Velký investiční seriál: Fondy životního cyklu

Aleš Tůma | rubrika: Seriál | 20. 8. 2014 | 12 komentářů
O pravidelném investování už byla ve Velkém investičním seriálu řeč, teď je řada na jedné speciální strategii, která se pro dlouhodobé pravidelné investování často používá. Fondy životního cyklu jsou autopilot, který s vámi má nejen doletět k cílovému letišti, ale také na něm bezpečně a měkce přistát.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

20. 8. 2014 3:13, Karásek

Zkrátka a dobře s prvním dnem důchodu by měl mít rozumný člověk už 100% svých úspor v západních blue chips akciích s nadprůměrnou dividendou. A mít vyšší příjem v dividendách než bude důchod. Tim může jeho příjem v dividendách růst 10% ročně a každých 8 let se zdvojnásobit. Pokud někdy bude nějaká z těch 10 až 20 akcií v minus, nevadí, vždyť se nemusí nikdy prodávat. A nebo prodat jen v době extrémního předražení jako bylo počátkem roku 2000. Pokud někdy klesnou ty západní blue chips na 1/3, ta ztráta -66% bude jen na papíře, ale nic se neprodá a za 4 roky bude portfolio zas na maximu. Proti velkým výdajům za novou střechu se má člověk chránit tim, že bude mít byt ve velkém domu spolu s 10 rodinami a žádný vlastní domek. A cesty kolem světa už může mít člověk v 65 dávno za sebou. Taktéž s odchodem na hřbitov má mít každý důchodce 100% peněz v akciích - mladá vdova a děti budou moc vděčné, když zdědí balíky západních blue chips akcií a každý z nich dostane měsíčně 1000 euro dividend. Hlavní akcionář BMW nebo VW taky neprodá jeho akcie, až bude v důchodu, protože z nich má miliony euro dividend. A kdo má jen 1000 euro dividend měsíčně a 500 euro důchod od státu, ten samozřejmě taky nesmí prodat akcie, vždyť je to jeho nejlepší příjem v důchodu a bude i pro jeho vdovu a děti.

+3
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

3. 9. 2014 15:28, Jan

Tak jsme se pobavili a teď vážně...

Programy životního cyklu, aneb investiční buřtguláš, jsou výhodné nejvíce pro subjekt

obchodníka. Druhotně pro "poradce", resp. zprostředkovatele, který si uváže klienta na danou dobu

a nemusí se o něj starat, protože tuto "práci" udělá tupý nástroj. Nástroj, který zcela bez ohledu na

tržní situaci nakupuje a prodává.

Modelová situace 1: začínáme investovat dejme tomu na 20 let. Na začátku vše do akcií, které jsou

zrovna nahoře. Levné dluhopisy nebrat, na ty je čas. Rok co rok se něco z akcií odprodá a dokoupí

se dluhopisy, navzdory korekcím na akciových trzích a oživení dluhopisů. Tedy draze koupit a pod

cenou prodat. Super byznys. V posledních letech můžou akcie krásně růst, ale vše bude v

dluhopisech, které zrovna jsou v poklesu.

Modelová situace 2: nebudeme líní a více se rozhlédneme po trhu. Místo toho nechat se zlákat

pojišťovákem a podobnými, využijeme služeb fundovaného investičního poradce, který se bude o

portfolio starat a nikoliv jen ždímat výnosy za nulový servis. Tento poradce navrhne portfolio

podílových fondů na přímo dle rizikového profilu a potřeb klienta a nikoliv podle tabulek. V

ideálním případě využije fondů střešních, které už od tisícovky měsíčně obsáhnou více než tisíc

firem, více kontinentů, měn a hlavně, správu mají aktivní, která dle trhu upravuje složení akcií,

dluhopisů, hotovosti, derivátů atd.

Ale pro někoho, kdo si chce ukládat pětistovku na pár let a moc nad tím nepřemýšlet dejme tomu...

Akorát musí počítat s tím, že výnos sotva pokryje inflaci.

-1
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 12 komentářů)

3. 9. 2014 15:28 | Jan

Tak jsme se pobavili a teď vážně...
Programy životního cyklu, aneb investiční buřtguláš, jsou výhodné nejvíce pro subjekt
obchodníka. Druhotně pro "poradce", resp. zprostředkovatele, který si uváže klienta na danou dobu
a nemusí se o něj starat, protože tuto "práci" udělá tupý nástroj. Nástroj, který zcela bez ohledu na
tržní situaci nakupuje a prodává.
Modelová situace 1: začínáme investovat dejme tomu na 20 let. Na začátku vše do akcií, které jsou
zrovna nahoře. Levné dluhopisy nebrat, na ty je čas. Rok co rok se něco z akcií odprodá a dokoupí
se dluhopisy, navzdory korekcím na akciových trzích a oživení dluhopisů. Tedy draze koupit a pod
cenou prodat. Super byznys. V posledních letech můžou akcie krásně růst, ale vše bude v
dluhopisech, které zrovna jsou v poklesu.
Modelová situace 2: nebudeme líní a více se rozhlédneme po trhu. Místo toho nechat se zlákat
pojišťovákem a podobnými, využijeme služeb fundovaného investičního poradce, který se bude o
portfolio starat a nikoliv jen ždímat výnosy za nulový servis. Tento poradce navrhne portfolio
podílových fondů na přímo dle rizikového profilu a potřeb klienta a nikoliv podle tabulek. V
ideálním případě využije fondů střešních, které už od tisícovky měsíčně obsáhnou více než tisíc
firem, více kontinentů, měn a hlavně, správu mají aktivní, která dle trhu upravuje složení akcií,
dluhopisů, hotovosti, derivátů atd.
Ale pro někoho, kdo si chce ukládat pětistovku na pár let a moc nad tím nepřemýšlet dejme tomu...
Akorát musí počítat s tím, že výnos sotva pokryje inflaci.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

27. 8. 2014 0:10

Realokaci bych oddalil. Akcie bych drzel a prodalo 5 let pozdeji. Casu dost do konce, ne?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

27. 8. 2014 0:07

Hmmm pan je gurman a vyzna se :)
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

27. 8. 2014 0:04

Od 2007 rostly prum. 15% pa a do dneska jiz dohnaly ztratu a prekonaly maximum z roku 2007. Jste tak chytry, ze budete tak dlouho cekat na vhodnou prilezitost, az umrete. :)
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

21. 8. 2014 12:57 | JB

Fondy životního cyklu jsou hlavně kšeft pro toho, kdo je prodává. Nedávno mi jeden "poradce" od nejmenované společnosti nabízel Generaci X a hlavě že prý si musím předplatit poplatky dopředu. Že je to prý "děsně výhodné"... Predikovat výsledky akciových trhů X desítek let dopředu, do chce odvahu. Stačí se podívat, co se dělo s akciemi od roku 2007...
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 8. 2014 2:14

Nevymaže Vám ho, ale znehodnotí. Pokud včas nezareagujete, tak Vám nezbude nic jiného, než čekat, až se zase vzpamatuje. Nebo realizovat ztrátu.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 8. 2014 20:29 | az

Vidíte to trochu zjednodušeně, ale v zásadě máte asi pravdu. V těch akciích bych viděl tak 80% a zbytek na účtu v penězích. Na dividendy nelze úplně spoléhat, navíc tak vysoké nebývají. A během důchodu bych se nebál tu a tam nějaké akcie prodat.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 8. 2014 18:15 | czhunter

"Tim může jeho příjem v dividendách růst 10% ročně a každých 8 let se zdvojnásobit."
To je nějaký nesmysl, ne? To by tak bylo, jen pokud byste dividendy reinvestoval (opomenu, že americké akcie zas tak vysoké dividendy nemají). Jenže snad nikdo nešetří na důchod proto, aby v důchodu pořád jen reinvestoval, to chcete žrát suchý kůrky a akcie si vzít do hrobu?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 8. 2014 12:01 | hook

Karasku Karasku, co to hulis za matros ?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 8. 2014 11:59 | vrtal

...pokud chcete sporit na duchod nebo detem na studia...
Ale investovani prece neni sporeni ?
Proc mam pocit, ze analytik Partners tu vetejnosti predklada zavadejici a matouci informace
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 8. 2014 11:31 | jezevec

hm. a co když ta krize, která vymaže podstatnou část vašeho portfolia, udeří po deseti letech agresivnějšího investování? pak máte prd a nemáte ani co přesunovat do dluhopisů.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 8. 2014 3:13 | Karásek

Zkrátka a dobře s prvním dnem důchodu by měl mít rozumný člověk už 100% svých úspor v západních blue chips akciích s nadprůměrnou dividendou. A mít vyšší příjem v dividendách než bude důchod. Tim může jeho příjem v dividendách růst 10% ročně a každých 8 let se zdvojnásobit. Pokud někdy bude nějaká z těch 10 až 20 akcií v minus, nevadí, vždyť se nemusí nikdy prodávat. A nebo prodat jen v době extrémního předražení jako bylo počátkem roku 2000. Pokud někdy klesnou ty západní blue chips na 1/3, ta ztráta -66% bude jen na papíře, ale nic se neprodá a za 4 roky bude portfolio zas na maximu. Proti velkým výdajům za novou střechu se má člověk chránit tim, že bude mít byt ve velkém domu spolu s 10 rodinami a žádný vlastní domek. A cesty kolem světa už může mít člověk v 65 dávno za sebou. Taktéž s odchodem na hřbitov má mít každý důchodce 100% peněz v akciích - mladá vdova a děti budou moc vděčné, když zdědí balíky západních blue chips akcií a každý z nich dostane měsíčně 1000 euro dividend. Hlavní akcionář BMW nebo VW taky neprodá jeho akcie, až bude v důchodu, protože z nich má miliony euro dividend. A kdo má jen 1000 euro dividend měsíčně a 500 euro důchod od státu, ten samozřejmě taky nesmí prodat akcie, vždyť je to jeho nejlepší příjem v důchodu a bude i pro jeho vdovu a děti.
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  16 584 154 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Finanční rezerva

měsíců
%
měsíců

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Nemáte v peněžence poklad? Tyhle koruny jsou vzácné

Nemáte v peněžence poklad? Tyhle koruny jsou vzácné

Zlatý svatováclavský pětidukát z roku 1937, který se před týdnem vydražil za rekordních...více

Co zdražilo úplně nejvíc? Tohle jsou skokani roku

Co zdražilo úplně nejvíc? Tohle jsou skokani roku

Auta. Benzin. Citrony. Droždí. Elektrika. Fšecko. Zdražuje se. Ostře. Meziroční inflace...více

Tyhle řetězce mizí z Česka. Nepřežily covidové peklo

Tyhle řetězce mizí z Česka. Nepřežily covidové peklo

Dva roky s covidovými omezeními a uzavírkami znamenaly pohromu jak pro mnoho menších kamenných...více

Takhle vám vysajou účet. Podívejte se na triky podvodníků

Takhle vám vysajou účet. Podívejte se na triky podvodníků

Přijde e-mail, SMS, zpráva na Facebooku. Píše banka, doručovací služba nebo i finanční...více

Doporučujeme

Kam zaparkovat peníze, aby moc neztrácely, ale byly po ruce? Čtyři možnosti

Kam zaparkovat peníze, aby moc neztrácely, ale byly po ruce? Čtyři možnosti

Jak se dostat na vyšší výnos než na běžném účtu, ale zároveň nepodstupovat příliš velké...více

Tvůrci série Pozadí událostí nevidí, v čem je problém. A to je právě ten problém

Tvůrci série Pozadí událostí nevidí, v čem je problém. A to je právě ten problém

Uvedení detektivní minisérie v režii Jana Hřebejka vyvolalo u části kritiky značné pobouření....více

Nejdřív kvalita, pak marketing. Takhle se „prodává“ ženská Bundesliga

Jak zviditelnit ženský fotbal? V Německu na to jdou i přes bundesligový magazín Elfen....více

Dôchodky sa v roku 2023 radikálne menia: Toto môžete očakávať + kalkulačka

Dôchodky sa v roku 2023 radikálne menia: Toto môžete očakávať + kalkulačka

Systém so zastrešeným dôchodkovým vekom schválený vládou v roku 2019 sa bude opäť meniť....více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Ladislav Blažek

podnikatel, pánské oděvy Blažek

Jaroslav Hřebík

trenér a podnikatel

Ladislav Blažek
ÚSPĚŠNOST
100,00 %

z 1 duelů
×
Jaroslav Hřebík
ÚSPĚŠNOST
100,00 %

z 2 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.