Co vám neřekli o kapitálovém životním pojištění V.

Pane Šafránku Vy jste mi to vzal přímo z klávesnice. Doposud pan Podávka postupoval, ve svém seriálu, celkem rozumně, ale nyní mě zklamal. Možná je to tím, že je patrně také sponzorován od finančních žraloků. Tak nějak v duchu, koho chleba jíš, toho produkty vychvaluj.
Máte naprostou pravdu a efektivní úrok považuji za nutnost. A měli bychom to požadovat všichni. Vždyť se na tom vlastně všichni podílíme. A to tím, že stát z našich daní štědře dotuje ony lovce našich financí.
Vrátím se k tomu rohlíku s vkladní knížkou. Stát rozhodne, že bude tyto spořící rohlíky podporovat. Podle toho kolik rohlíků za rok spotřebujete, tak do určité výše, dostanete slevu na dani. Toho mnozí pekaři ihned využijí a najednou budou spořící rohlíky stát 5,50 až 7 korun. S úsměvem Vám budou říkat" "Ale to je v pohodě, stejně to dostanete v šedesátce zpět a ještě si každým rokem něco odpočítáte z daní. Není to úžasný obchod?" Je to úžasný obchod, jednak pro pekaře a jejich pomocníky, ale hlavně pro majitele pekáren.
Mnozí budou namítat, že jsou tu přece obyčejné rohlíky za 1 korunu a že si může každý vybrat. Jistě, to je pravda a je vskutku věcí každého jedince, zda si zvolí třeba předražený spořící rohlík. Ale proboha, ať do toho netahá nás. Přece se nenecháme opít rohlíkem :-)

Musím polemizovat s úvodem článku. Na KŽP se sice mohu dívat jako na jedinou službu za jedinou cenu, ovšem pouze tehdy, pokud chci porovnávat nabídku srovnatelného produktu více pojišťoven. Já si ovšem troufám tvrdit, že ze širšího úhlu pohledu v sobě KŽP zahrnuje služby dvě - službu pojištění (tedy krytí rizik) a službu kolektivního investování s garantovaným zhodnocením. V tom případě bych ovšem chtěl znát nikoliv celkovou cenu obou služeb, ale ceny každé služby zvlášť. Jedině tak mohu odpovědně posoudit, zda je pro mne výhodné nakoupit obě služby v "balíčku" jménem KŽP nebo zda si raději od pojišťovny koupit jen pojištění (míněno rizikové životní pojištění) a službu kolektivního investování nakoupit od někoho jiného. Z tohoto úhlu pohledu přece nemohu přirovnávat nákup KŽP k nákupu rohlíku! Ano - u rohlíku mne skutečně nemusí zajímat, jak byla kalkulována jeho cena. Stejně tak mne to nemusí zajímat u rizikového životního pojištění (to je jedna služba za jednu cenu). Trvám však na tom, že KŽP jsou dvě služby (i to se zdánlivě nulovou pojistnou ochranou v sobě obsahuje pojištění vrácení zaplaceného pojistného), tudíž mám právo znát ceny těchto služeb odděleně, zejména proto, že je lze na trhu i odděleně nakoupit. Bývá přitom zvykem, že nakupování "v balíčku" je výhodnější. Platí to ovšem i v případě KŽP? Obávám se, že nikoliv a aby to nebylo vidět, tak se používají argumenty typu "cena rohlíku zůstane 1 Kč i kdybychom věděli, kolik z toho je cena mouky, vajec, elektřiny, mzda, zisk, doprava". Přiznám se, že přirovnáním KŽP k rohlíku mne autor zvedl ze židle. Jak by se autor díval na banku, která by namísto zveřejnění sazeb za vedení účtu a úrokových sazeb pouze oznámila, že při vkladu 1.000 měsíčně bude mít klient na konci roku 11.500, přičemž banka garantuje zhodnocení zůstatku minimálně 2% p.a. A osobní bankéři by to prodávali jako skvělý spořící účet s garantovaným zhodnocením 2% p.a. .... Jsem přesvědčen, že u všech produktů, kam vkládám peníze s tím, že z nich něco mám někdy dostat zpátky, mám právo znát efektivní úrok. Abych jej ale mohl spočítat korektně, musím oddělit cenu jiných služeb zahrnutou v platbě, tedy v případě KŽP cenu krytí rizik. A když jsme u toho rohlíku, tak kdyby mi pekař řekl, že u něho rohlík stojí 5,- Kč, ale za 10 let si k němu mohu přijít pro vkladní knížku, kam mi část zaplacené ceny "výhodně" ukládá, tak se také asi začnu zajímat o to, kolik v této službě činí cena rohlíku a kolik je mi ukládáno na vkladní knížku a za kolik.... A pak se rozhodnu, zda od pekaře budu brát pouze rohlík nebo "rozhlíkospoření". Když mi ale takový pekař řekne, že mi "nemůže" říct, kolik si z těch 5,- Kč strhne za rohlík, protože je to "složité", tak už od něho nevezmu ani ten rohlík! A KŽP je prostě takový rohlík s vkladní knížkou, ať se to autorovi líbí nebo ne....