Proč nesjednávat jedno životní pojištění celé rodině

Marek Musil | rubrika: Jak na to | 17. 7. 2008 | 14 komentářů
Rodinné životní pojištění není nový pojistný produkt. Jde spíše o snahu některých pojišťováků zahrnout do jediné pojistné smlouvy celou rodinu, včetně dětí. Za zdánlivou výhodou však spočívá řada nevýhod.

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

18. 7. 2008 7:19, Jaromír Adámek

Jaký má smysl mít životní pojištění pro děti? Jsou snad živitelé rodiny, že by vadil výpadek příjmu, které přinášejí do rodinné kasičky :) ?

Co se takhle pojistit na rizika a ne pro srandu (že se to tak dělalo kdysi, "pojistku" měl každý, a za zlomenou nohu dostal roční platbu).

+12
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

13. 8. 2008 18:52, tereza

smrt ditěte nelze pojistit z toho duvodu ze to muze byt spekulativni jednani (muze to vest k "nemoralnimu" jednani)

Zobrazit celé vlákno

-6
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 14 komentářů)

17. 11. 2010 0:09 | Mirek

Naprosto souhlasím s panem Musilem. Jsem také finanční poradce. Nejde tady o provizi nebo počet smluv (jak zde někdo uváděl) ale o kvalitu pojištění tak aby plně respekovalo potřeby klienta a v neposlední řadě jeho průhlednost a srozumitelnost pro klienta.
Mirek
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

5. 8. 2009 0:42 | Marek Musil

Citace - zvědavý / 17.07.2008 23:04

"Autor je finanční poradce"
Autor tedy plive na rodinná pojištění, protože by rád udal pojistku pro každého zvlášť? Nebo prodává svůj osobní pocit z rodinných pojištění? A jsou jeho pocity to, co klient potřebuje?
Marek Musil: Na rodinná pojištění neplivu, jen je využívám minimálně. Proč, na to odpovím níže.
"Děti do dvanácti až patnácti let životní pojištění nepotřebují"
A jak tedy děti pojistit úrazově, na vážné nemoci a hospitalizaci z jakéhokoli důvodu? A je služba zproštění od placení z důvodu úmrtí či invalidity rodičů nebo nemoci dítěte nicotná?
Marek Musil: Když si článek přečtete pozorně, zjistíte, že dětem neodpírám životní pojištění. Píšu o zvážení rozhodnutí v každém konkrétním případě. Pokud budeme mluvit o dětech do 15 let, na závažná onemocnění je nepojistíte. Je to dáno nepřijatelností rizika pro pojišťovny a případné pojistné by nebyli rodiče schopni zaplatit. Od 15 let lze závažná onemocnění pojistit. Hospitalizace lze k úrazovému pojištění dosjednat. Zproštění od placení také, přesně z těch důvodů, které uvádíte.
"Vezměme si třeba případ, kdy se manželé rozvádějí a je nutné rozdělit také smlouvu o životním pojištění ."
A je nutno vždy smlouvu rušit? Nepostačí vyloučit jednoho z rodičů z pojištění, když se na tom dohodnou?
Marek Musil: Pojištěním předcházíme finančním problémům. Proč nepředcházet problémům také na jiných frontách? Co když se manželé nejsou schopni dohodnout? A že jich je...
"Jedním z důvodů, proč neuzavírat „rodinnou“ smlouvu je i dospívání dětí. Jednou budou děti dospělé a budou možná chtít vlastní smlouvu. Pak bude třeba se sejít s pojišťovacím agentem či úředníkem, který ve smlouvě provede změny. A to může znamenat přepočtení výše rizik a růst pojistného. Změna smlouvy rovněž může být pro takového pojišťovacího poradce i výzvou k úplnému přepracování smlouvy."
Nepostačí vyloučit děti z pojištění s tím, že rodičům běží smlouva dál se stejnými parametry?

Marek Musil: Ano, smlouva skutečně může běžet dál se stejnými parametry, pouze s vyloučením dětí. Ale také nemusí - záleží na výsledné kapitálové složce pojistného, jejíž nedostatečná výše může ovlivnit pojistné částky dospělých. To by znamenalo tzv.technickou změnu pojištění a jsme zpět u přepočtení pojistného. A pokud bych vylučoval dítě/děti po deseti letech od sjednání, nelíbil by se přepočet výše pojistného ani vám, to garantuji.

m
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

5. 8. 2009 0:22 | Marek Musil

Pro finančního poradce Zdenka. Zdenku, věřím, že jste finančním poradcem, ale netočte se na pětníku. Finanční plánování je skutečně o plánování klientových cash-flow, proto byste neměl pro jednu květinu minout celou louku. Z hlediska finančního poradenství neřešíme ani desítky ani stovky korun, řešíme deseti a statisíce a čím dál častěji miliony korun. Názor může být skutečně subjektivní, proto říkám, že raději nechám klientovu rodinu zaplatit poplatek za každou smlouvu zvlášť a budu vědět společně s klientem, že každá smlouva má svého pána. Jako finanční poradce jistě dokážete od pasu okamžitě vyslovit třeba jen tři různé nenadálé vnější události, které by ohrozili existenci hromadné smlouvy. Zvláště, pokud by postiženým byl pojistník. Co se týká vámi zmíněných provizí, mýlíte se. Je jedno, zda uzavřete jednu velkou smlouvu, nebo tři malé. Provize bude součtem vždy plus minus stejná a pokud vás finanční poradenství skutečně živí, jistě budete souhlasit, že rozdíl několika stokorun ve prospěch několika samostatných smluv je z hlediska provizí naprosotu banalitou, kvůli které to já rozhodně takto nedělám.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

15. 4. 2009 8:01 | Zdenek

Jsem take financni poradce a s tvrzenim v clanku nesouhlasim. Jednak proto, ze popsane "nevyhody" jsou predevsim subjektivni nazory autora a take proto, ze zanedbava fakt ceny pojistek jako takovych. vice smluv vice poplatku, vice provizi... Argumentovat potrebou zmeny PS jako nevyhodoiu je opravdu smesne.. Od toho spravny FP je aby s timto pomahal. v kazdem pripade tento nazor na nevhodnost je hodne zavadejici v tom, ze generalizuje a vsechny klienty strka do jednoho pytle. Spravny FP posuzuje kazdeho klienta indivindualne.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

13. 8. 2008 18:52 | tereza

smrt ditěte nelze pojistit z toho duvodu ze to muze byt spekulativni jednani (muze to vest k "nemoralnimu" jednani)
-6
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 7. 2008 11:05 | zvědavý

Citace - Jaromír Adámek / 18.07.2008 07:19

Jaký má smysl mít životní pojištění pro děti? Jsou snad živitelé rodiny, že by vadil výpadek příjmu, které přinášejí do rodinné kasičky :) ?
Co se takhle pojistit na rizika a ne pro srandu (že se to tak dělalo kdysi, "pojistku" měl každý, a za zlomenou nohu dostal roční platbu).

Životní pojištění umožňuje pojistit děti na úraz, hospitalizaci z jakéholi důvodu, závažné nemoci, umožňuje zprostit smlouvu od placení. No a část peněz se vrátí ze spoření. V případě investičního životního pojištění lze ze spořených peněz předčasně vybírat. Tohle prosté úrazové pojištění neumí.
Životní pojištění je pojištění se spořením, není to jen pojištění na smrt. I mladým lidem bez rodiny se vyplatí, protože nabízí daleko nejširší krytí - úraz, invalidita, hospitalizace, závažné nemoci. Kdo se pojistí mladý, tak má pojištění levnější, ale hlavně je pojistitelný.
+6
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 7. 2008 7:19 | Jaromír Adámek

Jaký má smysl mít životní pojištění pro děti? Jsou snad živitelé rodiny, že by vadil výpadek příjmu, které přinášejí do rodinné kasičky :) ?
Co se takhle pojistit na rizika a ne pro srandu (že se to tak dělalo kdysi, "pojistku" měl každý, a za zlomenou nohu dostal roční platbu).
+12
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 7. 2008 23:04 | zvědavý

"Autor je finanční poradce"
Autor tedy plive na rodinná pojištění, protože by rád udal pojistku pro každého zvlášť? Nebo prodává svůj osobní pocit z rodinných pojištění? A jsou jeho pocity to, co klient potřebuje?
"Děti do dvanácti až patnácti let životní pojištění nepotřebují"
A jak tedy děti pojistit úrazově, na vážné nemoci a hospitalizaci z jakéhokoli důvodu? A je služba zproštění od placení z důvodu úmrtí či invalidity rodičů nebo nemoci dítěte nicotná?
"Vezměme si třeba případ, kdy se manželé rozvádějí a je nutné rozdělit také smlouvu o životním pojištění ."
A je nutno vždy smlouvu rušit? Nepostačí vyloučit jednoho z rodičů z pojištění, když se na tom dohodnou?
"Jedním z důvodů, proč neuzavírat „rodinnou“ smlouvu je i dospívání dětí. Jednou budou děti dospělé a budou možná chtít vlastní smlouvu. Pak bude třeba se sejít s pojišťovacím agentem či úředníkem, který ve smlouvě provede změny. A to může znamenat přepočtení výše rizik a růst pojistného. Změna smlouvy rovněž může být pro takového pojišťovacího poradce i výzvou k úplnému přepracování smlouvy."
Nepostačí vyloučit děti z pojištění s tím, že rodičům běží smlouva dál se stejnými parametry?
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 7. 2008 18:34 | Pavel

Mozna mate pravdu, bavil jsem se o tom asi pred mesicem v Kooperative a tam tvrdili, ze deti ze zakona jde na smrt pojistit nejde nebo jen na nejakou smesnou castku (asi 30tis.). Jestli mate nekdo odkaz na web, nebo hlavne vysvetleni, proc jsou tady tahle omezeni ("jen od tri let", "jen do 30tis."), tak to sem prosim dejte. Na prvni pohled mi to prijde naprosto nepochopitelne a rad bych vedel, proc to tak je. Diky predem.
-5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 7. 2008 14:28 | Indepriest

Smrt dítěte nelze pojistit jen snad do dvou tří let věku, pak už ano.
+7
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 7. 2008 11:14 | jana p

vzhledem k superhrübé mzdě možná na významu zase nebere (15% daň "-) dobrý špek
+7
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 7. 2008 10:25 | Pavel

Pokud se nemýlím, tak děti v ČR na smrt ze zákona pojistit ani nelze. Pokud někdo víte proč, docela by mě to zajímalo...
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 7. 2008 10:08 | Jan Vogl

Já mám uzavřenu smlouvu pro celou rodinu, kdy jsem si vybral, že: já a manželka dostaneme odškodnění na "trvalé následky" a smrt a dítě je pouze na trvalé následky. Takže jsou produkty, u kterých toto lze nastavit, vč. jejich výše.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 7. 2008 5:23 | PatrikChrz

Ještě bych doplnil daňovou (ne)výhodu. Pokud není stejná osoba pojistníka (osoba která sjednala smlouvu) a pojištěného (ten, na jehož život/zdraví se smlouva vztahuje) není možné provádět daňové odpočty.
I když vzhledem ke snižující se sazbě daně (momentálně 15 %, výhledově snad možná i 12 %) tato výhoda pomalu ztrácí na významu.
+10
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  11 557 734 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Výpočet čisté mzdy 2020

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Poradna

Tým odborných poradců je tu pro vás.

Poslední dotaz: Umrtí majitele
Poradna > Pojištění a penzijní připojištěníPovinné ručení

Otázka: Dobrý den,prosím o radu.Otec mě zemřel 14,3 2013 zbylo poněm auto fort fiesta.Majetkové vypořádání ještě neproběhlo.Pojištění končí 8 měsíc 2013.Prosím jak mám postupovat? více

Cestovní pojištění

Úrazové pojištění a pojištění v nemoci

Životní pojištění

Havarijní pojištění

Pojištění nemovitosti a domácnosti

Penzijní připojištění

Pojištění odpovědnosti

Povinné ručení

Články na Heroine.cz

Plamenný portrét zakázané lásky

Plamenný portrét zakázané lásky

Jednou za čas se v kinech objeví film, který se stane významným nejen pro určité publikum,...více

Feministky už nosí i růžovou. Pomohla tomu Karley Sciortino

Feministky už nosí i růžovou. Pomohla tomu Karley Sciortino

Feministka už dnes není jen stereotyp staré panny, která nenávidí muže, nemaluje se a...více

Jídlo s visačkou. Jste to, co, kde a odkud jíte

Jídlo s visačkou. Jste to, co, kde a odkud jíte

Jíst lokálně. To je trend, který je tu s námi už pár let. Od Pohlreicha objevujícího biofarmáře...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Pavel Baudiš

podnikatel, Avast

Tomáš Čupr

podnikatel, Slevomat a DámeJídlo.cz

Pavel Baudiš
ÚSPĚŠNOST
64,84 %

z 91 duelů
×
Tomáš Čupr
ÚSPĚŠNOST
59,52 %

z 84 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services
 
 

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.