Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Není zprostředkovatel jako zprostředkovatel

Není zprostředkovatel jako zprostředkovatel
Zprostředkování investičních instrumentů i pojistných produktů podléhá, nebo již brzo bude, státní regulaci. Jenže při podrobnějším pohledu zjistíme, že podmínky regulace těchto dvou oblastí jsou značně nevyvážené, v odlišnostech navíc nelze vysledovat žádnou logiku.

Zprostředkování finančních produktů pomalu ale jistě směřuje pod křídla státní regulace. Začalo to u zprostředkovatelů investičních instrumentů, od 1. ledna 2005 se regulace dotkne i zprostředkování všech pojistných produktů (viz článek Zemětřesení v pojistných smlouvách III.). Bez jakýchkoliv omezení bude od Nového roku možné zprostředkovávat pouze stavební spoření, penzijní připojištění a všechny úvěry (včetně nebankovních půjček). Podíváme-li se však na podmínky regulace ve dvou výše zmíněných oblastech, zjistíme, že jsou značně nevyvážené, což stojí jistě za zamyšlení.

Následující tabulka zobrazuje srovnání podle nejdůležitějších parametrů.

Investiční vs. pojišťovací
Investiční zprostředkovatel Pojišťovací zprostředkovatel
Právní úprava Zákon 256/2004 Sb. a prováděcí vyhlášky 249/2004 Sb., 268/2004 Sb. Zákon 38/2004 Sb. a prováděcí vyhláška
Dozorový orgán Komise pro cenné papíry(v budoucnu Komise pro finanční trh) Ministerstvo financí (v budoucnu přejde na Komisi pro finanční trh)
Forma dokladu Osvědčení o registraci Osvědčení o zápisu do registru
Obecná kvalifikace Středoškolské vzdělání Středoškolské vzdělání
Odborná kvalifikace Není vyžadována Středoškolské nebo vysokoškolské studium zaměřené na problematiku pojišťovnictví, finančních služeb a s tím souvisejících oblastí. Lze nahradit odbornou zkouškou se třemi stupni obtížnosti (základní, střední, vyšší)
Odborná praxe Vyžadovány "přiměřené zkušenosti s kapitálovým trhem", které však lze nahradit jednodenním odborným kurzem bez jakékoliv zkoušky Vyžadována u agenta 2 roky, u makléře 4 roky, nelze ji ničím nahradit. U vázaného či podřízeného zprostředkovatele není vyžadována žádná praxe
Průběžné vzdělávání Není stanoveno Jedenkrát za 5 let doškolovací kurz, obsah není určen
Odpovědnost za škodu Existuje pouze na základě obecně platných právních předpisů. Je stanovena přímo zvláštním právním předpisem.
Pojištění odpovědnosti za škodu Není vyžadováno Je povinné u agenta a makléře (musí se vztahovat i na jeho podřízené zprostředkovatele), stanoveny jsou i pojistné částky
Vícestupňový systém Je přípustný dvoustupňový – zprostředkovatel 1. úrovně může mít zprostředkovatele 2. úrovně Je přípustný dvoustupňový u agenta a makléře, kteří mohou mít podřízené zprostředkovatele
Činnost na nejnižším stupni I zprostředkovatel 2. úrovně jedná svým jménem a na svůj účet Vázaný zprostředkovatel jedná jménem a na účet pojišťovny, podřízený zprostředkovatel jedná jménem a na účet agenta nebo makléře, který za něho plně zodpovídá
Povinnosti nositele produktu vůči zprostředkovateli Uzákoněna povinnost informovat investičního zprostředkovatele podrobně a pravdivě o investičních nástrojích, jichž se týkají pokyny přijímané a předávané investičním zprostředkovatelem, poskytnout potřebnou součinnost při zajištění odbornosti osob a informovat investičního zprostředkovatele neprodleně o každé změně v poskytnutých informacích Nejsou stanoveny
Nakládání s finančními prostředky klienta Zakázáno Možné u agenta a makléře, u vázaného a podřízeného zprostředkovatele je zakázáno
Odpovědná osoba Musí být jmenována osoba pověřená výkonem vnitřní kontroly, tato služba může být zajišťována i externě; tato povinnost se netýká zprostředkovatelů 2. úrovně pokud jsou fyzickou osobou bez zaměstnanců Musí být jmenován odpovědný zástupce u agenta a makléře (pokud jsou právnickou osobou), tento odpovědný zástupce musí být v obchodním vedení společnosti (nelze tedy externě)
Povinná evidence Deník s přesně vymezenými údaji o každém zprostředkovaném obchodu v elektronické podobě u všech zprostředkovatelů Souhrnné roční výkazy zprostředkovaných obchodů u agenta a makléře

Z tabulky je zřejmé, že ač se jedná o principiálně velmi podobné činnosti, právní úprava je v řadě parametrů výrazně odlišná. V těchto odlišnostech přitom nelze bohužel vysledovat téměř žádnou logiku. Na trhu je navíc zcela běžné poskytování obou služeb současně, a to jak fyzickými tak i právnickými osobami. Naplňovat pak souběžně dvě značně nesourodé právní úpravy není rozhodně jednoduché.

Připravované sloučení obou státních dozorů pod křídla Komise pro finanční trh přitom samo o sobě nestačí, ke sjednocení by byly nutné příslušné novely právních předpisů. Významnou úlohu by mohla při přípravě novel sehrát jednotná profesní asociace poskytovatelů těchto služeb, jejíž vznik by měla potvrdit valná hromada ARIZ ČR, konaná ve dnech 25. a 26. 11. 2004. Cílem této valné hromady je právě oficiálně rozšířit působnost ARIZ ČR z oblasti zprostředkování investičních instrumentů na oblast zprostředkování všech produktů na finančním trhu. S tím souvisí i předpokládaná úprava názvu asociace. Dlouhodobějším cílem pak je převzetí některých regulačních funkcí od státu a vytvoření samoregulační profesní organizace v oblasti zprostředkování finančních produktů.

Autor je členem Legislativně právní komise ARIZ ČR.

Jak se na tento problém díváte vy?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+5
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

23. 11. 2004 15:05

A ještě jeden dodatek, který jsem zapomněl dopsat. Jestli stát bude fungovat tak, jako v případě zákona o poj. zprostř., tak tady nikdy nemůže být pořádek. Zákon byl vydán cca před rokem a vyhláška k němu spatřila světlo světa včera, tedy cca 40 dní před účinností nového zákona. To ani nepotřebuje komentář.

Reagovat

 

+27
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu ( 23. 11. 2004 15:00)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

23. 11. 2004 15:00

Zdravím Vás pane kolego. Opět jeden z velmi kvalitních článků z Vašeho pera. Jen tak na okraj, kde na to berete čas? Spíte taky někdy?
No a co se týká tématu. Problém vidím v tom, že v tomto státě se většinou hodně věcí věcí dělá ex post. Byly průšvihy v investicích, tož vytvoříme zákon. Nikdo už nedomyslel, že ten, kdo dělá "investice" taky působí i dalších odvětvích, tedy zprostředkovává i další produkty.
Máme čurbes v pojišťovnictví, tak opíšeme směrnici EU, trošku přitvrdíme, ať nám ti pojišťováci moc nevyskakují. A zase se nějaké produkty vynechaly - viz článek.
Já osobně vidím zásadní problém v tom, že neexistuje zákonná nadstavba, tedy opora v živnostenském zákoně, tzn. do dnešní doby neexistuje ŽL na něco jako finanční poradce nebo tak nějak podobně. Od tohoto by se pak mohly odvíjet všechny další zákony a ne to dělat takto, kdy se dá v dohledné době předpokládat řada novelizací.

Reagovat

 

-8
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (10 komentářů)

24. 11. 2004 | 0:06 | Tridac

Pane Šafránku, pročítal jsem si článek a samozřejmě vesměs souhlasím. Nechápu také diametrální rozdílnost a ještě k tomu na tři části. Skoro se v tom jen vyznat dá docela zabrat. Co je u KCP, co je u pojišťoven nebo co je...více

23. 11. 2004 | 21:50 | PSafranek

Já rozhodně nejsem "obhájcem" státu. Mám ale asi výhodu v tom, že jsem se zúčastnil všech sezení Legislativně právní komise ARIZ a problematikou se díky tomu zabývám poměrně dlouho. Navíc legislativa je takový můj - možná...více

23. 11. 2004 | 21:38

Přiznám se, že na zákony asi nemám buňky. V tom Vás tedy obdivuji (a bez nějakého pochlebování). Svědčí o tom Vaše fundované odpovědi a rozbory. Ale snad mi nechcete tvrdit, že cca 800 lidí je, s prominutím, tak nechápavých...více

23. 11. 2004 | 18:21 | PSafranek

Obávám se, že ten "dav" tam dnes byl kvůli jakýmkoliv informacím k dané problematice... Svědčily o tom i otázky. Když si přečtete zákon a trochu znáte legislativní pravidla, tak víte, že ve vyhlášce nesmí být nic jiného,...více

23. 11. 2004 | 18:12

Máte pravdu, jenže, kdo to asi tak mohl vědět, že ve vyhlášce nebude v zásadě nic podstatného. Všichni čekali něco "velkého". O tom ostatně svědčí i účast odhadem 800 lidí na dnešním semináři ČAP právě k zákonu a vyhlášce....více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Pauperizace, Systematické riziko, Pokladniční poukázka, miroslav uďan, andrej babiš, michal wantulok, pavel bělobrádek, daň z příjmů, Československá obchodní banka, TATRA, Penzijní fondy, každý , výrobce minimotorek, 634/1992 Sb., rejstříkový soud, Romea, dárek, James Bond

6U12786, 1Z59964, IAMS0RRY, 1Z59964, 1Z59964

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK