Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

| rubrika: Seriál | 13. 8. 2014 | 8 komentářů
Česká národní banka přinesla na konci července kupujícím dobré zprávy. Úrokové sazby zůstanou nízké do příštího léta. Banky umožňují zákazníkům smlouvat víc než kdy předtím, bojují o klienty. Ale pozor, úrok není všechno. Vybírejte úvěr radši podle RPSN. Aby vám radost z výhodné hypotéky nic nepokazilo, vyplatí se také prescoring a odhad nemovitosti.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

13. 8. 2014 17:34, petrp

RPSN banky odmítají sdělovat, resp. ho nemají spočítaný - prý to není jejich povinnost u hypoték.

Dostal jsem nabídku na dobrý úrok u České spořitelny, ale musím kvůli tomu zřídit běžný účet v tuto chvíli zpoplatněný 69 Kč + poplatky za odchozí platby a výběr z bankomatu, přičemž ceník může ČS kdykoli změnit třeba na 150 Kč měs., ale já účet zrušit nemůžu. Je to nevyrovnaný vztah. Nepovedlo se někomu z diskutujících přesvědčit ČS, aby aspoň i účet poskytla zadarmo, když už nutí účet zřídit?


Rada udělat si odhad před podpisem rezervační smlouvy je jistě dobře míněná, bohužel dle mé zkušenosti (nyní jsem v pozici, kdy byt kupuji a už jsem asi 15 bytů obešel), žádná realitka do bytu nepustí odhadce nebo nedá kontakt na prodávajícího, dokud jí nepodepíšete rezervační smlouvu. V reálu je to tedy u běžných bytů nemožné. Naopak se mi dvakrát stalo, že jsem podepsal rezervační smlouvu, ale byty mi stejně prodali, protože byt nabízelo více realitek, o čemž "moje" realitka nevěděla, přitom mi tvrdili, že mají s prodávajícím toto zajištěno zprostředkovatelskou smlouvou. Jenže já se nepotřebuju s někým dva roky soudit, potřebuju koupit byt :-)

Reagovat

 

+13
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

13. 8. 2014 7:59, Jan Novotný

Pan Zuzák píše, že tomu rozumí, ale je jen pouhý teoretik, který tomu moc nerozumí. Viz například ty odhady. Odhad mi klidně může udělat můj známý, pokud je to externista pro banky, které uznávají externí odhady, třeba HB, SBERBANK, LBBW a podobně.
Rovněž pokud je zástavní hodnota nemovitosti nižší než kupní cena u novostaveb, tak je to prostě předražená cena, s kterou sice kupující souhlasí, ale banka není ta zlá, která by za všechno mohla :-)
A zákaz zatížení nebo zcizení nemovitosti také není problém, jak se to někteří lidé snaží komunikovat.
Prostě teorie a praxe jsou dvě odlišné věci.

Reagovat

 

-8
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

13. 8. 2014 7:59 | Jan Novotný

Pan Zuzák píše, že tomu rozumí, ale je jen pouhý teoretik, který tomu moc nerozumí. Viz například ty odhady. Odhad mi klidně může udělat můj známý, pokud je to externista pro banky, které uznávají externí odhady, třeba HB, SBERBANK, LBBW a podobně. Rovněž pokud je zástavní hodnota nemovitosti nižší než kupní cena u novostaveb, tak je to prostě předražená cena, s kterou sice kupující souhlasí, ale banka není ta zlá, která by za všechno mohla :-) A zákaz zatížení nebo zcizení nemovitosti také není problém, jak se to někteří lidé snaží komunikovat. Prostě teorie a praxe jsou dvě odlišné věci.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

-8
Líbí
Nelíbí

13. 8. 2014 12:19 | Lukas

To by mě zajímalo, jak můžu zakázat zcizení nemovitosti :-)
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

13. 8. 2014 13:06 | Gabriel P.

