Zprostředkovatel-odborník neodborným poradcem?

Taky jsem narazil na www.pojistisesam.cz a chtěl bych od někoho info , kdo s nimi již spolupracoval, či se u nich pojistil. Docela se mi to zdá seriózní.

Problem je, ze znalosti poradcu se velmi lisi a jak rozpoznat, ze prave mnou osloveny je ten pravy? Narazil jsem na stranky www.pojistisesam.cz, kde se snazi hodne vysvetlit, ale... Mate nekdo s timto poradcem zkusenosti? Pripadne poradite nekoho, s kym mate opravdu dobre zkusenosti? Diky. JM.

Výborný článek a složitý problém. Ale - Evropské direktivy se nemazlí a od začátku roku 2006 bude investiční poradenství hlavní investiční službou. Je to za chvíli a přestože zatím nikdo neví, co to bude konkrétně u nás znamenat (směrnice zachovává možnost národní úpravy), jedno je jisté - vše bude jinak.

Ano , souhlasím s oběma názory:
a) zprostředkovatel dostane registraci za absolvování školení. Na druhou stranu zprostředkovatel není nic jiného než "prodavač" produktů (např. pojištění atd.). Zprostředkovatele tedy platí provize z jím prodaných produktů - platí jej ten ten kdo má zájem své produkty prodat (banky, fondy atd.). Zjednodušeně řečeno : Cílem zprostředkovatele tedy není primárně zájem o klientovo (kupcovo) blaho, ale o tom, aby prodal co nejvice produktů s co nejvyšší provizí. Vztah mezi zprostředkovatelem a klientem je tedy nákup - prodej.
b) poradce je podle mne mnohem důležitější pojem a souhlasím s tím, že vztah mezi poradcem a klientem musí být upraven smlouvou. Na rozdíl od zprostředkovatele je totiž tady klient ten , kdo si platí poradce a očekává jeho názory. Na druhou stranu je mylné se domnívat, že lze očekávat smluvní podmínky něco ve smlyslu : "poradce mi bude radit a když to zvorá a já prodělám, ta mi poradce celou škodu nahradí". Takové riziko žádný poradce na sebe nevezme. Protože nakonec poradce jenom radí - rozhodnutí zda udělat či neudělat danou investici či obchod je vždy a pouze na klientovi.

Poradenství (nejen investiční) by mělo být poskytováno vždy na smluvním základě. Není to sice z právního hlediska nezbytné, je to ale velmi prospěšné. Správně formulovanou smlouvou se dá předejít řadě nedorozumění a dodatečného zpochybňování. Bohužel, tuto formální stránku odmítají především ti, kterým možná záměna zprostředkování za poradenství marketingově vyhovuje.

Nemohu souhlasit s tímto tvrzením paní Hanákové: "Investiční zprostředkovatel tak musí splnit mnohem přísnější kvalifikační předpoklady pro vznik svého podnikatelského oprávnění, než jaké jsou vyžadovány pro činnost investičního poradce, neboť ten své služby poskytuje jen v režimu živnostenského podnikání." Dovolím si totiž tvrdit, že dostupnost živnostenského listu a registrace investičního zprotředkovatele u KCP je prakticky totožná. Narozdíl od pojišťovacího zprostředkovatele neskládá ten investiční žádnou odbornou zkoušku. Pokud nemá potřebnou praxi, nahradí ji pasivní účastní na jednodenním školení a registraci dostane. Jediný rozdíl je v tom, že ŽL dostane i absolvent základní školy, k vydání registrace je třeba škola střední, za kterou je ovšem považováno i jakékoliv učiliště, vydávající výuční list. Je pravda, že investiční zprostředkovatel má stanovena jasná pravidla svého chování vůči klientovi a je pod větším dozorem, než držitel ŽL na poradenství. Není však pravda, že musí splnit mnohem přísnější kvalifikační předpoklady.