění jako takové neumí zmírnit riziko výskytu nečekané události ani způsobenou škodu. Pojištění pouze zmírňuje finanční dopad této události. Rád bych, aby si předešlé dvě věty každý milující rodič přečetl ještě jednou. Vyplývá z nich, že kde není finanční dopad, tam není co pojišťovat.

Pro názornost si dáme slovní úlohu:

Honzík je už školou povinný. Jeho tatínek podniká jako řezbář a vydělává patnáct tisíc korun měsíčně a neplatí si nemocenské pojištění. Maminka je zaměstnaná a vydělává také patnáct tisíc měsíčně. Výdaje rodiny jsou dvacet pět tisíc měsíčně. Našetřeno nemají. Rozumně uvažte, za čí pojištění by měla rodina vydávat peníze.

Lámeme ruce

Nejčastěji se dětem sjednávají takzvané úrazovky, úrazová pojištění, tak se rovnou vrhněme na test duchaplnosti takového pojištění. Řekněme, že si někdo v rodině zlomí ruku a léčit se s tím dva měsíce.

Jak bude vypadat příjem rodiny po úrazu?

Jak na rodinný rozpočet

Až budete propočítávat, na kolik byste se měli, případně na kolik se můžete pojistit, nakouknete do rodinného rozpočtu... Nemáte? Ale to byste měli...

Projděte si starší (ale nestárnoucí) seriál o rodinném rozpočtu, který pro vás připravily Peníze.cz:

Užitečné zásady, ale i tipy, triky a nástroje najdete v hodině Školy finanční gramotnosti, kterou autor věnoval právě rodinnému rozpočtu: Jak zvládat rodinný rozpočet.

Jak domácí finance hlídají „profesionálové od peněz“, ekonomové či bankéři? Ptali jsme se v naší pravidelné anketě Očima expertů.

  • Pokud si zlomí ruku maminka, tatínek stále vydělává patnáct tisíc, mamince chodí měsíčně deset tisíc nemocenská. Příjmy tedy budou stále dvacet pět tisíc – to pokryje nezbytné výdaje a platit za pojištění tedy není nutné.
  • Pokud si zlomí ruku Honzík, má omluvenku na tělocvik a rodiče stále chodí do práce. Vydělávají dohromady svých třicet tisíc měsíčně a výdaje jsou dvacet pěti tisíc korun. Platit pojištění pro tento případ je tedy naprosto zbytečné.
  • A nyní případ, že si zlomí ruku tatínek, který jako osoba samostatně výdělečně činná bez nemocenské pojištění nemá nárok na žádnou podporu. Navíc řezbář se zlomenou rukou je jako vůz bez kol. Příjmy rodiny jsou patnáct tisíc od maminky, velká nula od tatínka. Od Honzíka pochopitelně taky nula. Výdaje stále dvacet pět tisíc! Pojištění musí krýt výpadek příjmů deset tisíc měsíčně a v tomto případě je naprosto nezbytné.

Pokud tedy rodiče mysleli na Honzíkovo dobro, úrazové pojištění má tatínek. Protože pokud ho tatínek nemá, může se stát, že Honzík nebude mít ani na nové kolo, ani na lyžařský výcvik a možná rodina ani nepojede tento rok na dovolenou.

Užívejte si své drobné starosti. Na ty velké je tu naše pojišťovna

To není místní skrytá reklama. Ovšem tento slogan z reklamy na jednu velkou tuzemskou pojišťovnu přesně vystihuje to, co pojištění má ve skutečnosti dělat. Gratulujeme k dobrému výběru reklamní agentury. Od prapočátků bylo pojištění stavěno pro případ fatální škody, jako je třeba ztroskotání lodi, shořelý dům nebo zmrzačení vojáka ve válce.

Přesně tak by mělo pojištění vypadat i dnes. Komerční pojištění má za co nejméně peněz krýt nejvážnější finanční rizika. Na všechno ostatní se můžeme „pojistit“ vlastními úsporami. Neboli, peníze neposíláme do pojišťovny, ale třeba na spořicí účet. Když nastane zdravotní komplikace, která vyžaduje další peníze, můžeme sáhnout do těchto úspor. Výhody vidím minimálně dvě:

  • S pojištěním „spekulujete“ na průšvih, s úsporami na zdraví.
    Umíte si představit, že dítěti roky platíte královskou úrazovku a jemu se nic nestane? No to byste ho měli přerazit, protože si neváží vůbec ničeho!
  • Pokud se nic nestane, za vaše peníze jede na dovolenou ředitel pojišťovny. Za úspory můžete jet vy.

Co tedy pojišťovat pojištěním a na co stačí spoření

Zkuste si to, vážení čtenáři, vypracovat za domácí úkol a porovnejte se svou stávající pojistnou smlouvou. Je to totiž vcelku individuální záležitost. Napište si na levou polovinu papíru rozepsané příjmy a na druhou nutné měsíční výdaje. A pak začne kolotoč: o kolik peněz budeme mít menší příjmy, když… A stačí to na měsíční výdaje? Pokud ne, tak je to částka, kterou jsme schopni mít naspořenou stranou, nebo si ji připlatíme u pojišťovny?

Abych ovšem nezůstal čtenářům dlužen něco konkrétního, tak napíšu svůj pohled na nastavení pojištění pro dítě:

Má dítě mít vlastní pojistnou smlouvu? Ne. Levnější a efektivnější bývá přidat dítě do rodinného úrazového pojištění či připojistit na smlouvě některého z rodičů.

Spořit v pojištění? Ne, příliš nákladné. I pro modernější dětská investiční životní pojištění je zhruba dvacet let spoření příliš krátká doba, aby peníze dosáhly zhodnocení srovnatelného se zasíláním peněz přímo do některého z vhodně zvolených podílových fondů.

Pojištění pro případ smrti? Ne.

Trvalé následky úrazu? Ano, s progresí, minimální pojistná částka dvě stě tisíc korun.

Pojištění drobných úrazů? Ne. Místo něj spořit.

Václav Valášek

Finanční poradce Partners Financial Services. 
Specializuje se na privátní klientelu, je garantem korporátního obchodu pro firmy nad 50 zaměstnanců a asistentem ředitele obchodní sítě.

Držitel certifikátu European Financial Advisor (€FA™).

Kontakt

Pojištění vážných úrazů a zlomenin? Ano, do 200 korun za den, případně na částku nahrazující ušlou část příjmů rodiče, který se o dítě stará, tak aby byly stále pokryty nezbytné výdaje rodiny.

Hospitalizace? Zbytné. Možné nahradit spořením. Případně do 200 korun za den.

Závažná onemocnění? Zbytné. Případně pojistná částka do půl milionu.

Lékařská asistence? Zbytné. Záleží na ceně a rozsahu služeb.

Ostatní připojištění (kosmetické operace apod.)? Ne. Nahrazuje spoření.

Závěrem zopakuji základní myšlenku. Pokud milujete své dítě, tak pojistěte sebe. Jste všechno, co má, a bez vašich peněz z něj nebude ani hokejista, ani zpěvačka. Odřené koleno se zahojí i bez pětistovky z pojišťovny.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+99
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

4. 10. 2012 7:54, Vít Suchý

Dobrý den, pane Valášku,

souhlasím s vámi, že různá připojištění jsou zbytná a že dětské pojištění má za malé peníze krýt velké následky....

a těmi jsou, jak píšete, trvalé následky...

takže podle jednoduché selské úvahy je nejlépe pojistit dítě tam, kde vám za malé peníze nabídnou v případě vážných trvalých následků velké plnění, doživotní plnění, čili nějaký doživotní úrazový důchod...a samozřejmě bez ohledu na státem přiznaný stupeň invalidity...

Reagovat

 

+9
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

4. 10. 2012 17:23, kotel

Jsem kotel s průkazem původu :-)

Reagovat

 

-9
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (25 komentářů)

8. 10. 2012 | 23:13 | Vít Suchý

Ad1) první antagonizmus - vámi nabízená investiční konstrukce se pohybuje v rovině předpokládaného zhodnocení,jiný může nabízet (kromě obdobného modelu, co prezentujete vy )i další alternativu - nějakou garanci, resp. konkrétní...více

6. 10. 2012 | 14:12 | Václav Valášek

vymažte si prosím tři mezery v odkazu, aby vám fungoval. Václav více

6. 10. 2012 | 14:09

Mýlíte se v tom, že potřebujete výnos stabilní, trvalý a jistý. Stačí vám výnos průměrný: https://www.epartners.cz/fip/uschovna/d25ea1a910eac4657464953e88e8e9c12d496e57 Václav více

6. 10. 2012 | 0:23


Promiňte, ale abych si mohl vyplácet 7500 měsíčně, potřebuju výnost 6% stabilní, trvalý a jistý. Jinak stačí jedno zaváhání trhu a spláču nad výdělkem. To mi snad nějaký fond zajistí?
více

5. 10. 2012 | 23:12

Ad 1) pojištění TN úrazu s 5x progresí na již několikrát zmíněný 1,5 mio Kč. Pojistné 100,- Kč měsíc. Při TN 50% plnění 2,25 mio. Z toho můžete například 750.000 použít hned a 1,5 mio odložit do vyváženého fondu či portfolia...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Necenová konkurence, Pořizovací cena, Online obchodování, start-up, daň z příjmů, fintech, bankovnictví, eet, bodový systém, Český statistický úřad, zvíře, materiální publicita, leonteq securities, patent, průměrný důchod, svíčkový graf, konkurzní správce, sociální nerovnost

045LEMMY, 7U03658, 1SX6839, 6S75594, J1111111

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK