Diskuze: Obchodní zástupce pod stromečkem

Hledám šikovné obchodní zástupce!
Rád bych touto cestou oslovil všechny finanční OZ, zda by neměli zájem o zajímavou a férovou spolupráci? Rád bych náš tým o tyto OZ rozšířil. Ozvu se opravdu každému. Děkuji > financnizihadlo@seznam.cz

Podpisy se standardně vyžadují od všech zúčastněných osob, alespoň u pojišťoven, pro které jsem dělal nebo dělám. Jediné, kdy se přimhouřilo oko nad chybějícím podpisem bylo ve chvíli, kdy smlouvu sjednával rodič svému dítěti a prodejce zapoměl zajistit podpis rodiče jako zákonného zástupce pojištěného. Nevidím na tom nic zvláštního, naopak vadilo by mi, kdyby mi někdo sjednal smlouvu na moje jméno bez mého podpisu a tím i vědomí, protože již v tuto chvíli poskytuje instituci osobní údaje jako je RČ. Navíc se zpravidla zjišťuje zdravotní stav pojišťované osoby, což může vést k nepřesnosti v uváděných údajích a opět vede k poskytování důvěrných informací bez vědomí pojištěného. V případě (nechtěného) zamlčení některých skutečností o zdravotním stavu může dojít při pojistné události ke krácení plnění od pojišťovny, takže celý dar (pokud by se takový dárce našel) by jaksi byl na nic - tím samozřejmě nemám na mysli úmrtí obdarovaného.

No ono i některé dealerky jsou pečlivě školeny, jak své půvaby (jsou-li jaké) využít ku prospěchu svému...

To je opravdu taškařice: "Obchodní zástupce pod stromečkem". Dovedu si představit lepší návštěvu, například nějakou šťabajznu, která by nám narušila klidné vánoce v rodině.

Informoval jsem se u několika obchnodních zástupců pojišťoven i v pojišťovnách samotných a bylo mi řečeno, že pojištěný nemusí být na smlouvě podepsán. Je ale možné, že některé společnosti tento požadavek uplatňují. Mohl byste prosím napsat, kdo to po vás chtěl?

V článku o darování finančních produktů byl uveden jeden omyl: životní pojištění v podstatě nelze darovat bez účasti obdarovaného, neboť na smlouvě figurují zpravidla celkem tři podpisy: dárce nebo-li pojistník, obdarovaný nebo-li pojištěný, pojistitel nebo-li pojišťovna v zastoupení dealera.

Máte někdo zkušenosti i s jinými sítěmi, než je OVB? Jaké?

Ono to asi je jako vždy o lidech. Někteří zůstanou poctiví, jiní pro pár korun navíc udělají úplně vše...

Nepochybuji o tom, že v názorech může být cítit i závist lidí a že je zisk koneckonců jediným kritériem, na kterém v úspěchu firmy záleží. Ale zároveň znám řadu příběhů, kdy bylo lidem vnuceno nakoupit přes OVB produkty, které se jim nehodily a vlastně je nechtěli. Třeba na MIB nikdy takové stížnosti nejsou. Čím to asi je?

dovolim si nesouhlasit. V mem pripade je zkusenost jina. Financni poradce OVB mi rozmluvil produkt, ktery byl pro mne nevyhovujici (tzn. drahy pro me potreby) a nabydl mi alternativni produkt lepe resici me potreby. Pro uplnost: osidil se tim o vetsi provizi. A pak ze jdou jen po zisku. Tuhle sluzbu mi nikdo jiny (jakakoliv banka, pojistovna, ...) nenabydl, spise naopak me vzdy nutili k uzavreni necoho co bylo vyhodne jen pro ne

Myslím, že vžité označení finanční poradce pro brokery distribučních firem - je sémantický omyl. Oni mají slušně prodávat - nic více a nic méně. je-li jejich prodejní story konsistentní s profilem produktu, mají-li přesné informace respektují-li pár investičních pouček - prodávají slušně. Snad nejskandálnější slova o OVB zazněla na těchto stránkách. Jest-li ono to není i tím, že dovedou prodávat

OVB si vysloužila označní zločinecká za údajnou manipulaci, které se dopouští na klientech. No, elegantní myšlenky mnohdy nepřežijí suchou analýzu. Tvrdím, že na tomto trh, který se vyznačuje děsivým deficitem investičních zkušeností u drobných investorů, je téměř každá reklama investičních společností druhem manipulace.Čím více emočních faktorů obsahuje, tím vyšší je její míra manipulace. Bankovní úředníci mají o okénka cenných papírů cca 7 minut na klienta. Zde je to zkratka - sumarizace, která je nástrojem manipulace. Kdo jste bez viny, hoďte kamenem.

OVB je v podstatě zločinecká organizace. Vmanipuluje klienta do jakéhokoliv produktu a jejím hlavním kriteriem je vlastní provize. S finančním poradenstvím nemá nic společného.

Možná bych Vám dal za pravdu, kdyby se zrovna nejednalo o české dluhopisy. Z vlastní zkušenosti vím, že český dluhopisový trh je docela likvidní i pro fond třeba kolem 4 mld. a naopak fond pod 400 mil. už se na českém dluhopisovém trhu řídí dost těžko, hlavně pokud máte dostát všem limitům, a to jak zákonným tak pro dostatečnou diversifikaci při řízení tržního rizika.

na českém dluhopisovém trhu si do malého fondu můžete vyzobat rozinky, zatímco do velkého musíte brát co je...

v tom to určitě není

Myslím, že citovat právě OVB není nejšťastnější. Neznám horší distribuční firmu, které jde jenom o provize a nikoliv o poradenství. Prostředkem pro ně je psychický nátlak a nikoliv snaha o dlouhodobý vztah a dobré výsledky.

To tedy znamená, že čím menší fond, tím lépe?

taky neni špatné porovnat velikost obou fondů, jinak se pracuje s 250 miliony (Bondinvest) a jinak s více než dvěma miliardami (Sporobond)...

Možná to je rozdílnými tituly v portfoliu. Na strankách www.uniscr.cz jsou sice portfolia stary k 30.9., ale lze provnat co maji oba fondy v portfoliu.