Jak fungují hypotéční úvěry

Dlouhodobost a relativně nízké úročení jsou hlavní výhody hypoték. Získat ji lze při dostatečném příjmu během několika týdnů. Za vyřízení během kratší doby je třeba si připlatit a je třeba mít připraveny všechny bankou požadované dokumenty. Ocenění profesionálního odhadce spolupracujícího s bankou nemusí odpovídat ceně, za kterou nemovitost koupíte, nebo kolik zaplatíte stavební firmě. Většinou je odhad nižší než vaše náklady, a vyplatí se proto kombinovat hypotéku se stavebním spořením.

Podmínky úvěru

U jednotlivých bank se často liší podstatnými maličkostmi. Zásadní parametry jsou výše úročení, výše úvěru a doba splácení. Splátky úvěru lze rozložit až na 30 let. V rámci tohoto období se výše úrokové sazby fixuje na 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20 i 25 let. To podle banky a typu hypotéky. Nízká úroková sazba u krátké fixační doby se může po svém uplynutí kvůli změně tržních úroků také velmi změnit, pozor na to. Úroková sazba se u všech klientů stanovuje individuálně na základě posouzení jejich bonity a ostatních individuálních charakteristik jako je rodinný stav, nebo počet dětí.
Pokud se jedná o nově vzniklou bytovou jednotku, má vlastník nemovitosti nárok na státní finanční příspěvek. Dotace se odvíjí od průměrné výše úrokové sazby za daný kalendářní rok. V součansoti je z důvodů nízkých sazeb nulová.

Výše úvěru

Hypoteční banky vyžadují, aby po odečtení pravidelné splátky úvěru, výdajů na jídlo (násobek životního minima domácnosti) a dalších plateb jako pravidelné pojistné, leasing apod.) zůstávala domácnosti finanční rezerva. Ta se odvíjí buď opět ze životního minima, nebo z částky splátky. Kupříkladu v Hypoteční bance je minimální výše rezervy alespoň čtvrtina splátky z úvěru. Komerční banka zase vyžaduje rezervu ve výši alespoň deseti procent disponibilního příjmu před odečtením splátky úvěru. Nejpřísnější hypoteční bankou zůstává ČSOB, která jako rezervu po odečtení všech plateb včetně splátky a výdajů na jídlo vyžaduje 1,5 až 1,8násobek výše měsíční splátky. Na živobytí čtyřčlenné domácnosti tak po odečtení všech pravidelných plateb musí zůstávat okolo deseti tisíc korun.

Vypočítejte si, kolik za hypoteční úvěr zaplatíte a jaký musíte mít příjem.

Překlenovací úvěr

Pokud je klient bonitní a jeho zástava je dostatečná, jsou banky schopny mu profinancovat pomocí nejrůznějších doplňkových úvěrů i hodnotu nad rámec stanovených sedmdesáti procent hodnoty nemovitosti. Jeho úročení je ale vždy vyšší a doba splatnosti kratší, než běžné hypotéky.

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-68
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

ČNB chce sebrat povolení Podnikatelské družstevní záložně

15. 3. 2024 | Petr Kučera

ČNB chce sebrat povolení Podnikatelské družstevní záložně

Česká národní banka dnes zahájila správní řízení s Podnikatelskou družstevní záložnou směřující k odnětí povolení působit jako družstevní záložna.

Komerční banka vystrašila klienty. Špatně zaúčtovala platby kartou

14. 3. 2024 | Kateřina Hovorková

Komerční banka vystrašila klienty. Špatně zaúčtovala platby kartou

Klientům Komerční banky se v elektronickém bankovnictví ukazoval chybný údaj o platbě kartou ze středy 13. března, případně byly platby bez popisu. 

Největší banky v Česku. Nové žebříčky podle klientů a peněz

14. 3. 2024 | Olga Skalková

Největší banky v Česku. Nové žebříčky podle klientů a peněz

Označení největší banka v Česku můžou nadále používat dvě banky. ČSOB spravuje největší objem peněz, Česká spořitelna má nejvíc klientů a největší zisk. Projděte si podrobné porovnání... celý článek

Trinity Bank se přestěhovala do nové centrály, chystá karty

13. 3. 2024 | Petr Kučera

Trinity Bank se přestěhovala do nové centrály, chystá karty

Trinity Bank má od března novou centrálu. Oficiální sídlo a pražskou pobočku přestěhovala do historické budovy na rohu ulic Na Příkopě a Celetná – v těsné blízkosti Prašné brány, České... celý článek

PayPal pro začátečníky. Jak si založit účet a platit? Návod krok za krokem

12. 3. 2024 | Monika Veselíková

PayPal pro začátečníky. Jak si založit účet a platit? Návod krok za krokem

Chcete platit na internetu jen pomocí e-mailu a hesla? Pořiďte si digitální peněženku PayPal. Poradíme, jak účet založit, jak nabíjet peníze i na co si dát pozor. Máme i obrázkový návod... celý článek

Partners Financial Services