Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Úspory domácností: bojíme se riskovat, slamník tak stále láká

Úspory domácností: bojíme se riskovat, slamník tak stále láká
Co se investování týče, jsme národ velmi konzervativní. Domníváme se, že své finanční prostředky spravujeme efektivně, většinou ale vyhledáváme co nejmenší riziko. A tak nejraději "zhodnocujeme" své volné peníze prostřednictvím stavebního spoření, nákupem nemovitosti či stále ještě uložením peněz na termínovaném účtu. Změny chování ale již patrné jsou. Jak se v průběhu několika uplynulých let změnila struktura českých úspor?

Vývoj úspor domácností má, jak vyplývá z článku Kam mizí úspory českých domácností?, klesající trend. Proč je tomu tak, jsme podrobně popsali v uvedeném článku. Dnes naši analýzu uzavřeme pohledem na strukturu našich úspor.

Chování českých domácností, pokud jde o nakládání s penězi, je v posledních letech také charakterizováno změnami trendů. Jednak nástupem alternativních forem spoření a investování proti dlouhou dobu převažujícímu tradičnímu ukládání peněz na termínovaných vkladech. A jednak, jak již bylo uvedeno na tomto místě, posunem v mentalitě, pokud se týká ochoty se zadlužit.


Objevujeme investiční produkty, ale pomalu


 
Přes 3/5 Čechů si myslí, že své volné prostředky spravují efektivně.
Podle slov Barbory Buřínské, projektové manažerky Factum Invenio, agentury pro výzkumu trhu, jsou již mnoho let mezi 6 nejčastěji využívanými způsoby ukládání peněz běžný účet, spoření "do slamníku", stavební spoření, životní pojištění, penzijní připojištění a vkladní knížka. Podle loňského průzkumu je běžný účet již několik let na prvním místě mezi nejčastěji využívanými způsoby ukládání peněz. Své volné finanční prostředky na něm má uloženo téměř 7 z 10 obyvatel České republiky.

Přesto podle informací ČSÚ právě vkladní knížka a bankovní vklady konečně přestávají být synonymem úspor českých domácností. Dramatický pokles termínovaných vkladů u bank byl zaznamenán zejména v období od poloviny roku 2001 do září 2004, kdy lidé snížili objem peněz na svých termínovaných a spořících účtech o 175 mld. korun, tj. o 37,1 %. Jak je ale vidět z následujícího grafu, šlo spíše o přelití prostředků na účty stavebních spořitelen. Tomuto tématu jsme se detailně věnovali v článku Stavební spoření: uspoříme díky němu více? II..


Graf 1: Vklady obyvatelstva u stavebních spořitelen (v mil. korun)

Zdroj: ČSÚ

Právě investice do nerizikových produktů se státní podporou, tedy do stavebního spoření, životního pojištění a penzijního připojištěnízůstávají v popředí zájmu české populace. Úhrnné prostředky na účtech penzijního připojištění a stavebních spořitelen, a podíly na technických rezervách životního pojištění tak stále rostou, viz grafy 2 a 3.

Lidé také podle ČSÚ více než zdvojnásobili investice v domácích i zahraničních podílových fondech. Podle průzkumu společnosti Factum Invenio z loňského června ale do podílových, včetně zajištěných, fondů investuje pouze 4,7 % české populace. A o možnosti investovat peníze prostřednictvím nákupu podílu ve fondech ví jen necelá polovina obyvatel. Nejčastějším důvodem, proč Češi, kteří o podílových fondech ví, do nich své peníze neinvestují, je prý nedostatek volných finančních prostředků.

Na nižší nominální výnosy tradičních úspor, které přišly s nízko inflačním prostředím, zareagovaly domácnosti zvýšením prostředků, které chtějí mít rychle k dispozici. Stouply tak tzv. tezaurované peníze aneb peníze ve slamnících, které lidé drží doma a neukládají je ani neinvestují. Podle velmi hrubého odhadu ČSÚ může jejich objem činit asi 40 mld. Kč. Tento trend potvrzuje i studie Factum Invenio. Podle té doma "do slamníku spoří" své volné finanční prostředky v současné době každý druhý Čech. I přesto, že spoření doma nelze považovat za způsob zhodnocování peněz, je z výsledků šetření posledních let zřejmé, že počet lidí, kteří mají doma uloženu nějakou finanční rezervu, pozvolna stoupá. Za poslední 3 roky byl podle Factum Invenio zaznamenán nárůst o 11 %. Paradoxem přitom je, že se většina z nás (61 %) se domnívá, že své finanční prostředky investuje efektivně.

V portfoliích českých domácností od roku 2001 naopak mírně poklesly úspory v cizí měně a objem cenných papírů v držení domácností (stavy v odhadované tržní hodnotě). Celkový vývoj nejlépe ilustrují následující grafy.

Graf 2: Vývoj úspor českých domácností (v mld. korun)
 
Zdroj: ČSÚ

 
Graf 3: Struktura úspor českých domácností (podíly na celkovém objemu v %)
Zdroj: ČSÚ


Stavebnímu spoření ještě neodzvonilo

Naši analýzu úspor českých domácností jsme začali u stavebního spoření, viz články Stavební spoření: uspoříme díky němu více? a Stavební spoření: uspoříme díky němu více? II. Na závěr tedy věnujme pár slov budoucnosti tohoto specifického produktu.

