Návod k použití druhého pilíře: důchodové spoření v praxi

Michaela Horáková | rubrika: Rozhovor | 25. 2. 2013 | 17 komentářů
O důchodovém spoření, novém druhém pilíři penzijního systému, už jste četli mnoho. Jenže – psalo se o penzijních společnostech a o fondech a někam se ztratilo to nejdůležitější: člověk. Co mám dělat, když mě druhý pilíř zajímá nebo si chci důchodové spoření pořídit? Koho se ptát, u koho nakupovat, co hlásit v práci, jak platit? Na tyto i další otázky mi odpovídal odborník na důchodovou reformu, právník společnosti Partners Stanislav Holeš.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

25. 2. 2013 10:02, Vít Suchý

Dovolím si autorku článku poněkud poopravit ve věci, co vám výslovně prodejce investičních důchodových (tedy nyní i penzijních) fondů musí před uzavřením smlouvy sdělit, resp. jak je důležité tuto problematiku konkretizovat a nepřejít ji jen zjednodušeným sdělením typu, že…“Zákon výslovně stanoví, co vám poradce musí sdělit“…

Pokud je mi známo ( a je li tomu již jinak, rád se jak já, tak i čtenáři webu s novými právními předpisy seznámíme), stále chybí příslušné prováděcí předpisy k tomu, co a jak konkrétně musí prodejce fondů klientům sdělit.

Konkrétně tedy :
1) v §79, který se jmenuje Obecné povinnosti při komunikaci se zákazníkem ( zákona 426/2011Sb. O důchodovém spoření) v čl. (3) je uvedeno, že …“Prováděcí právní předpis stanoví obsah a způsob podání informace účastníkovi…“ a je tento prováděcí předpis již vydán?

2) V §82, stejného zákona, který se jmenuje : Obsah informací, způsob jejich podávání a lhůty pro jejich podávání v čl. (3) je uvedeno, že …: „Lhůty, ve kterých je penzijní společnost povinna informovat účastníky o skutečnostech … stanoví prováděcí právní předpis…“ a je tento prováděcí předpis již vydán?

3) V §83 který se jmenuje : Sdělení klíčových informací pro účastníky v čl. (5) je uvedeno, že …: „Náležitosti, strukturu, formu a požadavky na jazykové vyjádření sdělení klíčových informací systému důchodového spoření a důchodového fondu, jakož i podmínky a způsob jeho průběžné aktualizace a lhůty pro jeho uveřejňování, stanoví vláda nařízením…“ A je toto nařízení vlády již vydáno?

Je důležité jako klient vědět, že například vůči vám :

Podle §79, odst.2,písm.b) a c) – nesmějí být uváděny nejasné, klamavé a zavádějící informace, je nařízena povinnost výrazně a objektivně upozornit na všechna podstatná rizika, obsah komunikace nesmí zastírat, zlehčovat ani zamlčovat skutečnosti,informace nebo upozornění,důležitá pro účastníka…

Podle §80,odst.1 - U propagačního sdělení penzijní společnost zajistí, aby jeho obsah byl v souladu se všemi informacemi, které účastníkovi při výkonu činnosti poskytla, z jeho obsahu a formy bylo zřejmé, že jde o propagační sdělení, a aby propagační sdělení zachovávalo vyváženost ve zdůraznění nápadnosti a zřetelnosti informací týkajících se výhod a rizik investice v rámci důchodového spoření…

Podle §82,odst.1,písm. b) Penzijní společnost informuje účastníka o systému důchodového spoření a důsledcích spojených s účastí na důchodovém spoření, včetně možných rizik, která mohou být spojena s důchodovým spořením …

Podle §87 a 88 - Každý, kdo vytváří nebo rozšiřuje důchodové doporučení zajistí, aby byla fakta jednoznačně odlišena od informací, které fakty nejsou, zejména výkladů, odhadů nebo názorů, dále aby nebyly uváděny informace, existuje-li pochybnost o jejich úplnosti, přesnosti nebo pravdivosti a dále aby byly jednoznačně označeny všechny předpovědi a uvedena podstatná východiska pro jeho vytvoření…

A někteří prodejci mají vůči zájemcům i zvláštní povinnost podle §88,odst.2, písm. b) zákona - uveřejnit informace o okolnostech, o kterých lze důvodně předpokládat, že mohou narušit objektivitu důchodového doporučení, zejména v nich uvést informaci o každém svém významném finančním zájmu nebo střetu zájmů týkající se důchodového spoření nebo penzijní společnosti, které jsou předmětem důchodového doporučení – tj. pokud jejich zaměstnavatel je napříkladem podílníkem nějaké penzijní společnosti…

A co na závěr ? V kontextu neúplné legislativy je na pováženou, zda překotně spuštěná akce s názvem „Důchodová reforma v ČR“ například nepopírá i Listinu základních práv a svobod…chybějící opravný prostředek ( soudní tahanice nepovažuji za reálný opravný prostředek ), neúplná legislativa, umožnění fungování subjektů - prodejců bez zákonem stanovené kvalifikace po první, nejcitlivější půlrok reformy ( tj. jedinou možnost vstupu osob nad 35 let do II.pilíře )…

+41
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

25. 2. 2013 0:36

Asi takhle:

Celej ten váš 2. pilíř jde hezky do kytek. A to kvůli absolutnímu nezájmu (jedno, zda z objektivních důvodů nebo jsou příčiny typické pro průměrného čili lenivého a hloupého čecháčka) lidí o něj. Tentokrát se Partners a Allianz sekli pěkně vedle (měli jste radši verbovat víc 18letých blbečků, ti by lidem aspoň nasjednávali Generaci X, vykládali jim o důchodu (když je samotné tohle téma strašně moc zajímá, že) a vlastním bydlení a rodině (co na tom, že využívají a dlouho budou využívat MamaHotel). Ještě budete rádi, když vám ČSSD ty ptákoviny nedočkavě zruší. Abyste mohli jít do arbitráže. No a taky zmiňme poměrně velkou skupinu agentů bez maturity, ti ten váš supervál prodávat nemůžou.

-1
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 17 komentářů)

10. 10. 2014 13:14 | Nejblbější

Mno a já kunda jsem tuto smlouvu podepsala.Co víc, byla jsem po noční směnně a pod vlivem alkoholu, to se pak špatně rozmýšlí, tudíž nevím, jestli jít do soudního jednání.Smlouva se nedá zrušit, jen dvěmi způsobi. Buď to dosáhnout důchodového věku a nebo chcípnout. Takže všichni, kdo jsme to podepsali, a začnou si uvědomovat čemu se vlastně upsali, spáchají sebevraždu. Takže tohoto chtěl stát dosáhnout?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

5. 6. 2013 21:47 | Rena

s
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

9. 4. 2013 10:04 | Michal

Dobrý den, chci se zeptat, jaký software doporučujete pro správu smluv a jejich evidenci? Poohlížím se po www.portalproporadce.cz ale zajímají mě i osobní zkušenosti.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

9. 3. 2013 18:38 | Radek

Citace - jouda / 26.02.2013 08:21

V pohodě, shánějte hlupáky pro II.pilíř.....Hodně úspěchů!!!!

Je až šílené jak ne náš národ nevzdělaný a jak si nechá nakukat od médií naprosto vše...národe nebuď tak taková ovce a zkus studovat a zajímat se, a nečekat na to, že Vám to každý večer, o půl osmé někdo nalije do hlavy...díky takovým komentářům, se stále ujišťuji o tom, že máme opravdu hodně práce z finanční gramotností
+8
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

9. 3. 2013 18:36 | Radek

Je až šílené jak ne náš národ nevzdělaný a jak si nechá nakukat od médií naprosto vše...národe nebuď tak taková ovce a zkus studovat a zajímat se, a nečekat na to, že Vám to každý večer, o půl osmé někdo nalije do hlavy...díky takovým komentářům, se stále ujišťuji o tom, že máme opravdu hodně práce z finanční gramotností.
+10
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

