Zdravotní pojišťovna: přemýšlíte o změně?

Podle zákona č. 48/1997 Sb., o veřejném zdravotním pojištění máme právo na bezplatnou zdravotní péči. Tatáž úprava nám ale také zakládá povinnost se zdravotně pojistit. Dostát zákonu tak můžeme placením pojistného jedné z devíti zdravotních pojišťoven (za některé skupiny – děti, studenty, důchodce apod. hradí zdravotní pojištění stát).

Z veřejného zdravotního pojištění se pak hradí péče, která má pojištěncům zachovat nebo zlepšit jejich zdravotní stav. Zákon vyjmenovává následující úkony:

• léčebná péče ambulantní a ústavní (včetně diagnostické péče, rehabilitace, péče o chronicky nemocné a zdravotní péče o dárce tkání nebo orgánů související s jejich odběrem),
• pohotovostní a záchranná služba,
• preventivní péče,
• dispenzární péče (tj. poléčebné sledování),
• odběr tkání nebo orgánů určených k transplantaci a nezbytné nakládání s nimi (uchovávání, skladování, zpracování a vyšetření),
• poskytování léčivých přípravků, prostředků zdravotnické techniky a stomatologických výrobků,
• lázeňská péče a péče v odborných dětských léčebnách a ozdravovnách,
• závodní preventivní péče,
• doprava nemocných a náhrada cestovních nákladů,
• doprava žijícího dárce do místa odběru a z tohoto místa, do místa poskytnutí zdravotní péče související s odběrem a z tohoto místa a náhrada cestovních nákladů,
• doprava zemřelého dárce do místa odběru a z tohoto místa,
• doprava odebraných tkání a orgánů,
• posudková činnost,
• prohlídka zemřelého pojištěnce a pitva, včetně dopravy.

Zdravotní pojišťovnu můžete měnit jednou ročně, a to ke kterémukoli čtvrtletí, na "pololetní změnu" tedy zbývají již jen čtyři dny. Máte-li vybránu zdravotní pojišťovnu, s přestupem neváhejte, pojišťovně musíte doručit přihlášku do 30. 6. Změnu pak musíte oznámit zaměstnavateli, a to nejpozději do 8 dní (pokud byste tak neučinili, může vám pojišťovna podle Zákona č. 48/1997 o veřejném zdravotním pojištění uložit pokutu až do výše 10 tisíc Kč) a do této doby taky vrátit průkaz pojištěnce dosavadní zdravotní pojišťovně. Té změnu hlásit nemusíte, protože to za vás udělá pojišťovna, ke které se nově přihlašujete.

Podle čeho vybírat?

V úhradách nákladů za výše vyjmenované zdravotní služby se pojišťovny rozcházet nemohou. Aby se odlišily a vytvořily alespoň nějaké konkurenční prostředí, nabízejí svým pojištěncům spoustu výhod nad rámec zákonem vyjmenovaných úkonů (viz výše). Právě na tento "nadstandard" tak pojišťovny lákají potenciální klienty. Možnost nabídnout něco víc než jiní ovšem pojišťovnám k letošnímu 1. lednu svoji snahou ušetřit výrazně omezil ministr Rath. Pojišťovny musely přestat nabízet příspěvky na všechno, co nemá preventivní charakter. Desetitisíce lidí tak přišly o příspěvky např. na antikoncepci, bílé plomby, obroučky na brýle či přípravky podporující sexuální potenci. Např. Česká národní a Vojenská zdravotní pojišťovna v rámci těchto opatření pozastavily i příspěvek na plavání.

Než si ale začnete vybírat podle "zbylých výhod", věnujte pozornost zejména oblasti, kde pojišťovna působí. Ne všechny totiž fungují celorepublikově (třeba Revírní bratrská pokladna působí zejména na Moravě, Zaměstnanecká pojišťovna Škoda zase ve středních a východních Čechách). Ne všechny pojišťovny se také mohou prokázat širokou sítí smluvních lékařů (nejhustší smluvní síť má VZP). Zjistěte si proto, zda lékaři, kteří se starají právě o vaše zdraví, mají s pojišťovnou, o níž uvažujete, smlouvu.

Největší pozornost je ze strany zdravotních pojišťoven (ZP) věnována dětem. Všechny pro ně mají něco přichystáno, přispívají na různá očkování, rovnátka, školky v přírodě apod. VZP, Vojenská ZP, Česká národní ZP, ZP Metal–Aliance či Zaměstnanecká pojišťovna Škoda uhradí dětem s kožními a dýchacími nemocemi dokonce i část ceny ozdravného pobytu u moře. Programů a výhod pro děti je samozřejmě spousta, ty nejběžnější příspěvky jsme pro vás seřadili do následující tabulky, obsáhlejší přehled pak zíkáte pod odkazy uvedenými na konci článku. 