Podle údajů stavebních spořitelen bylo v průběhu loňského roku uzavřeno celkem 516 tisíc nových smluv o stavebním spoření s celkovou hodnotou cílové částky 125 mld. Kč. Ve srovnání s rokem 2005 bylo uzavřeno o 86 tisíc nových smluv více, což představuje nové maximum v počtu nově uzavřených smluv od novely zákona o stavebním spoření. Ta s účinností od 1. 1. 2004 snížila maximální výši státní podpory stavebního spoření ze 4 500 na 3 000 Kč. Počet nově uzavřených smluv tak roste již třetím rokem za sebou. I přes pokračující oživování trhu stavebního spoření je ale zřejmé, že zájem o nové smlouvy po přijetí zmíněné novely narůstá pomalu.

Stavební spoření přesto nezůstává nic dlužno své pověsti "stálice" v úsporách českých domácností. I když opadla horečka uzavírání nových smluv vrcholící právě koncem roku 2003, bude stavební spoření zřejmě i nadále díky relativně vysoké efektivní úrokové sazbě (vlivem příspěvku státu) ve středu zájmu především konzervativních střadatelů. Podrobně jsme se vývoji na trhu bydlení věnovali v článku Bydlení: jaký byl rok 2006 a co můžeme čekat v roce 2007? a další články na toto téma v současné době připravujeme. 

Speciál: Jak úspěšně uzavřít daňový rok 2006
Jak vypočítat daň z příjmů za rok 2006 a vyplnit daňové přiznání včetně společného zdanění manželů? Jak uplatnit tzv. výdaje paušálem? Na co si dát pozor, aby vaše peníze dorazily na úřad včas a bez sankcí? Jak se přiznat k dani elektronicky? Jak vyplnit Přehled pro zdravotní pojišťovnu a správu sociálního zabezpečení a jak spočítat výši nových záloh? Kde získat interaktivní formuláře? Odpovědi na tyto a mnohé další daňové otázky naleznete v našem novém speciálu Jak úspěšně uzavřít daňový rok 2006.

Kam své peníze ukládáte vy? Odkládáte si nějaké peníze na budoucí spotřebu? Investujete? Nebo utrácíte vše, co vám na běžný účet přijde?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+5
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

6. 3. 2007 23:35, Roman

....vy jste se úplně zbláznil. Máte naučený produkt kapitálového životního pojištění (nemyslím dynamik +) a oháníte jak pomáháte své rodině. Ten slamník je v tomto případě větší jistota. Doporučuji Vám si jej uplést z proutků slámy ať přijdete na jiné myšlenky, místo "oblbování lidí". .....ufff

Reagovat

 

+77
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (finanční poradce pracující výhradně a exklusivně pro ČP. 03. 03. 2007 06:57)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

1. 3. 2007 10:45, SocPredator

Za určitých okolností ano. Ale když pak čtu, že měl děda doma 400000 a ukrad mu je nějaký podomní prodejce, tak přemýšlím, kde to tak mohl mít uložené a proč neměl brokovnici?
Čistě spořící produkt v bance je bez poplatků a krach banky (ztráta 10% z vkladu) je mnohem méně pravděpodobnější než falešný elektrikář :-)

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (jezevec 01. 03. 2007 01:24)

Další příspěvky v diskuzi (28 komentářů)

13. 11. 2007 | 17:18 | pavel

No ono to neni tak hrozne jak pisete, sice se to musi platit az do 60, ale nikde neni dane ze v te puvodni vysi. Takze je mozne to upravit i na nizsi castku (s nizsim plnenim), takze sice dale platite az do 60. ale nemusite...více

8. 6. 2007 | 10:25 | externista

Pokud mi jakékoli peníze přijdou na účet., okamžitě si je vybírám a strkám do slamníku. Činím tak po neblahé zkušenosti s institucemi, jako je správa sociálního zabezpečení, finanční úřad, všeobecná zdravotní pojišťovna,...více

8. 3. 2007 | 21:10 | kamey

Blahopřeji, určitě jste spokojený jako kdybyste vyhrál první cenu. To že Dynamik vyhrál "nějakou" cenu je úžasné a přeji aby Vám ten nadšený elán vydržel déle než do konce letošního roku. Prosím prostudujte si velice podrobně...více

8. 3. 2007 | 8:39

Souhlasím s vaším názorem.Též je toto prostě pro mě tou jedinou možnou cestou jak u nás ještě nepřijít o peníze.Zvláště pro toho kdo ovládá trochu lépe matematiku,trochu se zajímá o politiku a ekonomiku.Zde v naší zemi prostě...více

6. 3. 2007 | 23:35 | Roman

....vy jste se úplně zbláznil. Máte naučený produkt kapitálového životního pojištění (nemyslím dynamik +) a oháníte jak pomáháte své rodině. Ten slamník je v tomto případě větší jistota. Doporučuji Vám si jej uplést z proutků...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Volná soutěž, Teorie výnosových křivek, Akcionář, václav stárek, fintech, daň z příjmů, banky, lukáš kovanda, 359/2009 Sb., regulace nájmů, Důchodové pojištění, úkoly, pomoc publika, storno, 2010, letecká společnost, ČeskoSlovensko, trh bydlení

4C40689, C00LPAD5, 1K111111, 4C40689, 8S76068

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK