Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Život v osobním bankrotu: Těžce vykoupená úleva pro dlužníky

Život v osobním bankrotu: Těžce vykoupená úleva pro dlužníky
Dlužníci, kterým přerostly půjčky přes hlavu, se mohou dluhů zbavit v institutu tzv. osobního bankrotu. Psychická úleva a šance na nový začátek je vykoupena pětiletým životem v chudobě.

Osobní bankrot je obrovská psychická úleva. Na první pohled to zní asi paradoxně. Situace, do níž se může dostat předlužený člověk, to ovšem potvrzuje. Lucie Vrbková z Ostravy během pár let navršila dluhy na celkových 760 tisíc korun. Na vybavení bytu visely žluté exekutorské nálepky. Exekutoři ji zabavovali část mzdy. V roce 2007 čekala druhou dceru. Čtyři měsíce před porodem ji u domu čekali exekuční vykonavatelé.

„Pusťte nás dovnitř, nebo zavoláme policii, odstrčil mě drsně ze dveří jeden z nich. Těhotnou ženu v pátém měsíci,“ vzpomíná Lucie. Začali odnášet televizi, počítač, pračku. Přemýšleli, jak vystěhují šatní skříně a jaká to bude práce vyházet z nich všechno oblečení. „Mezitím mi pořád někdo opakoval, ať mu dám dvacet tisíc a on ty chlapy pošle pryč,“ říká Lucie. Peníze neměla. „Běžte si třeba někam půjčit,“ nabádal ji jeden z vykonavatelů před očima třináctileté dcery. Nakonec aspoň patnáct tisíc zaplatil Luciin tehdejší přítel.

Vykonavatelé odešli. Jenže kdykoli se mohli vrátit nebo přijít jiní z jiného exekutorského úřadu. „To byl zlom. Pak jsem se dozvěděla o novém insolvenčním zákonu a o možnosti osobního bankrotu,“ vypráví Lucie. Žádost o oddlužení podala jako první v Česku, 2. ledna 2008. „Jakmile soud rozhodl, že jsem v úpadku, exekutoři na mě nemohli. Najednou jsem se nemusela bát, že přijdu domů, kde budou vykopnuté dveře a vybílený byt. To byla obrovská úleva,“ dodává Lucie.

Osobní bankrot je pětiletá cesta z dluhů. Je to šance na druhý životní začátek. Na soud se s žádostí o oddlužení může obrátit kdokoli, kdo dluží více věřitelům, není schopen dluhy splácet a z pravidelného příjmu může uhradit během pěti let alespoň třicet procent dluhů. ( Více si přečtěte v článku Desatero osobního bankrotu, aneb jak se zbavit dluhů )

Cesta z dluhů ovšem bývá různá. Lucie ještě před podáním žádosti o oddlužení našla v roce 2007 dobře placenou práci u České spořitelny. S pracovní smlouvou na dobu neurčitou měla od začátku jasno – dluhy zaplatí všechny. Navíc po necelých třech letech.

Paní Jarmila z Ostravy (redakce zná celé jméno – pozn. red.) je v osobním bankrotu od loňského srpna. Za pět let věřitelům vrátí jen něco přes čtyřicet procent z dlužných 660 tisíc korun. Když vše půjde dobře. Pracuje jako prodavačka za minimální mzdu. Jenže s pracovní smlouvou na dobu určitou. „Jinou smlouvu vám tady nedají,“ dodává Jarmila. Pokud ji firma smlouvu neprodlouží, dostanou věřitelé méně.

Soud Jarmile oddlužení povolil jen díky pomoci dcery. Ta se musela zavázat, že v příštích pěti letech bude mamince posílat každý měsíc 3800 korun. To je osmdesát procent peněz, které inkasují Jarmilini věřitelé. „Jsem jí za to hrozně vděčná. Od začátku mi říkala: „Neber si půjčky!“ Můžu děkovat tomu, že má dobré zázemí. Jinak by si to nemohla dovolit. Je na mateřské se dvěma dětmi,“ říká dojatě Jarmila.

Návrh na oddlužení Jarmile pomáhali sepsat právníci z jedné z ostravských organizací, kteří pomáhají předluženým lidem. Stejně jako ostatní žadatelé o vyhlášení osobního bankrotu musela v návrhu uvést všechny nezajištěné půjčky, popsat své příjmy a odhadnout příjmy v budoucnu. Musela ukázat, že snahu o splacení dluhů myslí vážně. ( Více si přečtete v článku Osobní bankrot: jak se vyvarovat nejčastějších chyb )

„Výhodou pro dlužníka je, že díky rozhodnutí soudu o zahájení insolvenčního řízení jeho dluh dál nenarůstá o úroky a sankční poplatky. Případná exekuce, která na dlužníka byla nařízena, se po zahájení řízení zastavuje. Zároveň dlužník ale nesmí nakládat svévolně se svým majetkem,“ vysvětluje insolvenční správce Jan Abrahámek.

Osobní bankroty v číslech

O oddlužení v roce 2009 požádalo 3330 osob, u 2144 případů bylo oddlužení povoleno, tedy téměř 65 procent všech žádostí. Rekordní počet žádostí o oddlužení byl podán v prosinci, kdy o oddlužení požádalo celkem 496 osob. Splátkovým kalendářem se dluhů zbaví 1590 dlužníků, zpeněžení majetku nařídil soud u 29 lidí. Na 378 dlužníků soud vyhlásil konkurz, což je rovněž forma rozprodeje majektu. Pro rok 2010 Creditreform očekává další růst insolvenčních návrhů.

Zdroj: Creditreform

Jakmile soud rozhodne, že dlužník opravdu není schopen splácet dluhy, a je tedy v úpadku, jmenuje insolvenčního správce. Ten ověří platnost pohledávek a svolá věřitele k jednání o způsobu oddlužení. Na výběr mají ze dvou možností – získat peníze z prodeje dlužníkova majetku, nebo díky plnění nejvýše pětiletého splátkového kalendáře

V insolvenčním řízení se řeší všechny dluhy najednou. To je výhoda pro dlužníky, kteří se sami s jednotlivými věřiteli většinou na řešení situace nedokážou dohodnout. „Když máte stotisícové dluhy, nemůžete se s věřiteli domluvit, že jednomu budete posílat jen pětistovku, protože máte ještě jiné dluhy. Každý z vás chce vytřískat maximum. Jenže pak byste nemohli platit ostatním. Je to začarovaný kruh,“ vypráví své zkušenosti Lucie.

Pokud se dlužník dohodne s věřiteli na splátkovém kalendáři, soud rozhodne, jakou část z celkové splátky budou jednotliví věřitelé dostávat. Ta závisí na velkosti dluhu. O vyplacení takto stanovených podílů se postará insolvenční správce.

Jediné peníze, které dlužníkovi zbudou, je nezabavitelné minimum. To tvoří části životního minima dlužníka, dětí či manžela doplněné o státem stanovené normativní náklady na bydlení. Vše, co tuto částku převyšuje, jde na splátky dluhů. To platí i v případě, že by dlužník časem získal lépe placenou práci, vyhrál v nějaké soutěži či zdědil peníze.

Pro Lucii se život v osobním bankrotu ve srovnání s životem v exekuci příliš finančně nezměnil. Tehdy i teď musí vyžít z nezabavitelného minima ve výši 9240 korun a výživného, které dostává na dcery. Na splátky dluhů jdou dvě třetiny její mzdy.

Jarmila je na tom hůř. Na pokrytí veškerých výdajů jí zůstává 6920 korun. Jen za nájem, plyn, vodu a elektřinu každý měsíc zaplatí 5200 korun. Na živobytí jí každý měsíc zůstává zhruba 1700 korun. „S tím se vyžít nedá. Když něco potřebuji, třeba svetr, boty, kalhoty, můžu si to dovolit jen s přispěním dcery. Musím také dávat pozor, abych při vyúčtování plynu a elektřiny moc nedoplácela,“ popisuje život s minimem Jarmila. Takto bude žít ještě čtyři a půl roku.

To je cena za špatná rozhodnutí z minulosti. A účinná lekce pro budoucnost. „Jestli si ještě někdy vezmu půjčku? Ne. Doufám, že jsem už dostala za vyučenou,“ říká Jarmila. Kdyby se opět zadlužila a znovu nebyla schopná půjčky splácet, soud by jí už podruhé nemusel oddlužení povolit. Pak by přišel na řadu exekutor a doživotní živoření v dluhové pasti.

Lucie se rovněž poučila, ale o dalším úvěru uvažuje. Až projde oddlužením, chce si vzít hypotéku . „Nebojím se toho. Vím, kde jsem udělala chybu. Opustila jsem dobře placenou práci a naivně si myslela, že seženu rychle ještě lepší. Teď vím, že si musím vážit toho, že mám práci a dobře vydělávám.“ Do života si tuto lekci odnese i dnes patnáctiletá Luciina dcera. „Ona to se mnou celé prožívala. Zažila návštěvy exekutorů. Doufám, že nikdy neudělá stejnou chybu, jako já,“ dodává Lucie Vrbková, historicky první Češka, které soud povolil zbavit se dluhů v osobním bankrotu.

Je podle vás osobní bankrot dobrým nástrojem, jak pomoci lidem z dluhů? Podělte se o názor.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+235
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

6. 3. 2010 16:20, anonym

Škoda, že stejně klidně nemůže spát věřitel když přijde o 70% pohledávky. A nemusí předtím ani nic nikomu půjčovat - třeba mu je nájemník k nezaplatí za vodu kterou spotřeboval. On zaplatit dodavateli musí hned. Nejen, že na peníze bude čekat několik let, ale ještě bude třeba víc jak půlku částky tratit. Pohledávka přitom mohla vzniknout klidně v době kdy "osobní bankrot" neexistoval. Pokud stát chtěl uzákonit osobní bankrot, měl myslet i na věřitele a rozdíl třeba uhradit za dlužníka (třeba tím, že vznikne pojišťovací fond do kterého budou povinně přispívat dlužníci po splatnosti).

Reagovat

 

+205
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

27. 2. 2013 8:10, Karel

NEVÍM, PROČ MÁTE NEGATIVNÍ OHLASY. PLNĚ S vÁMI SOUHLASÍM, ŽE SPOLEČNOSTI PŘÍMO VNUCUJÍ RŮZNÉ PŮJČKY A KARTY S TÍM, ŽE ČLOVĚKA MÍNÍ OKRÁST. A ŽÁDNÉ NEGATIVNÍ OHLASY NA TOM NIC NEZMĚNÍ !!!

Reagovat

 

-65
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (152 komentářů)

5. 8. 2016 | 22:11 | Eva

Když stát rozhoduje o tom, že se dluhy nemusí věřitelům platit, tak proč je nezaplatí dlužníkům sám?Prošly mi jich podnájmem desítky. Mohla bych povídat, jací dlužníci byli oddluženi.Neplatili mobil, pokuty, jízdy na černo,...více

11. 7. 2016 | 19:24 | Lukáš

Jo pokud by se s vámi jako věřitelem dalo dohodnout, nemusel by jste přicházet o 70% pohledávky, pokud pořád budete zdírat lidi nesmyslnýma sankcema a úrokama, tak budete přicházet o svých 70% a navíc, teď je vše propojené...více

9. 11. 2015 | 13:49 | David Vozák

Dobrý den, paní Soňo. O oddlužení požádat můžete, okolnost, že někdo uhradil Vaše dluhy není podstatná. Pokud v tom nebyl nepoctivý záměr, o čemž pochybuji. Po právní stránce se totiž stali místo původního věřitele Vašími...více

5. 11. 2015 | 20:48 | Soňa

Dobrý den chtěla jsem se zeptat jestli muzu vyhlasit oddlužení,když jsem vyplatila jednoho z věřitelů za peníze od rodičů.Děkuji více

30. 10. 2015 | 14:55

Vy konkrétně v řiti, já vcelku v pohodě. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Předvaha, Garanční fond burzy, Předmět dozajištění, t-mobile, penzijní společnosti, Český telekomunikační úřad, o2, penzijní fondy, marcela machová, FTC, dodávka elektřiny, šťouch, Outperformance, Invalidní penze, státní propaganda, fundraising, Iveta Glogrová, odměna exekutora

2AB4866, 2SH9515, 8A29515, 8A29505, 4L61066

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK