Investiční životní pojištění
Jaké pojištění je vhodné pro děti
Většina lidí zapomíná na pojišťování dětí pro případ vážných trvalých úrazů. Ty přitom mohou ohrozit finanční situaci rodiny a posléze i dítěte.
Mezi některými pojišťovacími poradci a mezi klienty je často oblíbené pojištění drobných úrazů nebo hospitalizace. Pokud se třeba bude dítě léčit po úrazu, bude pojišťovna vyplácet 500 Kč denně, pokud se bude léčit v nemocnici, bude pojišťovna vyplácet 1 000 Kč denně. Toto pojištění by stálo 130 Kč měsíčně.
Tyto pojistky se dobře prodávají. Každý souhlasí s tím, že se dítěti lehce může něco stát. A také se stává – 30 tisíc dětí je ročně hospitalizováno po úrazech.
Takovéto pojištění ale příliš doporučit nelze. Je totiž docela drahé a rodina ho nutně nepotřebuje. Náklady, které jí vzniknou hospitalizací, je lepší pokrýt z likvidní rezervy . Není třeba k tomu uzavírat pojištění. Peníze, které ušetříte, je vhodnější použít na rizika, která mohou být opravdu vážná.
Největší finanční katastrofou nejsou drobné úrazy, ale vážné úrazy, které nechají trvalé následky. Ty znamenají trvalou změnu v životě rodiny. Trvalé následky úrazů mohou znamenat nákladnou léčbu, investice do přestavby bytu, náklady na speciální školy či školky, omezení možnosti pracovat, protože se rodiče musejí starat o dítě a podobně. Rodiče asi budou chtít dítěti finančně pomoci i v době, kdy nebudou pracovně aktivní.
Proto lze doporučit u dětí pojišťovat pouze trvalé následky úrazu, a to na částky, které se pohybují spíše v milionech než statisících.
Pojištění by mělo pokrýt zvýšené náklady spojené:
- s náklady na péči o postiženého (asistence – buď snížení příjmů jednoho z rodičů, nebo externí),
- se zařazením se do života – přestavba bytu, auto, speciální škola,
- s doživotní rentou, která zvýší životní standard dítěte.
Pojištění pro trvalé následky úrazu dítěte s pojistnou částkou 1 milion Kč stojí 800 Kč ročně. Dosahujeme tak vysoké pojistné ochrany, a přitom za toto pojištění neplatíme příliš mnoho peněz.
Jaké pojištění je tedy vhodné pro děti:
- pojistná částka 1 mililion Kč (s progresivním plněním). V případě trvalých následků jsou vyplaceny až 4 miliony Kč,
- vždy používat progresivní plnění,
- plnění „až od“ větších úrazů (např. 10 %) – zlevňují pojistku,
- nepojišťovat úrazy, které nezanechají trvalé následky, ale vyžádají si pouze pobyt v nemocnici,
- pojištění na 1 milion Kč stojí okolo 70 Kč měsíčně.