27. 2. 2013 13:35 | antijouda

A proč by to rušil? Vždyť je to dobrovolné a nikdo nikoho nenutí.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

26. 2. 2013 22:52 | Vít Suchý

...ok.čtenářům je ale asi jedno, kdo z nich odpoví na konkrétní otázky...
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

26. 2. 2013 20:47

Autorku těžko budete v něčem poopravovat. Ta se ptá. Opravujte toho, kdo odpovídá.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

26. 2. 2013 17:37 | franta

Předvídat neumí nikdo, a proto by se měl člověk poučit z historie. Buďme obezřetní a používejme selský rozum. Peníze nepředstavují žádnou hodnotu a uložené ve fondech na 30let (platí to i pro životní tzv. spoření) nepřináší žádnoý užitek. Spořme, ale zároveň použivejme volné peníze i pro radost nás a okolí.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

26. 2. 2013 13:36 | jouda

No ono těch hlupáků zase tolik není,aby houfně vstupovali do II.pilíře, cha cha.............
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

26. 2. 2013 9:37 | Partner

Sakra, ale tady nám utekl jeden fest vypasenej :)
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

26. 2. 2013 8:21 | jouda

V pohodě, shánějte hlupáky pro II.pilíř.....Hodně úspěchů!!!!
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

25. 2. 2013 12:31 | Lukojl

Ale je to zvláštní, protože jinak je všelijakých joudů, trotlů a hlupáků plný svět a ještě plnější internet.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

25. 2. 2013 12:05 | jouda

Strčte si ten Váš II.pilíř někam-tento článek je jednoznačně pouze hloupá reklama.Ono se velmi špatně shání hlupáci,kteří Vám budou celý život posílat peníze do II.pilíře - Sobotka a spol. to zruší a bude pokoj!!!!!
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

25. 2. 2013 9:33 | Mo

Ono se ještě najde člověk, který po zjištění devastačního dopadu na 1. pilíř, kde se výrazně až o 1/3 sníží jak možný invalidní důchod, tak ten skutečný starobní, ještě uvažuje o vstupu, když dnes nemáte žádnou jistotu, že se Vám podaří skutečně odpracovat těch 35 požadovaných let a důchod vůbec získat. A co se týká mladých. Kde berete tu jistotu, že se vůbec dožijete těch 70 let a více a že na důchod vůbec dosáhnete ? Pokud i přesto vstoupíte, přeji Vám hodně štěstí a děkuji za případné zhodnocení akcií ČEZu na burze.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

25. 2. 2013 10:02 | Vít Suchý

Dovolím si autorku článku poněkud poopravit ve věci, co vám výslovně prodejce investičních důchodových (tedy nyní i penzijních) fondů musí před uzavřením smlouvy sdělit, resp. jak je důležité tuto problematiku konkretizovat a nepřejít ji jen zjednodušeným sdělením typu, že…“Zákon výslovně stanoví, co vám poradce musí sdělit“…
Pokud je mi známo ( a je li tomu již jinak, rád se jak já, tak i čtenáři webu s novými právními předpisy seznámíme), stále chybí příslušné prováděcí předpisy k tomu, co a jak konkrétně musí prodejce fondů klientům sdělit.
Konkrétně tedy : 1) v §79, který se jmenuje Obecné povinnosti při komunikaci se zákazníkem ( zákona 426/2011Sb. O důchodovém spoření) v čl. (3) je uvedeno, že …“Prováděcí právní předpis stanoví obsah a způsob podání informace účastníkovi…“ a je tento prováděcí předpis již vydán?
2) V §82, stejného zákona, který se jmenuje : Obsah informací, způsob jejich podávání a lhůty pro jejich podávání v čl. (3) je uvedeno, že …: „Lhůty, ve kterých je penzijní společnost povinna informovat účastníky o skutečnostech … stanoví prováděcí právní předpis…“ a je tento prováděcí předpis již vydán?
3) V §83 který se jmenuje : Sdělení klíčových informací pro účastníky v čl. (5) je uvedeno, že …: „Náležitosti, strukturu, formu a požadavky na jazykové vyjádření sdělení klíčových informací systému důchodového spoření a důchodového fondu, jakož i podmínky a způsob jeho průběžné aktualizace a lhůty pro jeho uveřejňování, stanoví vláda nařízením…“ A je toto nařízení vlády již vydáno?
Je důležité jako klient vědět, že například vůči vám :
Podle §79, odst.2,písm.b) a c) – nesmějí být uváděny nejasné, klamavé a zavádějící informace, je nařízena povinnost výrazně a objektivně upozornit na všechna podstatná rizika, obsah komunikace nesmí zastírat, zlehčovat ani zamlčovat skutečnosti,informace nebo upozornění,důležitá pro účastníka…
Podle §80,odst.1 - U propagačního sdělení penzijní společnost zajistí, aby jeho obsah byl v souladu se všemi informacemi, které účastníkovi při výkonu činnosti poskytla, z jeho obsahu a formy bylo zřejmé, že jde o propagační sdělení, a aby propagační sdělení zachovávalo vyváženost ve zdůraznění nápadnosti a zřetelnosti informací týkajících se výhod a rizik investice v rámci důchodového spoření…
Podle §82,odst.1,písm. b) Penzijní společnost informuje účastníka o systému důchodového spoření a důsledcích spojených s účastí na důchodovém spoření, včetně možných rizik, která mohou být spojena s důchodovým spořením …
Podle §87 a 88 - Každý, kdo vytváří nebo rozšiřuje důchodové doporučení zajistí, aby byla fakta jednoznačně odlišena od informací, které fakty nejsou, zejména výkladů, odhadů nebo názorů, dále aby nebyly uváděny informace, existuje-li pochybnost o jejich úplnosti, přesnosti nebo pravdivosti a dále aby byly jednoznačně označeny všechny předpovědi a uvedena podstatná východiska pro jeho vytvoření…
A někteří prodejci mají vůči zájemcům i zvláštní povinnost podle §88,odst.2, písm. b) zákona - uveřejnit informace o okolnostech, o kterých lze důvodně předpokládat, že mohou narušit objektivitu důchodového doporučení, zejména v nich uvést informaci o každém svém významném finančním zájmu nebo střetu zájmů týkající se důchodového spoření nebo penzijní společnosti, které jsou předmětem důchodového doporučení – tj. pokud jejich zaměstnavatel je napříkladem podílníkem nějaké penzijní společnosti…
A co na závěr ? V kontextu neúplné legislativy je na pováženou, zda překotně spuštěná akce s názvem „Důchodová reforma v ČR“ například nepopírá i Listinu základních práv a svobod…chybějící opravný prostředek ( soudní tahanice nepovažuji za reálný opravný prostředek ), neúplná legislativa, umožnění fungování subjektů - prodejců bez zákonem stanovené kvalifikace po první, nejcitlivější půlrok reformy ( tj. jedinou možnost vstupu osob nad 35 let do II.pilíře )…
+41
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

25. 2. 2013 0:36

Asi takhle:
Celej ten váš 2. pilíř jde hezky do kytek. A to kvůli absolutnímu nezájmu (jedno, zda z objektivních důvodů nebo jsou příčiny typické pro průměrného čili lenivého a hloupého čecháčka) lidí o něj. Tentokrát se Partners a Allianz sekli pěkně vedle (měli jste radši verbovat víc 18letých blbečků, ti by lidem aspoň nasjednávali Generaci X, vykládali jim o důchodu (když je samotné tohle téma strašně moc zajímá, že) a vlastním bydlení a rodině (co na tom, že využívají a dlouho budou využívat MamaHotel). Ještě budete rádi, když vám ČSSD ty ptákoviny nedočkavě zruší. Abyste mohli jít do arbitráže. No a taky zmiňme poměrně velkou skupinu agentů bez maturity, ti ten váš supervál prodávat nemůžou.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Spočítejte si

Výpočet životního minima 2024

Počet členů rodiny

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Jan Libich

ekonom

Jiřina Hajduková

podnikatelka, Komas

Jan Libich
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 1 duelů
×
Jiřina Hajduková
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 0 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services