Diskuze: Kolik vynáší penzijní připojištění

Dobrý den, ráda bych se zeptala jestli se při dosažení důchodového věku a následném, jednorázovém vyplacení tato částka zdaňuje

Pokud si účastník sjedná penzijní připojištění, je jeho smlouva u penzijního fondu registrována pod rodným číslem. Veškeré vložené prostředky jsou po celou dobu u penzijního fondu pouze ve správě. Ano, připisuje účastníkům výnosy, ale část jich si fond nechává jako "poplatek". Je to účastník, kdo při výplatě prostředků utrpí ztrátu v podobě 15%-ní srážkové daně z připsaných výnosů. Pokud tedy účastník zemře a nebyla-li stanovena oprávněná osoba, podléhají veškeré účastníkem vložené prostředky, připsaná státní podpora a připsané výnosy dědickému řízení. Ovšem musí být také splněny podmínky pro ukončení, resp.vyplacení prostředků smlouvy o penzijním připojištění. Uznávám, že ve výše popsaném zmiňuji obchodní podmínky fondu ČP PF a je možné, že jiné fondy tuto problematiku nemají zcela dořešenou. Více a další informace psané srozumitelným jazykem najdete na www.musilmarek.com

Tak tohle zkuste vysvětlit pojišťovákům ze ZFP, kteří penzijní připojištění uzavírají i 18-letým lidem jako nejlepší spořící variantu do budoucna. Pochopím ještě, kdyby jim tento program pouze nastartovali za 100,- Kč měsíčně, ale cpát do penzijka od 18 let celých 1500,- měsíčně a druhých 1500,- na Investora je opravdu zlodějna. Mimochodem jak to je s tím úmrtím účastníka penzijního připojištění? Jsou dvě různé verze možností co se stane s naspořenými prostředky v případě úmrtí účastníka penzijního připojištění a nebyla-li sjednána pozůstalostní penze. Nekteré penzijní fondy tvrdí, že v takovém případě peníze propadají dle zákona penzijnímu fondu. Pravda je, že ten zákon je napsán dosti nejednoznačně a odkazuje se na další paragrafy. Upřímně se mi zdá, že opravdu asi peníze v takovém případě propadnou penzijnímu fondu. Co vy na to?

Penzijní připojištění má smysl pouze maximálně od věku 55 let a když si ho platí sám sobě podnikatel ze své firmy, takže nejen že nic nezdaňuje jako občan, ale jeho firma si to ještě dá do nákladů do 24000 Kč ročně, takže pětiletý úrok je pak i přes 50%, tedy přes 10% ročně (ten výpočet pana Syrového se týká pouze spoření do 500 Kč měsíčně, tedy 6000 Kč ročně se státním příspěvkem, já zde píši o tom, co je nad tento limit, tedy o příspěvku zaměstnavatele do 24000 Kč ročně a to, že jako občan si mohu odečíst dalších 12000 Kč ročně z 15% daní je prkotina, která v nejlepším případě po rozpočítání na minimálně 5 let dělá trapné 3%, na 30 let pak cca 0,5%, což je zanedbatelné).
To hlavní je však všem skryto a ani v penzijních plánech to nevyčtete - totiž že pokud zemřete například hned první den po 60 letech věku, tak o všechny ty statisíce, které jste pracně naspořili, totálně a nenávratně přicházíte. Dědí se totiž pouze v případě, že ještě nebyly splněny podmínky pro výplatu dávek (a to ještě jako odbytné po odečtu daní), takže vydělat na penzijním připojištění může vlatně pouze ta polovina šedesátiletých obyvatel, která přežije tu druhou polovinu (tedy až po 75 letech věku) a nebo trochu vaši dědici, pokud zemřete před dožitím 60 let.
Naopak hodně prodělat můžete, pokud zemřete mezi 60 lety a cca 75 lety, to si ty vaše naspořené statisíce nechá penzijní fond a rozdá je jako doživotní penzi těm darebákům, co vás přežili :-(

Proč efektivní úrok v čase klesá? Kromě již uvedených námitek čtenářů by mě též zajímalo, jak zahrnout fakt, že se úročí stále větší částka, tj. čím déle spořím, tím lépe, jelikož hodnota se zvyšuje stále rychleji, ne?

