Výpočet čisté mzdy 2024
Interaktivní grafiky
Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla
Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více
Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny
Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více
Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích
Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více
Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky
Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více
Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety
Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více
Doporučujeme
Přihlášení k newsletteru
Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.
Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.
Pavel Telička
politik a lobbista
Ondřej Bartoš
podnikatel a investor, Credo Ventures
0,00 %
z 1 duelů
0,00 %
z 0 duelů
Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů
Co vám neřekli o kapitálovém životním pojištění V.
Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
17. 1. 2005 8:22, PN
Dobrý den,
myslím, že mícháte hodně věcí dohromady.
1) Investiční pojištění (vyčíslil jsem výše). Není tam započten management fee, což nepovažuji za chybu, pokud o tom víte. Jde na úkor zhodnocení jednotky. Můžete to promítnout do očekávaného zhodnocení. U pojiš´tovny s větším mfee modelovat o to méně.
2) Kapitálové pojištění. Tak to popsal pan Podávka v článku, je tam i kalkulačka. Můžete si vše spočíta sám, v úvahu můžete vzít i poplatek za správu, bylo to myslím v posledním díle napsaný. Můžete si to i přečíst.
3) Měsíční nebo roční platbu můžete zanedbat. Dělal jsem si výpočty a nemá to žádný signifikantní vliv.
4) ING a Amcico .. Amcici nemá investiční pojištění, možná nějaké přívklady ke kapitálovce do fondu. ING stejně jako všechny pojišťovny s investičním pojištěním nabízí možnost rozhodit peníze do fondů. (kromě Uniqa, tam je musíte zvolit právě jednu možnost.) Asi jste mysle, že různé fondy mají různý managemnet fee. Mohou , ale nemusí. Např u Vámi zmiňované ING je to 2% pro všechny, Allianz, Generali a CSLP stejný mfee. Aviva má jiný mfee pro různé programy investování.
5) Poslední věta - to není pravda, mfee nesnižuje počet akumulačních jednotek, ale jejich hodnotu. Asi by penize.cz měli někoho oslovit a napsat článek na téma investiční pojištění. Nebo myslím, že opan Novotný ze Sophia Finance něco takového napsal, ale to bylo o produktech, ne o základních principech.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
6. 1. 2005 13:15, Fredy
Dokončení:
3) Pak je tu ještě poslední a právě na těchto stránkách protřásaná varianta zjišťování efektivního úroku při znalosti pojistné matematiky a interních údajů jednotlivých pojišťoven. To je to, oč usiluji. Pan Podávka obecně použil k výpočtu základní vzorec, který například ING pojišťovna uváděla ve svých pojistných podmínkách, jež dostával klient. Je to jistě zajímavé řešení, ale podle mě nedostatečné. Ani v tomto případě se nedozvíte kolik si pojišťovna bere měsíčně za správu, vedení účtu u vaší konkrétní smlouvy apod. Někteří poradci tyto interní ceníky mají, ale většinou je nesmí klientům ukazovat. Proč? Někdo může namítat, že je to věcí smluvních stran a tajných informací z důvodu konkurence. Nesmysl, to je jen výmluva. Nehledě na pendlování pojistných matematiků a na úniky informací pro známé. Problém je jinde a je zásadní. Pojišťovny své služby předražují na úkor klientů a státu. Dokonce se snaží o totéž s naší budoucností. Viz snahy o povinný pilíř v penzijní reformě.
Nedávno se rady dost ostře propíraly poplatky stavebních spořitelen. Proč? Protože je všichni známe. A co byste řekli na tento skutečný případ. Jistá pojišťovna měla ve své nabídce jedeno životní pojištění, které se dobře prodávalo pro účely odpočtu od základu daně a též pro zaměstnanecké výhody. Ke konci roku 2003 byl měsíční poplatek za vedení účtu 25 Kč. Když pojišťovna zjistila, že je o tento produkt zájem, tak provedla od 1.1.2004 změnu, kterou ale nikdo běžně nevěděl. Vůbec ne klienti, ale většinou ani ne poradci. Zvedla totiž měsíční poplatky na 65 Kč. Celkem o 480 Kč za rok. Bylo tam i nějaké navýšení za správu, ale tím teď nebudu zatěžovat. Takže šťastný klient si třeba odečte 12.000 Kč od základu daně, finanční úřad mu v dobrém případě vrátí 1.800 Kč, ale vůbec netuší, že se o to vlastně podělil s pojišťovnou. Netuší to ani stát. Takových různých „tajných“ úprav a přesunů je v pojišťovnám mnoho. Vždy ve prospěch finančních žraloků, na úkor klientů a v poslední době i státu. Tedy nás daňových poplatníků.
S vědomím výše uvedeného požaduji zapracovat do zákona povinnost informovat klienty o skutečném zhodnocení jednotlivých, konkrétních SPOŘICICH produktů pojišťoven, včetně všech nákladů s tím spojených. V této věci jsem kontaktoval některé poslance, ale zatím si od toho moc neslibuji. Byl jsem upozorněn na to, že loby lovců našich financí je mocná.
Další příspěvky v diskuzi (celkem 102 komentářů)
9. 1. 2005 21:29 | Petr Šafránek
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
9. 1. 2005 20:42 | Dodo
Co Vám brání podat žalobu za lživou reklamu, bod 2 je neobhajitelný.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
9. 1. 2005 19:21 | Petr Šafránek
Spoření s Filipem Novinka! - vysoké zhodnocení peněz - průměrné zhodnocení od roku 1995 činí 9.5% ročně - podpora státu až 32 % ve formě daňových úlev - smlouva bez zkoumání zdravotního stavu - půjčka bez ručitele již po 2 letech spoření - s úrokem již od 4.9% - možnost vložit do spoření další volné peníze s vysokým zhodnocením - výhoda odložené daně - připisované výnosy nejsou průběžně zdaňovány jako v bance, ale až při jejich výplatě - výplata naspořených peněz je okamžitá a nepodléhá dědickému řízení
Je třeba k takto zavádějící reklamě na pojistný produkt něco dodávat? Snad jen to, že je krásným důkazem absolutní nevyváženosti regulace podnikání na finančním trhu v ČR. Kdyby totiž takto zavádějícím způsobem někdo nabízel třeba otevřené podílové fondy, dostane od KCP pokutu jako hrom. Pojišťovny však mohou napsat do inzerátu cokoliv a nikomu to nevadí....
7. 1. 2005 19:18 | Petr Šafránek
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 17:04 | Fredy
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 15:39
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 15:31 | Sazebník Uniqa
Od druhého roku tedy 3% z celého pojistného + 3% z investovaného pojistného, to je zhruba 6%. Ostatní poplatky jsou taky pěkně mastný. Viděl jsem mnohem levnější investiční pojištění, toto osobně nedoporučuji, poškodil bych si jméno.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 15:27 | Sazebník Uniqa
Způsob placení pojistného: ročně, pololetně, čtvrt1etně, měsíčně nebo jednorázově
Poplatky kalkulované v pojistném
Uzavírací poplatky Běžné pojistné 11o/oo celkem zaplaceného pojistného v prvním roce 12 o/oo celkem zaplaceného pojistného v dalších třech letech Jednorázové 42 o/oo zaplaceného pojistného
Správní poplatky -za inkaso pojistného (pouze běžné pojistné)
Běžné pojistné v závislosti na délce placení pojistného délka 5 6 7 8 9 10 a více poplatky 6% 7% 8% 9% 9% 10% od druhého roku trvání pojistné smlouvy je 70% těchto nákladů vráceno klientovi formou podílu na zisku
- za správu pojištění - 1 o/oo celkem zaplaceného pojistného - každý rok - pevné náklady: 240 Kč/rok, odpočet podle způsobu placení - bezpečnostní přirážka - 3% z celkového objemu investovaných prostředků
Ostatní poplatky (nejsou kalkulovány v pojistném) Poplatek za informaci o aktuálním počtu a hodnotě podílových jednotek (na žádost klienta, nevztahuje se na pravidelně zasílané informace) Poplatek ve výši 150 Kč
Poplatek za změnu investiční strategie
Poplatek ve výši 0,5 % objemu převáděných jednotek (nejvýše však 0,4 % průměrného stavu aktuální hodnoty podílových jednotek v průběhu celého kalendářního roku u investičního programu – STABIL, resp. 0,8 % u ostatních
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 13:10 | Fredy
Za rok 2004 je míra inflace odhadována na 2,8 až 3%. Bez započtení prosince je to 2,8%. Myslím si, že nemá cenu zde uvádět co je inflace. V oblasti spoření a investic to je číslo nulové hranice. Deklarované výnosy pod tímto číslem jsou, v daném období, ztráty a nad, skutečné výnosy.
K vašemu příkladu. Nemám žádnou spořící životní pojistku, ale mám slušné rizikové životní pojištění. Pokud by mi tedy někdo nabízel KŽP, jako spořící produkt, který ještě omašličkovává náš stát, tak by ho s vašim efektivním úrokem 0,8% poslal, víte kam. S přihlédnutím v výše uvedené inflaci bychom spolu se státem na tomto kšeftu 2% tratili. Osobně raději vydělávám, než ztrácím, ale je to věcí názoru. Třeba vám by to mohlo vyhovovat. Každý (finanční) žralok má hlad.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 13:01 | Petr Šafránek
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 12:57 | Bolzano
7. 1. 2005 12:40 | Petr Šafránek
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 1. 2005 8:31 | Pokorný
Příklad - TÚM 2,4%, efektivní výnos 0,8%, tedy pojištovna spotřebovala 1,6% na riziko a všechny náklady. Je to hodně nebo málo? Jaký je Váš názor? Děkuji
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
6. 1. 2005 15:49 | Kateřina
Děkuji.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
6. 1. 2005 15:44 | Kateřina
1. Výpočet částky, která bude vyplacena pozůstalým, pokud mám KŽP bez pojištění rizika smrti. Nechci slyšet, že bez pojištění rizika smrti znamená, že pozůstalý nedostane nic, jestliže umřu před sjednanou dobou. Já dávám do pojišťovny peníze, pojišťovna vůbec nic neriskuje žádná pevná pojistná částka pro případ smrti sjednaná není. Pojišťovna má ty moje peníze. Něco spotřebuje na náklady, zbytek zhodnocuje? (měla by), takže když umřu, je tam X peněz, které by měly být vyplaceny. Analogie - účet v bance. Buď jsou polatky (náklady banky) vyšší než úrok nebo ne. Buď dostanu vyplaceno míň, než jsem vložila nebo víc. U banky to závisí na výši vkladu (zjednodušeně - poplartky jsou víceméně fixní, úrok je přímo úměrný výši vkladu). Jak je to u KŽP? 2. Pane Podávko, myslíte si - vy osobně - že KŽP přežije případné (a pravděpodobné) zrušení státní podpory (možnosti odpočtu od základu daně)?
6. 1. 2005 15:17 | Petr Šafránek
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
6. 1. 2005 13:57 | Fredy
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
24. 1. 2005 13:04 | Bernard Bolzano
Novinkou, která příliš nepotěší pojišťovny, by mělo být umožnění podpory pouze na spořicí část pojistky. Na rizikovou složku by se podpora v budoucnu již neměla vztahovat. Tento požadavek ministerstva donutí pojišťovny odkrýt nepřehlednou strukturu pojistek a podrobně rozepisovat, na co která část platby klientů jde.
Jsem zvědav, zda se pojišTovny shodnou na nějaké metodice!
17. 1. 2005 8:22 | PN
1) Investiční pojištění (vyčíslil jsem výše). Není tam započten management fee, což nepovažuji za chybu, pokud o tom víte. Jde na úkor zhodnocení jednotky. Můžete to promítnout do očekávaného zhodnocení. U pojiš´tovny s větším mfee modelovat o to méně.
2) Kapitálové pojištění. Tak to popsal pan Podávka v článku, je tam i kalkulačka. Můžete si vše spočíta sám, v úvahu můžete vzít i poplatek za správu, bylo to myslím v posledním díle napsaný. Můžete si to i přečíst.
3) Měsíční nebo roční platbu můžete zanedbat. Dělal jsem si výpočty a nemá to žádný signifikantní vliv.
4) ING a Amcico .. Amcici nemá investiční pojištění, možná nějaké přívklady ke kapitálovce do fondu. ING stejně jako všechny pojišťovny s investičním pojištěním nabízí možnost rozhodit peníze do fondů. (kromě Uniqa, tam je musíte zvolit právě jednu možnost.) Asi jste mysle, že různé fondy mají různý managemnet fee. Mohou , ale nemusí. Např u Vámi zmiňované ING je to 2% pro všechny, Allianz, Generali a CSLP stejný mfee. Aviva má jiný mfee pro různé programy investování.
5) Poslední věta - to není pravda, mfee nesnižuje počet akumulačních jednotek, ale jejich hodnotu. Asi by penize.cz měli někoho oslovit a napsat článek na téma investiční pojištění. Nebo myslím, že opan Novotný ze Sophia Finance něco takového napsal, ale to bylo o produktech, ne o základních principech.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
16. 1. 2005 2:17 | HonzaH
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Stránka 1/6
Předchozí