Jak vybrat hypotéku

Panu Šťasnému bych poradil, ať si koupí něco levnějšího a nebojí se podívat na nějaké dražby. Hotové peníze jsou ceněny. Mladý absolvent ať s přítelkyní počká a učí se hospodařit s penězi. Uvázat se ihned po nástupu do života bance, není asi nejrozumnější.

Bylo mi 30, kariéru jsem měl nastartovanou, peníze nadprůměrný. Žádné závazky. Doba byla dobrá, protože růst HDP přesahoval 3% a tudíž jí novináři nedávali dramatický přívlastek “krize”.
Vzal jsem si hypo na nový byt. Pěkně jsem to zplácel 4 roky a neviděl žádný problém.
Zrazu jsem se stal pro 2 kolegy v práci nepohodlný, protože chtěli šidit zákazníky i dodavatele a já ne. Majitel rozhodl, že podpoří šizení a mě vyhodil. Nechtěl mě vyplatit a dlužil mi výplatu. Tak byl soud. Problém je, že jsem nečakal podraz od lidí, které jsem dlouhé roky považoval za přátele a zrada mě psychicky vzala. Musel do nemocnice. 6 mésíců jsem nepracoval - 3 měsíce jsem ležel na PN a fin. rezerva mi došla. Pamatujete to reklamní heslo bank „hlavně neschopnost splácet kmunikujte“? No, tak jsem komunikoval a nestačil jsem se divit, jak je banka neochotná cokoliv řešit a jak drastická opatření ihned zavedla. Bance jsem nezapaltil částečně 3 měsíce – paltil jsem jen 1/3 - a i naproti tomu, jsem se ocitnul na seznamu neplatičů – o tom mě banka neinformovala, i když se mno ujednala tak, že když budu platit aspoň část, bude to ok. Banka vám klidně lže do sluychátka – mě lhala!
Výsledkem je tohle: Když se dostanete na seznam neplatičů, pak tam budete již 50 let! Prvních 5 let od incidentu nedostanete žádný ůvěr od žádné banky v EU, tudíž si zablokujete možnost přefinancování. A jak se zachovala má banka při konci doby fixace? Dala mi na výběr: a) prodejte nemovitost. b) zvedneme vám úrokovou sazbu 2x.
Vaše hypoteční banka.
Ponaučení: v životě jsem udělal dvě tragické chyby: vzal jsem si hypotéku a věřil přátelům! Nikdy více!

v článku je okrajově zmiňována variabilní hypotéka a mylně je uvedeno, že by měl být klient ekonomický zdatný. Uvedl bych to na pravou míru, vystačí si s dobrým majetkovým poradcem (to není pojišťovák!), který mu poradí. Pokud by měl Imro tuto hypotéku, byl by v klidu. Já jsem teď refinancoval a místo 17tisím musím 10let fixně platit 5300,-, takže v případě výpadku příjmu jsem schopen přežít. Je to nejlepší druh hypotéku, jaký znám. pište na leos73@seznam.cz

Hypotéka začíná být přežitek, doporučují ji akorát deset z deseti developerů, hypo makléřů a bankéřů.
Mnohem praktičtější je bydlet v podnájmu. Volných bytů utěšeně přibývá a majitelé se začínaj docela snažit a vyhovět nájemcům. Často i smlouva na dobu neurčitou se dá vyjednat s majitelem.

Jak kdy a jak pro koho. Když máš aspoň 30% prostředků vlastních (či lépe polovinu), máš rodinu (ta stěhování moc neocení - zpřetrhání soc. vazeb či dokonce změna školy atd.), v tvém městě (kde bys kupoval byt či hledal podnájem) je relativně dost prac. příležitostí a na cenách nem. není bublina (což třeba teď není + jsou výhodné úrokové sazby), tu a tam potřebuješ v bytě něco předělat, třeba proto, že děti rostou (v pronajatem bývají zásahy problematické), tak je vlastní na hypo vhodnější.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (viky 03.01.2012 21:17)

Jak poznáte bublinu (netvrdím, že nemáte pravdu)? Ta se pozná teprve až splaskne. Pokud budou v příštích letech nadále růst platy, tak ceny nemovitostí nemusí klesat, ale to nikdo neví. Na nemovitostích se dá dobře vydělat, ale když někdo dobře vydlá, tak jiný musí prodělat. To je zákon trhu a když se podíváte na exekuce, odhadní cena 1,1 mil a tržní cena 480 tis. - vyvolávací cena 360 tis. Vlastní nemovitost je určitě výhoda, ale může to vyjít na spoustu peněz, které můžou v rodinném rozpočtu chybět.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Tomas 04.01.2012 10:43)

Tak třeba poslední dva boomy (2002 a 2008) u nás se poznat daly. Ceny rostly mnohem víc než inflace, paneláky stály skoro totéž co novostavby (často i víc) a všude probíhala masáž: 2002 - zdraží se kvůli EU, 2008 - zdraží se kvůli DPH a v té době ještě vrcholilo kupování silnými ročníky.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (franta 04.01.2012 12:23)

V roce 2003 jsem zkusil investovat do nemovitosti přes dražbu. Domek ve vesnici s plnou občanskou vybaveností, kousek od města (panelová kostka), měl vyvolávací cenu 185 tis. Vydražil ho konkurent za 460 tis. Pře rokem se prodal za 2,5 mil. Stejně tak v mé rodné vesnici spekulant koupil domek za 300 tis. a před pár lety prodal za 1,3 mil. Na nemovitostech se dá dobře vydělat, ale taky prodělat. Takže pokud budou banky do lidí pumpovat dluhy, tak se nemovitosti budou prodávat a cena bude částečně závislá i na ochotě lidí se zadlužovat, ale konečnou cenu stanoví kupující a prodávající.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Tomas 04.01.2012 23:28)

Neprijemna zkusenost. Vazne svinstvo. Dnes se temto vecem da predchazet (spatnym pratelum a duvere v nich asi ne...), ale proto jsou tu treba financni poradci. Ne vsichni, ale rekneme "ti nezavisli" by Vam v tomto pripade navrhli kompletni portfolio, kdy jste prave v takovych situacich jisten. Ty moznosti jsou, ale nejsou v reklamach, na reklamnich cedulich u bank a podobne. Takze vzit si hypoteku nemusi byt tragicka chyba.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (imro 03.01.2012 13:38)

K výběru banky pro hypotéku, resp. konkrétní hypotéky, bych řekl jen jedno. Informace, informace a ještě jednou informace. Finančnímu poradci se nebraňte, nejlépe je nezávisle (a nezávazně!) se poradit s více z nich. Dalším užitečným zdrojem informací jsou hypoteční kalkulačky na internetu (např. hypotecnikalkulacka.cz je poměrně user-friendly a navíc vám vyjednají výhodnější podmínky u banky). Čili sehnat si maximum informací z maxima zdrojů a získat tak alespoň částečný nadhled.