Investiční životní pojištění
Pojištění proti smrti úrazem rodinu nezajistí
Autonehody či jiné smrtelné úrazy jsou sice v televizi vidět každý den, jenže daleko více lidí umírá na nemoci. Proto pouze pojištění proti smrti úrazem nemusí v případě zajištění rodiny stačit.
TIP REDAKCE: Co vám exekutor nemůže zabavit. Spočítejte si to.
Při přednáškách a školeních děláme s posluchači jeden pokus. Ptáme se jich, jestli je pravděpodobnější, že muž ve věku 30 až 49 let zemře na následky úrazu, nebo podlehne nemoci. Jinými slovy: když zemře muž ve věku 30 až 49 let, bude to spíše na nemoc, nebo kvůli úrazu?
Většina účastníků kurzu bez mrknutí oka vystřelí: „Kvůli úrazu.“ Toto přesvědčení přitom panuje obecně, nejen mezi finančními či bankovními poradci. Když se bavíme o příčinách smrti, většina lidí si totiž představí autonehody. Je to ono klasické: „Nikdy nevíte, co se může na silnici stát.“
Jenže statistiky hovoří jinak. Vnější příčiny, jako úrazy, autonehody a sebevraždy, se podílí na úmrtí mužů ve věku 30 až 49 let pouze z jedné třetiny. Zbývající dvě třetiny úmrtí mají na svědomí nemoci. Pokud bychom se podívali na muže starší, nebo pokud bychom se bavili o ženách, pak je podíl úrazů ještě nižší. A jak jsou na tom zmiňované autonehody? Autonehody se podílí na vnějších příčinách úmrtí pouze z 20 procent. Je to stejné číslo jako u sebevražd. Zbývajících 60 procent jsou ostatní úrazy: při práci, při sportu a podobně.
Důvod, proč se lidé autonehod bojí více než nemocí, je jednoduchý. O haváriích na silnicích a jejich obětech se z médií dozvídáme každý den. Ovšem zprávy typu „Tento týden zemřelo v Česku 300 lidí na nemoci oběhové soustavy.“slyšet, ani vidět nejsou.
A jaký to má dopad do oblasti finančního poradenství? Mezi poradci jsou oblíbené pojistky proti úrazu. Jsou totiž levné a jsou chápány jako pojistka, která dobře kryje rodinu. Protože „úraz přece hrozí nejvíc“. Stačí se podívat na televizi. Nebo se projet po silnicích. Poradci proto tento druh pojištění nabízí jako zajištění rodiny pro případ ztráty živitele.
Realita je ovšem jiná. Pojistka proti smrti úrazem rodinu dobře nezajistí. Tedy přesněji řečeno riziko kryje, ale jenom ve třetině případů. A to je málo. Nebo by někomu stačilo, kdyby se proti krádeži auta pojistil jenom na pondělí a úterý, či proti povodni pouze na leden, únor, březen a duben? Proto je lepší doporučovat a sjednávat životní pojistky, které nekryjí pouze riziko smrti následkem úrazu, ale myslí i na další příčiny úmrtí.
Autor je lektor a analytik ve společnosti KFP.
Co si myslíte o životním pojištění a krytí jednotlivých rizik?
