Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Poradna - Hypoteční úvěr

Hypotéka je mnohdy jedinou cestou k vlastnímu bydlení. Hypoteční úvěry nabízí specializované hypoteční banky i celá řada dalších bank. Nabízíme srovnání hypoték, hypoteční kalkulačku i spoustu článků o hypotékách v sekci úvěry na bydlení. Využít můžete i bezplatnou poradnu a zeptat se našich odborníků na všechno, co vás ohledně hypotéky zajímá.

Vkládat dotazy může jenom zaregistrovaný uživatel…

Přihlásit se

Porovnejte si nabídky, vyberte tu nejvýhodnější a ušetřete.

Hledáte nejlepší půjčku na trhu? Porovnejte nabídky a ověřte si, na jakou sazbu můžete dosáhnout.

Nejčastější otázky čtenářů

Predcasne splaceni bez poplatku

Dobrý den, rád bych se zeptal, na praktické uplatnění ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru týkajícího se předčasného splacení úvěru. V paragrafu 117 odst. 3 písm. F) je uvedeno, že Věřitel nesmí požadovat náhradu nákladů za předčasné splacení, pokud předčasné splacení bylo u spotřebitelského úvěru na bydlení provedeno do 25 % celkové výše spotřebitelského úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení Co přesně se myslí celkovou výše spotřebitelského úvěru? Mějme modelový příklad - hypoteční úvěr 2 mil Kč na 20 let s úrokovou sazbou 2% p.a. zafixovanou na 5 let. Blíží se 4. výročí uzavření smlouvy. Bylo uhrazeno 47 měsíčních splátek a nesplacená jistina je 1,669 mil Kč. Jaká maximální část úvěru může být splacena mimořádnou splátkou bez poplatku v období 1 měsíce před čtvrtým výročím smlouvy? Je to 25% z 2 mil. Kč, tedy 500 tis Kč nebo 25% z 1,669 mil Kč, tedy 417,25 tis Kč? Myslí se cekovou výší úvěru počáteční výše úvěru, nebo vždy aktuální nesplacená jistina? Děkuji, Martin N.

Celý příspěvek a Odpověd

hypoteční úvěr nebo stavební spoření?

Dobrý den, zhruba za rok bychom si chtěli brát úvěr na koupi pozemku a domu. Je lepší si nyní zřídit stavební spoření a následné financování provádět ze stavebního spoření přes meziúvěr nebo si vzít příští rok hypoteční úvěr? Děkuji za odpověď, Strmiska

Celý příspěvek a Odpověd

ručení na hypotéku

Dobrý den, vlastním 1/6 rodinného domu - odhadní cena domu je 5.300 000,-Kč. Jde podílem na domu ručit k získání úvěru nebo hypotéky a pokud ano v jaké výši by byl případný úvěr poskytnut? Děkuji za informaci, s pozdravem, Štochlová

Celý příspěvek a Odpověd

FAQ - Hypoteční úvěr

Všechny dotazy

Platba za úpravu odhadu

Dobrý den ,pro povoleni stavby na pozemku v zástavě jsem zažádala odhadce spolupracujici s bankou,kde mám hypotéku o odhad budouciho stavu nemovitostí.Odhad byl proveden a zaslán do banky ,ale supervizor banky jej odhadci vrátil k přepracování.Ten ted po mně žádá opět platbu za přepracovaný odhad,o který ja jsem ho nežádala ale banka.Ta mi povolení ke stavbě již vydala.Ma prosim právo odhadce nárokovat znovu platbu za přepracování, které po něm chce banka? Děkuji

Dotaz poslal/a: cerice, 26. 10. 2018 07:47

Dobrý den, u banky reklamujte. věřím, že banka reklamaci uzná. Přeji pěkný den, Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 26. 10. 2018 20:04

Rozdělení úvěru

Dobrý den, rád bych se zeptal, jak nejlépe řešit následující situaci. Pracuji jako OSVČ a zároveň jako zaměstnanec na částečný úvazek. Zvažuji koupi automobilu s jeho částečným financováním prostřednictvím spotřebitelského úvěru. Má otázka zní. Lze nějak docílit toho, aby mi tento spotřebitelský úvěr nezasahoval do příjmů, pokud bych v budoucnu zvažoval hypotéku na bydlení? Např. spotřebitelský úvěr napsat na živnost a hypotéku na mně jakožto fyzickou osobu? Děkuji.

Dotaz poslal/a: jakubfl, 15. 10. 2018 11:51

Dobrý den, pokud bude auto zapsané na IČ, tak už budou náklady na auto/splátku ve Vašem daňovém přiznání (DP). Čili v momentě žádosti o hypotéku bude Vaše DP pro prokazování příjem nižší. Pokud bude auto bráno na RČ, tak se splátka také objeví ve výdajích. Správně by tedy banky měly výdaj na auto počítat tak jako tak - může se stát, že ne, ale raději počítat s tím, že Vám tento výdaj bude započten u obou variant. V případě dalších dotazů jsem k dispozici Pěkný den, Lucie Drásalová (lucie.drasalova@partners.cz)

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 23. 10. 2018 11:58

Výše účelně vynaložených nákladů

Dobrý den, měla jsem v březnu 2017 uzavřené 3 úvěry (účelový, americkou a konsolidaci) vše jako úvěry na bydlení. Tyto úvěry jsme refinancovali v prosinci 2017 a zažádala jsem banku o vyčíslení. Od té doby řeším to, že mi výše poplatku přijde neadekvátní. Nicméně jsem se nedopátrala žádného výpočtu nebo podpory. Nikdo mi není schopný říci. Zda je výše pokuty adekvátní či nikoli. Dohromady je to přes 160 000 Kč. a z těch tří úvěrů, je to přes 3% z účelové a 5% a 6% z těch dvou. Potom mi trochu pozbývá smysl ten zákon. Myslím, že je to neadekvátní, chci se obrátit na finančního arbitra, ale ráda bych získala nějakou představu zda se moc nemýlím. Děkuji za informace Slámová

Dotaz poslal/a: Lucie S., 02. 10. 2018 10:33

Dobrý den, ano, bohužel znění zákona o spotřebitelském úvěru z prosince 2016 je v této oblasti velmi netransparentní. Ve většině případů došlo však ke zlevnění těchto sankcí/poplatků při předčasném splacení - některé banky si účtovaly třeba i 25% z jistiny. Nicméně spotřebitel neví dopředu (pokud si samozřejmě o vyčíslení nezažádá), jaká sankce bude. Dříve to bylo v sazebníku jasně dané - např. 5% z mimořádné splátky. Dnes se za pojmem "účelně vynaložené náklady související s předčasným splacením úvěru" může skrývat téměř cokoliv. Pokud chcete, můžu se na Váš případ podívat blíže, co všechno bylo vyčísleno. V případě zájmu mi prosím napište: lucie.drasalova@partners.cz Mějte pěkný den, Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 08. 10. 2018 18:53

Spoluručitel o hypotéku se záznamem

Dobrý den, měl bychom dotaz ohledně hypotéky v situaci, která u nás nastala. Já s přítelkyní uvažujeme o hypotéce na výstavbu rodinného domu. Bohužel nemáme vlastní pozemek, který bychom chtěly také řešit přes hypoteční úvěr. Tedy celkovou částku bychom potřebovaly 3 mil. s tím že 300 000 Kč bychom měly v hotovosti. Máme i celkem slušné příjmy já 25000 a přítelkyně 20000. Bohužel já mam negativní záznam v registru s nesplácením úvěru, který byl promlčen tedy není vymahatelný, ale bylo mi řečeno že dokud nebude splacen tak nebude vymazán. Tedy uvažujeme o variantě spoludlužníka mého otce 69 let, s tím že by byl spolužadatel (příjem 30 000) s námi o hypotéku, v krajním případě i ručitel jelikož vlastní dům. Byla by tato varianta možná, že jeden ze spolužadatelů o hypoteční úvěr má negativní záznam v registru a doplní skupinu osoba s věkem 69 let? Případně vaše řešení celkového problému. Děkuji

Dotaz poslal/a: KMTA, 12. 09. 2018 13:49

Dobrý den, obecně - pokud je negativní záznam v registrech, bývá to problém a ručitel tomu nepomůže. Záznam je v registrech vymazán po 4 letech po doplacení. To jsou obecné informace. Ale zkuste se mi prosím ozvat na mail: lucie.drasalova@partners.cz a můžeme se na to podívat blíže - hlavně na ten Váš závazek. Pěkný den, Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 17. 09. 2018 14:57

Předschválená hypotéka

Dobrý den, Chtěl bych se zeptat na nějaké informace o tzv. předschválené hypotéce. Jsme teď s přítelkyní v situaci, kdy oba vyděláváme v Praze a chceme koupit byt v nějakém větším moravském městě. Příjmy máme i na Prahu slušné, mně zůstane stejná práce (pobočky firmy i na Moravě), přítelkyně si na Moravě snadno sežene obdobné místo, co má teď, máme už i nějaký základ, který by měl pomalu stačit na pokrytí 20% z ceny nemovitosti. Ale z důvodu, že chceme, aby nám zůstala po koupení bytu, vybavení a zaplacení daně z nabytí nějaká slušná rezerva, chceme ještě chvíli počkat. Bohužel situace je teď taková, že úrokové sazby se budou už jen zvedat a když si vezmu hypotéku třeba za čtvrt roku, můžu klidně na měsíční splátce zaplatit i o 1500 Kč víc, což už určitě něco znamená. Zjistil jsem, že existuje možnost mít předschválenou hypotéku s tím, že se domluví i to, že budu mít dnešní úrokovou sazbu a že mám na sehnání konkrétní nemovitosti 12 měsíců. Chci se tedy zeptat: 1) Opravdu jde úroková sazba takhle domluvit dopředu? 2) Kdy začnu hypotéku splácet? Poté, co seženu a koupím nemovitost a začnu ji čerpat? 3) Co když se, vzhledem k dnešnímu limitu hypoték do 80% ceny nemovitosti, stane, že si seženu levnější nemovitost, než jsem čekal? Ten rozdíl bance vrátím, aby mi zůstalo jen těch 80%? 4) Poradíte mi, prosím, nějaké banky, co tohle umožňují? Předem mockrát děkuji.

Dotaz poslal/a: JanHlavinka, 06. 08. 2018 16:01

Dobrý den předně se omlouvám za prodlevu - z důvodu dovolené reaguji až teď. Ano, tato možnost tu je - zatím ji nabízí pouze jedna banka a na podzim to chystá jako novinku další banka. Již dnes si opravdu můžete nechat schválit určitou výši hypotéky na Váš aktuální příjem. Max.však 80% hodnoty zástavy. Vyčerpáte samozřejmě jen to, co potřebujete, čili kolikati procentní hypotéka to nakonec bude, to bude jisté až s konkrétní nemovitostí a konkrétním odhadem - max.to však bude těch 80%. Jen pozor, bez sankce nemusíte dočerpat max.20% z předschválené výše. Pokud nevyčerpáte více, je tam sankce dle sazebníku a to 5% z nečerpané částky. Toto je i to hlavní úskalí tohoto produktu - pokud by se Vám nepodařilo v průběhu 12 měsíců nemovitost najít a koupit, je tam sankce právě těch 5% - v případě nečerpání samozřejmě z celé výše. Jinak splácet hypotéka se začne až v momentě, jakmile začnete čerpat. jedná se o velmi specifický produkt - před cca 7 lety na trhu byl, ale byl pozastavený. Teď to některé banky opět zkouší. Má své výhody i nevýhody.Klienti se toho spíše bojí - že v daném čase nenajdou vysněnou nemovitost. Neznám Vaše priority na lokalitu, velikost nemovitosti, cenu atd, takže nedokáži posoudit, jak moc je reálně, že opravdu najdete to, co hledáte v daném horizontu - těch 12 měsíců je samozřejmě nejzazší termín - to už musí být v bance doložen odhad, kupní smlouva atd, čili reálně budete mít na výběr tak 10 měsíců, ať vše bezpečně stihnete. v případě zájmu se mi ozvěte, zkusíme se na to podívat blíže, jestli to u Vás dává smysl nebo spíše ne. V případě dotazů jsem k dispozici: lucie.drasalova@partners.cz Mějte pěkný den, Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 16. 08. 2018 10:46

Hypotéka a její výše

Dobrý den, chtěla bych se zeptat. Chtěli bychom koupit od města pozemek pro výstavbu domu. K pozemku se bude platit ještě DPH. Když si chci vyřídit hypotéku a mám našetřených 20% z celkové částky, počítá se v hypotéce i s DPH nebo se těch 20% počítá pouze ze základní ceny pozemku? plus DPH si každý platí sám zvlášť? Takže potřebuji další hotovost vlastní? A dále, když platím, DPH, což je v mém případě cca 110 000, bude k tomu připočtena ještě daň z nabytí nemovitosti? Případně zase stejný dotaz, daň se počítá ze základní částky za pozemek nebo i s DPH? Moc děkuji a hezký den

Dotaz poslal/a: MirH, 16. 08. 2018 08:34

Dobrý den, banka, resp.odhadce banky, pozemek zahrne do celkové hodnoty nemovitosti - předpokládám, že budete řešit výstavbu, čili odhadce na základě projektu a rozpočtu stanoví tzv.cenu budoucí. To bude celková cena po dokončení stavby (pozemek vč.stavby). Odhadce, byť primárně vychází z kupní ceny, se musí řídit metodikou výpočtu oceňování dle jednotlivých bank a ty se různí. Může se tedy stát, že v bance A bude odhadní cena pozemku 110tis, v bance B 90tis a v bance C třeba 140tis. Odhadce s velkou pravděpodobností DPH nezahrne, ale jak říkám, ono se to může celkově velmi lišit banka od banky. jinak ano, hodnota pozemku bude brána jako vlastní zdroj peněz - opět zde pozor! Metodiky bank pro výstavbu se velmi liší a je potřeba dobře vybírat. Pokud je pozemek jediný vlastní zdroj peněz, může se stát, že v některých bankách i tak budete mít s hypotékou a hlavně se samotnou výstavbou problém. Co se týká daně z nabytí nemovitosti, zde DPH zahrnuto není. Zde i výňatek z textu finanční správy: Do základu daně z nabytí nemovitých věcí se DPH nezahrnuje - a to ani v případech, kdy je poplatníkem daně z nabytí nemovitých věcí nabyvatel a cena sjednaná je včetně DPH. v případě dalších dotazů jsem k dispozici: lucie.drasalova@partners.cz Pěkný den Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 16. 08. 2018 10:21

Pozemek jako vlastní zdroj financování

Dobrý den, V průběhu několika měsíců budu žádat o hypotéku, splňuji všechny podmínky, vlastní zdroje mám. Moje otázka zní, mohu nějakým způsobem využít také k zástavě pozemek moji sestry? Ona je ochotná mi ho poskytnout jako zástavu, ale jiný právní nebo vlastnický vztah k němu nemám. Ona semnou nemůže být spolužadatel o hypotéku, je na mateřské dovolené. Lze to nějakým způsobem vymyslet? Děkuji a přeji hezký zbytek dne.

Dotaz poslal/a: TomPa, 29. 07. 2018 12:41

Dobrý den, některé banky samotný pozemek, na kterém nebudete stavět, nechtějí. Jiné banky ano. Každopádně by měl být pozemek stavební, nikoli "jen" orná půda, zahrada, les atd. Co se týká vlastnictví pozemku - opět jsou banky, které budou chtít, aby Vaše sestra byla součástí hypotéky - ať už jako žadatel nebo jako ručitel. A některé banky si s tím poradí pouze souhlasem Vaší sestry se zástavním právem k pozemku. celkově nejvíc záleží na samotné konstrukci hypotéky - jestli chcete hypotéku na výstavbu a pozemek bude v zástavě jen dočasně nebo plánujete nákup nemovitosti a zástava na pozemku by byla dlouhodobá. Stejně tak záleží, kolika procentní hypotéka (jaké LTV) by to byla bez zástavy pozemku - 100%? 90%? 80%? A důležité jsou i další Vaše parametry - příjmy, výdaje atd. Čili situace je určitě řešitelná, ale bude potřeba dobře vybírat - neznám bližší parametry Vaší situace a plánované hypotéky, tak nejsem schopna aktuálně poradit konkrétní banku. V případě dotazů jsem k dispozici.. Pěkný den, Lucie Drásalová (lucie.drasalova@partners.cz)

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 04. 08. 2018 12:34

Dosáhnu na hypoteku sám?

Dobrý den, Je mi 25 a průměrná výše platu je 20 050,-. Mám šanci dostat hypotéku na nemovitost v hodnotě 2 300 000,-. Banka by chtěla abych měl našetřeno 15 procent + 4 procenta z daně z nemovitosti = 437 000,- je to tak že ano. Děkuji za odpověď

Dotaz poslal/a: Koudy, 19. 07. 2018 10:01

Dobrý den, obecně ano - záleží ovšem na výběru banky, protože každá banka má jiný propočet. Dále záleží na Vašem příjmu - typ smlouvy, jak dlouho v práci jste atd. Banky dnes poskytují maximálně 90% hodnoty zástavy (pozor - odhadní cena stanovena odhadcem se může lišit od kupní ceny - občas bývá nižší). Ale drtivá většina hypoték se dnes schvaluje jen do 80% LTV. Zbytek + jak správně uvádíte 4% daň z nabytí nemovitosti, byste měl mít v hotovosti. Banky akceptují tyto peníze i z jiného úvěru, ale musí Vám vystačit příjem a většinou je to zatížení v rámci rozpočtu poměrně znatelné. Od října 2018 ČNB opět velmi výrazně zpřísní poskytování hypoték a to především s ohledem na zadluženost klientů! V případě dalších dotazů či nezávazných kalkulací jsem nadále k dispozici. lucie.drasalova@partners.cz Pěkný den, Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 19. 07. 2018 10:39