To se dá. V právničtině "zcizení" znamená legální převod do cizích rukou, nikoli ukradení. V tomhle případě se třeba kupující a prodávající můžou dohodnout, že než si oba všecko vyřídí, dá se do katastru na nějakou dobu zákaz zcizení, aby měl kupující jistotu, že než si zařídí půjčku a než tam prodávající dodělá nové podlahy, že se nějakou "náhodou" nezmění majitel.
(Ovšem ukradení nemovitosti je hezká představa. Někdo v noci přijede s obřím jeřábem a ukradne z činžáku váš byt. A to přes přísný zákaz!)
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Lukas 13. 08. 2014 12:19)

13. 8. 2014 17:34 | petrp

RPSN banky odmítají sdělovat, resp. ho nemají spočítaný - prý to není jejich povinnost u hypoték.
Dostal jsem nabídku na dobrý úrok u České spořitelny, ale musím kvůli tomu zřídit běžný účet v tuto chvíli zpoplatněný 69 Kč + poplatky za odchozí platby a výběr z bankomatu, přičemž ceník může ČS kdykoli změnit třeba na 150 Kč měs., ale já účet zrušit nemůžu. Je to nevyrovnaný vztah. Nepovedlo se někomu z diskutujících přesvědčit ČS, aby aspoň i účet poskytla zadarmo, když už nutí účet zřídit?

Rada udělat si odhad před podpisem rezervační smlouvy je jistě dobře míněná, bohužel dle mé zkušenosti (nyní jsem v pozici, kdy byt kupuji a už jsem asi 15 bytů obešel), žádná realitka do bytu nepustí odhadce nebo nedá kontakt na prodávajícího, dokud jí nepodepíšete rezervační smlouvu. V reálu je to tedy u běžných bytů nemožné. Naopak se mi dvakrát stalo, že jsem podepsal rezervační smlouvu, ale byty mi stejně prodali, protože byt nabízelo více realitek, o čemž "moje" realitka nevěděla, přitom mi tvrdili, že mají s prodávajícím toto zajištěno zprostředkovatelskou smlouvou. Jenže já se nepotřebuju s někým dva roky soudit, potřebuju koupit byt :-)
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+13
Líbí
Nelíbí

15. 8. 2014 14:22 | Vladimír Zuzák

Dobrý den, díky za vaše zkušenosti, mnozí kupující stejně jako vy bojují s bankami, tak s realitkami, které jim nechtějí dát informace, které by potřebovali. RPSN mají banky vždy spočítané a dokonce mají ze zákona povinnost vám ho sdělit, pokud je o to požádáte. Co se týče vaší zkušenosti s ČS, zkuste s bankou vyjednávat podobně jako s mobilními operátory - přineste na ukázku výhodnější nabídku jiné banky a takto je donuťte, aby dali výhodné podmínky i vám, aby vás jako klienta neztratili. Co se týče odhadu ceny nemovitosti a rezervační smlouvy, máte pravdu, proto my obvykle s našimi klienty dáváme do rezervační smlouvy podmínku, že v případě, že odhad bude nižší než kupní cena nemovitosti, má kupující právo odstoupit a získat zpět rezervační poplatek. Pokud na toto realitka nebude chtít přistoupit, potom žádejte pro odhadce přístup do nemovitosti ještě před podpisem rezervační smlouvy. Co se týče zprostředkovatelských smluv, stal jste se obětí neregulovaného realitního byznysu stejně jako mnoho dalších kupujících. Jestli toho máte už dost, co bych celkem chápal po dvou ztracených bytech a 15 prohlídkách, rádi vám pomůžeme u nás v Home Institutu, kde zastupujeme kupující a umíme se vyhnout všem těmto problémům. s pozdravem Vladimír Zuzák
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+5
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (petrp 13. 08. 2014 17:34)

16. 8. 2014 19:21 | petrp

Tohle si nejsem jistý, jestli by fungovalo. Když jsem si dělal prescoring v UCB, otevřela mi banka žádost a zanesla do BRKI jako otevřenou žádost. Když jsem pak šel do ČS, musel jsem nejdřív zrušit tu žádost u UCB. To samé mamka, otevřela si žádost u ČS, pak šla k Air Bank a tam jí zase řekli, že musí nejdřív uzavřít žádost u ČS. Banky si takto podle mě klienta blokují.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Vladimír Zuzák 15. 08. 2014 14:22)

22. 9. 2014 17:27 | Bohdan Janeczko

Dobrý den, chtěl bych refinancovat hypotéku s plovoucí úrokovou sazbou. Je to možné? Informací a rad o refinancování hypotéky s fixací je celá řada, ale informaci nebo radu o refinancování hypotéky s variabilní sazbou nemohu nikde nalézt. Nevíte někdo něco bližšího? Děkuji. S pozdravem Bohdan Janeczko
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+1
Líbí
Nelíbí

24. 9. 2014 10:46 | Jirka

Pěkný den,
Ad odhad - je potřeba si uvědomit, že některé banky mají své neveřejné seznamy odhadců, které klientům nedávají, případně dělají odhady pomocí cenových map. Takže pokud si chcete udělat svůj odhad, ptejte se odhadce, zda spolupracuje s danou bankou (pro použití stejné metodiky). Pokud si banka sama zajišťuje odhady, počítejte s tím, že znovu se na nemovitost půjde podívat odhadce (pokud nebude dělat odhad pomocí cenové mapy). A možná to bude ten stejný :-)) Jinak opravdu se banky "sichrují" a odhady trochu podstřelují a jejich cena obvyklá může být nižší, než je cena prodejní. Odhady ještě zpravidla prochází supervizí.
Ad RPSN - banky mají spočítanou tzv. efektivní úrokovou sazbu, tu ale pobočky, případně zprostředkovatele nemají. Nikde jsem nenašel povinnost sdělovat efektivní sazbu u hypotečních úvěrů. U předhypotečních úvěrů je to jiné, to jsou spotřebitelské úvěry, ,zde je zákonná povinnost sdělit RPSN v tzv. předsmluvních informací (viz zákon o spotřebitelských úvěrech). U hypotečních úvěrů se hovoří o zavedení ukazatele RPSN, respektive APRC (annual percentage rate of charge, viz příslušné Bílé a Zelené knihy, nebo info na http://www.mfcr.cz/cs/soukromy-sektor/regulace/hypotecni-uver/zakladni-informace). Standardní RPSN nepočítá s fixací produktu, proto je u hypotečních úvěrů zaváděný ukazatel APRC.
Ad prescoring - je otázkou, do jaké hloubky prescoring je prováděn. Zpravidla se řeší jen otázka příjmů a výdajů a sociodemo údaje. Ale i hodnota nemovitosti vs výše úvěru (LTV) mají vliv na skoring a určitě i registry (kam se ale již takový obchod zapíše). A otázkou je, zda takový prescoring pro Vás znamená jistotu získání úvěru. Vždy, když jsem si kupoval nemovitosti, tak jsem se dohodl s realitkou/prodávajícím, že rezervační poplatek zaplatím nejdříve po získání úvěru v bance. A nebo jsem požadoval do rezervační smlouvy uvést, že v případě neposkytnutí úvěru bankou se vrací rezervační poplatek zpět. Pokud se nejedná o složitý hypoteční úvěr, tak po dodání všech podkladů je úvěr v bance vyřízený rychle. I bance jde o obchod :-)) Proto sledují ukazatele jako je time to yes a time to cash.
Ad refinancování - osobně doufám, že banky nepřistoupí k těmto institutům (zákaz zatížení nebo zcizení nemovitosti) v zástavních smlouvách, protože by si tím sami ztížili získávání nových klientů od konkurence. I tak je přefinancování řešitelné, byť komplikované. Znamená to mít buď: a)jinou nemovitost k zástavě b)ručitele na předhypoteční úvěr, který bude následně splacený hypotečním úvěrem (původní banka zástavu uvolní po splacení úvěru) c) některé banky půjdou do rizika poskytnutí úvěru bez zástavy - čerpání nového úvěru proběhne na účet původní banky, která vyhotoví kvitanci o zániku zástavy a nová banka následně vloží svoji zástavu.
I dnes samozřejmě platí, že žádná banka nechce být na LV v tzv. druhém pořadí. Proto se při konsolidaci vždy dává potvrzení (vyčíslení zůstatku úvěru, zaslání prostředků na účet banky apod.)od původní banky, za jakých okolností dojde k zániku zástavy, respektive, kdy dá původní banka kvitanci se zánikem zástavy.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+2
Líbí
Nelíbí

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Přihlásit odběr komentářů

Odebírat příspěvky mohou pouze zaregistrovaní a přihlášení uživatelé!

Přihlásit se

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  5 705 545 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Email:
Captcha
Opište kód:

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Pavel Kysilka

ředitel České spořitelny

Ladislav Jakl

bývalý tajemník prezidenta

Pavel Kysilka
ÚSPĚŠNOST
50,00 %

z 4 duelů
×
Ladislav Jakl
ÚSPĚŠNOST
31,43 %

z 35 duelů

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Průměrné roční náklady, Rozptyl, Podílový fond, marta nováková, bankovnictví, banky, paušální daň, petr mach, eKonto Flexi, rýže, CAPE, rčení, vývoz elektřiny, lokální německé burzy, státní služba, přehlášení, Pakt růstu a stability, zbrojní dodávky

007S0JAK, 8T62491, 8T62491, 8B84344, 8S21068

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK