Úvěr ze stavebního spoření
Abyste mohli čerpat úvěr ze stavebního spoření, musíte splnit několik podmínek. Konkrétně:
- spořit minimálně dva roky
- naspořit alespoň část cílové částky, typicky 40 nebo 50 procent – záleží na podmínkách konkrétní stavební spořitelny
- dosáhnout minimální hodnoty tzv. hodnotícího čísla – jde o ukazatel, který si každá spořitelna nastavuje trochu jinak. Při výpočtu hodnoty hodnotícího čísla hraje roli například doba spoření, výše naspořené částky i cílová částka.
Při čerpání úvěru ze stavebního spoření poskytne stavební spořitelna úvěr maximálně do výše cílové částky. Úrok je fixní a garantovaný po celou dobu splácení. S jakým úrokem vám stavební spořitelna půjčí, musíte vědět už v momentě založení stavebního spoření – podmínky by měly být jasně uvedené ve smlouvě o stavebním spoření.
Úvěr ze stavebního spoření je účelový – a účelem, na který je možné si ho vzít, je bydlení: jeho rekonstrukce nebo modernizace, ale i nákup nemovitosti.
Podle zákona je možné úvěr ze stavebního spoření kdykoliv a bez sankcí splatit.
Překlenovací úvěr
Jestliže výše uvedené podmínky pro nárok na čerpání úvěru ze stavebního spoření nesplňujete, můžete požádat o takzvaný překlenovací úvěr (setkat se můžete i s pojmem meziúvěr). Překlenovací úvěr slouží k překlenutí doby do poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření.
Zatímco v případě řádného úvěru můžete od stavební spořitelny čerpat pouze rozdíl mezi naspořenými prostředky a cílovou částkou, v rámci překlenovacího úvěru půjčuje spořitelna celou částku. V praxi potom dál spoříte do zvolené cílové částky a zároveň splácíte úroky překlenovacího úvěru z celé dlužné částky. Ta se totiž v průběhu splácení nesnižuje jako v případě řádného úvěru ze stavebního spoření nebo hypotéky.
Dlužnou částku neboli jistinu začnete splácet až v momentě, kdy dosáhnete na řádný úvěr ze stavebního spoření.
Platí, že úroková sazba překlenovacího úvěru bývá vyšší než sazba řádného úvěru. I překlenovací úvěr je účelový, využít ho můžete jen na bydlení.
Pozor si dejte také na předčasné splacení úvěru. Zatímco u řádného úvěru ze stavebního spoření můžete půjčku splatit předčasně a zdarma, u překlenovacích úvěrů jsou pravidla přísnější.
Méně...