Zkuste nejaky sporici ucet. Fio nabizi slusne sluzby, nebo ING. Tam lze ziskat dokonce 6 % na mesic a tri stovky bonus. Mrknete na kontakting.cz

Pro mě je duchodovy fond moc dlouhodoba zalezitost. Nevite kam je vyhodne investovat v horizontu cca. 2 let?

Vážený pane Syrový, tak to bych moc rád abyste mi tu kalkulačku na výpočet efektivního úroku poslal. Děkuji Marek Kratochvíl

Ještě posílám emailovou aresu: syrovy.petr@seznam.cz

článek není vyčerpávající analýzou, která by počítala efektivní úrok penzijního připojištění ve všech případech. Umím si představit spoustu situací, které v článku nejsou popsány. Jestli máte zájem, pošlu Vám kalkulačku na výpočet efektivního úroku penzijního připojištění. Počítá se zde i s příspěvkem zaměstnavatele. Tady si můžete zadat libovolný příspěvek účastníka, dobu placení, předpokládané zhodnocení fondu a podobně.
Pokud o ni máte zájem, obraťte se na můj email.

A ten příspěvek zaměstnavatele může činit až 2000 Kč měsíčně, neslyšel jste o tom, autore?

Teda, "zapomenout" na příspěvek zaměstnavatele a na vrácené daně, to je i na 17letého žáka obchodní akademie pěkný průšvih!

Dobrý den, nezapoměl jsem na inflaci. Jen se do článklu nevešla :-) Cílem bylo uklázat, že státní podpora ve fondu moc velkou parádu nenadělá, pokud se penzijní připojištění bude používat na hodně dlouhou dobu. Jestli bude efektivní úrok cca 4,2 %, pak je to skutečně jenom kousek nad inflaci.

Souhlas. Když budu počítat s nominálním růstem platů o pouhá 3%, což si myslím těžce podhodnocuji, protože inflace bude vždy a v produktivitě práce máme co dohánět, tak výsledek po 30 letech bude znamenat, že mám sice 355tKč, ale v hodnotě dnešních 146 tKč., tzn.něco na úrovni 9 průměrných čistých platů - to si skutečně za 30 let našetřím balík. Pakliže bude nominální růst mezd vyšší nežzhodnocení vložených prostředků PF, tak to to bude ještě méně.

Dost slabej článek. Autor poněkud pozapomenul třeba na inflaci. Za těch dnes uspořených 355 tisíc bylo před 18 lety více než 4 panelákový byty 3+1 v Hradci Králové, před 30 lety ještě víc. A co z těch 355 tisíc bude za 30 let? Velký kulový, který rozhodně nikoho z bídy nevytrhne.

Té stokoruny je zhodnocení dobré, ale pouze v případě, že to po max. 5 letech všechno vyberete. Celého objemu vkladu na desítky let, po zdanění, s pocitem nejistoty i s případnou st. podporou to nebude žádná sláva.

To je sice pravda. Ale lze s prispevkem kalkulovat dlouhodobe na 30 let? Jak dlouho vydrzime prumerne u jednoho zamestnavatele? Co kdyz se danova vyhodnost zmenou zakona snizi a zamestnavatele od praxe ustoupi? ... I tak je to samozrejme ok, clovek muze vzdy po zruseni prispevku srazit vlastni prispevky na minimum, ale do dlouhodobych planu bych to nezahrnoval. Ted to je, mejme z toho radost, za rok muze byt jinak.

Autor zapomněl na jednu drobnost, a tou je příspěvek od zaměstanavatele. Pokud bych neměl penzijní připojištění, tak ty peníze od zaměstanavatele nedostanu. Takže já vložím do penzijního fondu 100Kč měsíčně, zaměstanavatel přidá 400 Kč, stát něco přidá + výnos fondu. A jaké je teď zhodnocení mé stokoruny?