Investice do zahraničí

Dobrý den,chtěla bych vás poprosit o radu ohledně hypotéky. Jsem Češka a žiju na Slovensku, přítel je Slovák. Kupujeme zde dům a od banky tady nedostaneme celou částku, kterou bychom potřebovali, protože můžeme ručit jenom tím domem. Já mám v ČR byt, kterým bych mohla ručit, ale tady u žádné banky nemůžu ručit bytem v zahraničí. Tak mě napadlo, že bych si na tu část peněz, které nám chybí vzala hypotéku v ČR a tam ručila svým bytem. Teď je ale otázka, jestli tam ty peníze dostanu, když se to týká domu na Slovensku. Věděli byste mi s tímto poradit?Děkuji moc, Eva Kalousová

Dotaz poslal/a: ewickak, 24. 05. 2018 08:57

Dobrý den, banky (ne všechny) umí financovat nemovitosti v zahraničí, ale vždy musí být dle zákona do zástavy nemovitost na území ČR, což vy splňujete. Nevím, o jakou částku by se jednalo, jak by byla postavena kupní smlouva atd., ale pokud by byl problém, vždy se dá oproti nemovitosti pořídit Americká (neúčelová) hypotéka - samozřejmě za vyšší úrok. Musela bych znát bližší informace, abych věděla, jestli to je reálné nebo ne. Obecně to reálné je. V případě dalších dotazů jsem k dispozici. lucie.drasalova@partners.cz Mějte pěkný den, Lucie Drásalová

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 29. 05. 2018 10:28

zákaz zcizení a zatížení

Dobrý den, prosím o radu jaký je postup při refinancování při zákazu zcizení a zatížení. Děkuji

Dotaz poslal/a: hunka, 19. 04. 2018 13:35

Dobrý den, omlouvám se za prodlevu. Pokud je na současné hypotéce/zástavě na katastru zákaz zatížení a zcizení, je potřeba, aby původní banka, která bude vydávat vyčíslení jistiny pro splacení a souhlas se splacením, aby vydala i souhlas se zrušením zákazu zcizení a zatížení. Většinou to banky při vystavování souhlasu se splacením dávají automaticky. Ale je lepší o to vždy raději požádat. Problém s tím není. V případě dalších dotazů jsem k dispozici. Pěkný den, Lucie Drásalová lucie.drasalova@partners.cz

Partners Financial Services, a.s., Lucie Drásalová, 09. 05. 2018 11:10

Partner sekce

Partners Financial Services, a.s.

Partners Financial Services, a.s.

Ryze česká akciová společnost Partners Financial Services, a.s., zahájila svou činnost v červnu roku 2007 a její hlavní aktivitou je poskytování nezávislého finančního poradenství. V roce 2009 se stala největší finančněporadenskou firmou v České republice a v roce 2010 překročil provizní obrat společnosti jednu miliardu korun. Do skupiny Partners patří i projekty Partners bankovní služby, Partners Akademie, Partners media a Partners investiční společnost. Zásluhu na úspěchu poradenství Partners má především objektivita, nabídka exkluzivních produktů a pečlivá příprava a vzdělání finančních poradců Partners. Odborníci a analytici Partners v čele s Pavlem Kohoutem, Alešem Tůmou, Dušanem Šídlem a Igorem Polanským publikují v předních českých médiích. V roce 2011 Partners vyhlásili 8. září Dnem finanční gramotnosti a spustili projekt pod stejným názvem ve spolupráci s organizací UNESCO. Partners se rozhodli vrátit finančnímu poradenství v České republice důstojnost, která mu náleží, a nabídnout klientům seriózní a komplexní pomoc s jejich rodinnými financemi.

Za tuto kategorii odpovídá:

Lucie Drásalová

http://www.partners.cz/

Partnerem poradny od: 1.6.2012

Interaktivní grafiky

Průvodce výpisem z katastru nemovitostí

Průvodce výpisem z katastru nemovitostí

Vyznat se ve výpisu z katastru nemovitostí je často složité. Připravili jsme průvodce, který vám pomůže se zorientovat v jeho jednotlivých částech.

Spočítejte si osobní inflaci

Spočítejte si osobní inflaci

Inflace se měří indexem cen průměrného koše výrobků a služeb. Jenže každý kupuje něco jiného, proto na každého inflace působí jinak.

Jak se vyvíjejí v Česku mzdy a nezaměstnanost

Jak se vyvíjejí v Česku mzdy a nezaměstnanost

Unikátní mapa, na které můžete sledovat vývoj nezaměstnanosti a průměrných platů v jednotlivých českých krajích od roku 2006.

Partners Financial Services
 
 

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK