Kvůli poplatkům za předčasné splacení hypotéky padla další pokuta

Petr Kučera | rubrika: Aktuality | 17. 6. 2022 | 22 komentářů
Komerční banka dostala od České národní banky pokutu sedm a půl milionu korun za porušení zákona o spotřebitelském úvěru. Důvodem je účtování nepřiměřeně vysokých poplatků za předčasné splacení hypotéky.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

17. 6. 2022 15:03

Pokuta je 7,5 milionu a KB v 1Q čistý zisk zvýšila o 75,9% na 3,5 mld. Kč.

+13
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

19. 6. 2022 6:00

Jo, KB, to je asi nejdražší banka po Raiffce.

Zobrazit celé vlákno

-3
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 22 komentářů)

21. 7. 2023 3:28 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:25 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:25 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:24 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:24 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:24 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:23 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:22 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:21 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:21 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:20 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 7. 2023 3:19 | Blanka Simonova

URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! URGENTNÍ PŮJČKA!!! Potřebujete půjčku na splacení dluhu nebo zaplacení účtů nebo zahájení nového podnikání? Půjčka na financování vašeho projektu? Nabízíme garantované úvěrové služby v libovolné výši s úrokovou sazbou 2 %. Soukromý investor vám nabízí spolehlivé a výhodné finanční půjčky s garantovaným nízkým úrokem po celou dobu trvání půjčky. Jedná se o přímé zajištění, Rychlé a profesionální jednání je samozřejmostí. Každá žádost je posuzována případ od případu, takže tuto půjčku může získat téměř každý. Více informací získáte na emailu: blankasimonova870@gmail.com
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

24. 6. 2022 15:14 | Okamžitá

Jste odmítnuti vaší bankou? Řešení je u nás vítáno. Vážení seriózní a čestní lidé. Nyní nabízíme výhodnou finanční půjčku bez zbytečných starostí od 50 000 Kč do 10 000 000 Kč pro každého, jednoduché a rychlé vybavení s úrokem 2 %. Rychlý a efektivní schvalovací proces s vysokou průchodností schválených žádostí Pro získání úvěru je nutné splnit interní podmínky pro schválení úvěru. Vyřízení celého úvěru do 24 hodin od podpisu smlouvy Naši úvěrovou službu doporučujeme s plným pojištěním a zajištěním.
Pro více info: schartzsylvie69@seznam.cz popř
schartzsylvie69@gmail.com
Neváhejte, pokud Vás naše nabídka zaujala. Děkujeme mnohokrát za pochopení
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 6. 2022 10:51 | Richard Fuld

Ono je to s tím potrestáním KB mnohem horší. :-)

KB zinkasovala cca 12,9 mil. za poplatky a dostala 7,5 mil. pokutu. Max pokuta, kterou bylo možné uložit, byla 20 mil.

KB ale měla z uvedeného jednání mnohem větší "prospěch", než jen těch cca 12 mil. minus 7,5 mil. pokuty.

Podle rozhodnutí ČNB O předčasné splacení požádalo v období od 7.3.2019 do 13.7.2020 celkem 15 042 klientů KB. K předčasnému splacení s úhradou daného "nelegálního" poplatku ale došlo pouze v 1116 případech.

Je tedy možné, že požadovaný "nelegální" poplatek odradil značnou část klientů od předčasného splacení hypotéky a to uchránilo KB před velmi vysokými ztrátami a zachovalo jim to původní marže u dříve uzavřených hypoték (klienti neutekli do jiné banky).

Jinými slovy se KB velmi vyplatilo nerespektovat doporučení ČNB a předejít tak značným ztrátám zachránit si tím své zisky, a to i přes riziko dané pokuty.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 6. 2022 18:30 | Richard Fuld

Tak jsem si přečetl rozhodnutí ČNB o té pokutě. Zatím marný boj KB s větrným mlýnem.

KB se brání tím, že měla nárok na jakousi úrokovou ztrátu, resp. rozdíl mezi původní poskytnutou fixní úrokovou sazbou a novou fixní úrokovou sazbou platnou v době předčasného splacení, což ale působí stejně jako by se domáhaly úhrady úroků, které při předčasném splacení nesmí chtít.

Operují tam náklady na obstarání peněz k financování úvěru. Přitom banky vždy půjčují klientům nově vytvořené peníze, takže si nemohou obstarávat nějaké zdroje, které budou klientům půjčovat (banky je nepotřebují). Ono obstarání peněz na financování poskytování hypoték (např. prodejem hypotéčních zástavních listů) totiž v podstatě není nic jiného, než jeden z vícero způsobů, jak se zajistit proti úrokovému riziku z poskytnutí hypotéky s fixní úrokovou sazbou.
Jedinou šancí KB tak je, pokud se budou obhajovat ztrátou vzniklou původně bezplatným zajištěním proti úrokovému riziku, které se v okamžiku předčasného splacení hypotéky stalo značně nákladným. Jedině takto obhájí danou kompenzaci. Minimálně by to mělo zabránit uložení pokuty. Nárok na danou kompenzaci bude problém obhájit pouze z toho důvodu, že bude velmi složité (až nemožné) doložit výši tohoto nákladu ve formě konkrétní zajišťovací ztráty související s konkrétní hypotékou, protože úrokové riziko banky řídí za celou banku souhrnně a nikoliv individuálně ke každé poskytnuté hypotéce.
Jednoduše řečeno, účtovaná částka odpovídá daným nákladům ale KB špatně identifikovala ekonomickou podstatu té částky a toho ČNB hodně zneužívá.
No uvidíme. Držím palce. Snad jim soud vyhoví...
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 6. 2022 20:23

Za co platíš v Raiffce?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

19. 6. 2022 14:38 | Richard Fuld

Záleží na tom, za co KB vlastně dostala pokutu. Pokud dostala pokutu za uplatnění nákladů, které ji vznikly v souvislosti s uzavřením derivátových pozic, kterými si kryla úrokové riziko spojené s poskytnutím hypotéky s fixní sazbou, pak by se měla banka soudit a alespoň trochu příčetný soudce by měl její žalobě vyhovět.

Aby banka mohla nabízet na trhu hypotéky s fixací úrokové sazby, musí (resp. měla by) se banka krýt proti riziku změny úrokových sazeb uzavřením úrokového swapu (IRS), který banka uzavírá zpravidla s jinou bankou na celou dobu dané fixace. Toto zajištění generuje bance ztráty v případě poklesu sazeb a symetricky zisky, pokud sazby rostou. A tyto ztráty a zisky se ale eliminují generováním zisků a ztrát plynoucích z existence aktiva v podobě dané hypotéky a odpovídajícího pasiva (na začátku v podobě bankovního vkladu).
Pokud v průběhu doby fixace dojde ke splacení hypotéky, pak z aktiv zmizí předmětná hypotéka a současně z pasiv zmizí vklad klienta, kterým hypotéku splatil. Pro zbytek období fixace tak bance zůstane otevřený zajišťovací IRS, který banka musí v dané situaci uzavřít a takto zrealizuje přesně danou ztrátu. Bance vznikla ztráta protože úrokové sazby klesly a to byl taky důvod pro předčasné splacení hypotéky a její refinancování za nižší sazbu.
Někdo by mohl namítat, že když by sazby rostly banka by na uzavření zajišťovacího kontraktu měla zisk. Toto je ale falešná námitka, protože klienti zpravidla nebudou mít zájem předčasně refinancovat za vyšší sazbu, než mají zafixovanou.
Banka tím, že klientovi naúčtuje ztrátu, která ji vznikne uzavřením zajišťovacího IRS uplatňuje pouze náklad související s předčasným splacením hypotéky, nikoliv nějaký ušlý zisk.
Uvedená ztráta ze zajišťovacího IRS tak představuje náklad, který by banka neměla nebýt předčasného splacení hypotéky a který je tedy banka oprávněna naúčtovat klientovi za předčasné splacení hypotéky a to v souladu s aktuálním zněním zákona.
Samozřejmě je otázkou, jestli je banka schopna předmětné ztráty z uzavřených zajišťovacích IRS doložit. Může se stát, že se banka z nějakého důvodu proti úrokovému riziku nezajišťovala. Pokud v takovém případě naúčtuje klientovi pouze hypotetický náklad na uzavření (dříve neotevřeného) zajišťovacího IRS, pak nejednala v souladu se zákonem a pokutu si nejspíše zasloužila.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 6. 2022 12:04 | Václav

Pokuta bude pravděpodobně nižší, než co banka vybrala od lidí. Přitom by místo pokuty stačilo, nařídit bance vrácení všech neoprávněných plateb za předčasně splacení, navíc by to pomohlo lidem, kterým to banka způsobila.
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 6. 2022 6:00

Jo, KB, to je asi nejdražší banka po Raiffce.
-3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

19. 6. 2022 5:59 | Pavel

Musíme si uvědomit, že banky tu nejsou kvůli lidem, kteří mají u nich účet nebo úvěr. Banky jsou tu kvůli zisku vlastníků. Proto se nestydí si naúčtovat třeba i otevírání okna při zpracování mimořádné splátky. Velký přeborník v nefér poplatcích je Komerční banka, Raiffeisenbank. Setkal jsem se i s tím, že banka postupem doby u hypotéky prostě ztratila pojištění schopnosti splácet a kontraproduktivně odmítla chybu uznat, tedy si sama podřízla větev s tím, že musela využít vicenakladove vymáhání od klienta.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 1/2

Předchozí

1

Spočítejte si

Splátky úvěru

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Jaroslav Vostatek

ekonom

Luděk Sekyra

podnikatel, Sekyra Group

Jaroslav Vostatek
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 0 duelů
×
Luděk Sekyra
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 0 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services