Diskuze: Hypotéky přísněji! Jak vysokou hypotéku smíte nově dostat?

Především to ten stát řešit nemusel a ani neměl. Byla to chyba. Riziko musí nést banka a tomu musí přizpůsobit svoje podmínky. Pokud jde o dlouhodobá celospolečenská rizika, opravdu bych se víc bál rostoucího množství zoufalců bez majetku a bez perspektivy, už dnes jich je u nás snad skoro milion a to tu zatím žádná hypoteční krize reálně neproběhla. Jsou to zatím jen hejlové oškubaní komerčními úvěry či nachytaní na nedoplatcích za prkotiny. Jejich přesun do šedé a černé ekonomiky je jen malý problém. Mnohem horší je nárůst voličské základny levicového populismu. Abychom se za pár let nedivili, až se vrátí do parlamentu témata "právo na bydlení" nebo třeba dramatické zvýšení daní z majetku.

A co úroková míra? Je pro každého stejná v případě jednoho produktu? Našla jsem např. tuto hypotéku (Modrá Pyramida), kde je garance max úrokové míry, ale zajímalo by mě, zda se mění buď v čase, nebo podle toho, kdo žádá. https://www.modrapyramida.cz/produkty/financovani-bydleni/velke-uvery/hypouver

V USA ve výsledku ten problém bank musel řešit stát sanací obrovských ztrát. Tedy všichni daňoví poplatníci.
Nevím, proč bych měl sanovat dluh někoho jiného, když on šel do toho rizika. Proto mohu argumentovat, že ručení, které kritizujete, považuji za správné. Nechci přebírat riziko třetího subjektu jako daňový poplatník...

Tyto nově zavedené limity jsou pořád docela vysoko a především vůbec neřeší největší riziko hypoték v podivné české mutaci. Největším rizikem je totiž neomezené ručení. Když přišla krize do Ameriky, tak lidi mnohdy přišli o práci a dům. Banka dostala dům a z jeho prodeje mohla uhradit alespoň část dluhu. Pro dlužníka nastal restart, přišel o hodně, ale byl bez dluhu a mohl si hledat nové bydlení, novou práci, třebas hůř placenou, ale život šel dál. Jestli toto nastane u nás, tak mnozí přijdou o práci i o dům, a navíc jim zůstane dluh, v některých případech takový, že jej do konce života nebudou schopni splatit. Bude to dluh drahý, protože nebudou mít čím ručit. Takže se opět zvětší už tak početné řady demotivovaných zoufalců, kteří mají do konce života za zadkem exekutora. Základním omezením hypoték by tedy mělo být to, že lze ručit pouze jasně vymezenými věcmi, řešitelnými v krátké a jasně definované době od chvíle, kdy dlužník není schopen splácet. V první řadě prodejem nemovitosti, případně pak i vinkulací pojistného plnění. Řízení rizik, jako je požadavek na LTV nebo na výši příjmu k dluhu, by pak šlo nechat na bankách, jistě by byly v tomto výrazně přísnější.

Banka v zasade rika: "Vsichni jste nesvepravni debilove, kteri musi utratit vsechno, co vydelaji. Pokud vydelavas 60 tisic mesicne nedokazes zit za 15 tisic.". Predpokladam, ze pristi krok bude povinne strhavani casti platu zamestnancum a fasovani toaletniho papiru, z obavy, ze by si ho lidi mohli nekoupit a utirat si zadek novinami.

regulace je dobře, nyní to byly žně pouze pro finanční poradce, kteří v honbě za nesmyslně vysokými provizemi pro klienty vyráběli "zprdukuličku", jen aby jim spřátelená banka hypotéku pro klienta schválila a poradce shrábnul tučnou provizi. Klient si leckdy neuvědomil, že jaký závazek to vlastně má a že při potížích to za něj finanční ppradce doplácet nebude.

Ještě nezapoměňte na 4% daň v případě staršího bytu a samozřejmě významné finanční prostředky na vybavení. Vlastní milion vám v případě 4-5 mil. bytu často stačit nebude.