Nadstandardní pozornost je věnována i ženám, zejména těhotným a starším, opět viz následující tabulku. I pro muže ale některé pojišťovny připravily speciální nabídky, např. Zaměstnanecká pojišťovna Škoda nabízí mužům ve věku od 45 let preventivní vyšetření prostaty prováděné prostřednictvím vyšetření vzorku krve, obdobně Metal – Aliance uhradí vyšetření k prevenci nádorových onemocnění.

Čtyři pojišťovny rozdělují klienty do skupin, podle kterých pak mají nárok na příspěvky - mohou si vybrat cokoli, co pojišťovna nabízí, ale do jejich limitu.  

• U zdravotní pojišťovny Metal - Aliance závisí výše jednotlivých příspěvků na délce pojištění u této pojišťovny. Pojištěnci zaregistrovaní v roce 2006 mohou získat příspěvek ve výši 300 Kč, klienti pojišťovny zaregistrovaní v letech 1995 až 2005 dostanou 400 Kč a ještě dříve registrovaní pojištěnci 500 Kč.
• U Oborové zdravotní pojišťovny zaměstnanců bank, pojišťoven a stavebnictví zase záleží na rozřazení pojištěných podle kreditního systému. Noví pojištěnci mají nárok na příspěvek v hodnotě 350 Kč, pojištěnci s nízkými náklady na zdravotní péči a s vysokou mírou zodpovědnosti k preventivním prohlídkám 500 Kč, těhotné ženy na 1 200 Kč a letošní novorozenci na 450 Kč. Největší příspěvky jsou poskytovány dárcům krve a kostní dřeně – až 2 000 Kč ročně.
• Roční příspěvky ve formě paketů, tzv. "boxů plných zdraví" nově nabízí i Hutnická zdravotní pojišťovna. Tzv. baby box je určen dětem do 6 let včetně a nabízí jim k využití 1 500 Kč (na preventivní očkování, školky v přírodě či vitaminy). Teen box je pro 7-18leté, ti mohou také využít 1 500 Kč, a to na očkování, rovnátka či školy v přírodě. Student box je sestaven pro studenty do 26 let včetně, pojišťovna jim ročně přispěje až 700 Kč na očkování a preventivní prohlídky pro studium v zahraničí a pro sportovce. V rámci lady boxu HZP poskytne 500 Kč těhotným ženám na vitaminy nebo léčebnou tělesnou výchovu.
• Zdravotní pojišťovna Ministerstva vnitra ČR (dále ZPMVČR) nabízí "balíčky", a to pro ženy (max. 500 Kč), pro muže (max. 500 Kč), pro rodiny s dětmi do 15 let (max. 800 Kč), balíček pro děti a mládež do 18 let (max. 500 Kč), pro studenty do 26 let (max. 700 Kč) a v neposlední řadě balíček pro dárce krve a kostní dřeně (až 4 400 Kč). Klient, který splňuje podmínky pro čerpání příspěvku, si v rámci balíčku vybere libovolný počet položek, které může čerpat maximálně do částky uvedené v závorce a to za všechny položky souhrnně - konkrétně viz níže uvedený proklik.

Příspěvků pojišťovny nabízejí mnohem více, než vidíte v přechozí tabulce. Abychom vám pomohli se co nejlépe na "trhu zdravotního pojištění" zorientovat, kompletní nabídky výhod naleznete pod následujícími odkazy:

• Česká národní ZP
• Hutnická zaměstnanecká pojišťovna
• ZP Metal-Aliance
• ZP Ministerstva vnitra
• Oborová ZP
• Revírní bratrská pokladna
• Zaměstnanecká pojišťovna Škoda
• Vojenská ZP
• VZP

Při výběru pojišťovny posuzujte, co ta která pojišťovna působící ve vašem regionu nabízí právě vám, ne která má nejdelší list výhod. Potřebujete-li chemoterapii, bude vás zajímat, že třeba VZP finančně podporuje ozdravné pobyty onkologicky nemocných, ale také třeba to, že Zaměstnanecká pojišťovna Škoda vám nabízí 2 000 Kč jednou ročně na paruku. Pokud přemýšlíte operaci hemoroidů, asi se budete snažit darovat krev s Oborovou zdravotní pojišťovnou, která má pro dárce zajímavou nabídku, obdobně zajímáte-li se o laserové operaci očí, 2 000 Kč vám na ni přispěje ZPMVČR, pokud s ní darujete krev či kostní dřeň. Má-li vaše dítě astma, Mořský koník Všeobecné ZP je určitě jedna z možností právě pro vás. A tak dále...

Jakou pojišťovnu jste si vybrali vy? Již jste někdy pojišťovnu měnili? Jste spokojeni s vaší současnou pojišťovnou?